Ketika Anda membuat jalan menuju kebebasan utang, waspadalah terhadap empat kesalahan ini:
1. Tidak Memiliki Dana Darurat
Dalam upaya untuk memasukkan sebanyak mungkin uang ke utang Anda, Anda mungkin cenderung tidak memiliki dana darurat .
Keputusan ini bisa menyakitimu. Keadaan darurat - entah itu perbaikan mobil yang tidak terduga atau biaya medis - kemungkinan akan terjadi saat Anda melunasi utang Anda. Jika Anda tidak siap, Anda mungkin akan semakin tenggelam dalam utang. Sebuah survei Bankrate baru-baru ini menunjukkan bahwa 36 persen orang Amerika akan meminjam dari teman atau keluarga, mengambil pinjaman, atau menggunakan kartu kredit untuk menangani keadaan darurat $ 1.000.
Hindari kesalahan ini dengan mempertahankan uang tunai kecil saat Anda membayar utang Anda.
2. Mengambil Pinjaman Ekuitas Rumah
Iming-iming mengambil pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit untuk melunasi utang konsumen Anda bisa sangat menarik — Anda dapat "menghapus" utang kartu kredit Anda dan pembayaran lainnya dalam satu gerakan, dengan imbalan satu pembayaran sekaligus. suku bunga.
Ini dapat membuat situasi utang Anda terasa lebih terorganisir dan tidak terlalu berlebihan.
Tapi ini bisa menjadi kesalahan, pada banyak tingkatan. Sebagai permulaan, Anda membersihkan utang tanpa jaminan Anda tetapi meningkatkan utang Anda. Jika Anda mengalami kesulitan membayar pinjaman ekuitas rumah Anda, rumah Anda mungkin berada dalam bahaya.
Selain itu, Anda dapat meningkatkan apa yang Anda bayar dalam bunga jika Anda menggunakan pinjaman ekuitas rumah untuk melunasi tagihan medis dan lainnya yang tidak memiliki bunga, atau bunga yang lebih rendah daripada pinjaman baru.
Yang terpenting, ini adalah kesalahan karena Anda tidak benar-benar mengurangi utang Anda — Anda hanya memindahkannya! Jika Anda menghapus utang kartu kredit Anda dan pembayaran lain tanpa mengatasi apa yang menyebabkan Anda berhutang, itu mungkin hanya masalah waktu sebelum Anda menjalankan saldo itu lagi.
3. Meminjam Dari 401 Anda (k)
Solusi utang lain yang menggiurkan adalah meminjam dari 401 (k) Anda . Tak usah dikatakan bahwa melakukan hal ini bertentangan dengan alasan Anda berkontribusi pada 401 (k) Anda di tempat pertama: Untuk menyediakan masa depan keuangan yang aman untuk diri Anda sendiri. Meminjam dari uang itu unplugs dari tujuan itu dan menyebabkan Anda kehilangan manfaat dari bunga majemuk.
Meskipun Anda akan diminta untuk membayar pinjaman kembali dengan bunga, bunga itu datang dari Anda, jadi tidak ada keuntungan nyata di sana. Plus, uang yang Anda gunakan untuk membayar bunga dikenakan pajak berganda karena Anda membayar pinjaman kembali dengan dolar setelah pajak dan akan dikenakan pajak lagi ketika Anda mengambil distribusi.
Selanjutnya, jika Anda dipecat dari pekerjaan Anda atau mengundurkan diri, Anda harus membayar kembali pinjaman dalam jangka waktu tertentu, biasanya 60-90 hari; jika tidak, saldo pinjaman akan dianggap sebagai distribusi kena pajak dan akan dikenakan denda 10 persen jika Anda berusia di bawah 59 1/2.
Skenario ini hanya akan memperburuk situasi utang Anda.
4. Jatuh untuk Penipuan Utang Bantuan
Banyak perusahaan yang memuji kemampuan mereka untuk mengurangi utang Anda. Dan janji-janji yang mereka buat dapat tampak seperti jawaban yang Anda cari.
Namun berhati-hatilah. Meskipun beberapa bisnis terkemuka menawarkan konseling kredit dan layanan terkait, ada beberapa perusahaan yang tujuan utamanya adalah mengambil uang Anda. Orang lain berusaha mengurangi utang Anda, tetapi gunakan praktik yang dapat dipertanyakan seperti menahan pembayaran Anda selama beberapa bulan, sehingga menempatkan Anda pada posisi di mana Anda begitu ketinggalan pada tagihan Anda yang bersedia dinegosiasikan oleh kreditur Anda. Ini dapat mengurangi jumlah yang pada akhirnya Anda bayarkan pada tagihan Anda, tetapi berpotensi membahayakan kredit Anda.
Salah satu cara untuk mengetahui penipuan adalah terlalu melihat ketika mereka meminta Anda untuk membayar: Jika sebuah perusahaan meminta pembayaran di muka, Anda mungkin sedang ditipu.
Bendera merah lainnya adalah jika mereka menjanjikan hasil yang spesifik, karena tidak ada yang dapat menjamin konsesi apa yang akan dibuat oleh kreditor Anda. Biarkan kebijaksanaan konvensional memandu Anda di sini — jika kedengarannya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, mungkin memang begitu.
Ketika Anda kewalahan oleh utang, dapat dimengerti jika menginginkan solusi cepat atau cepat. Namun perlu diingat bahwa Anda tidak berhutang dalam semalam, jadi tidak mungkin Anda bisa mendapatkannya dengan cepat, juga. Jika Anda ingin memastikan Anda keluar dari utang untuk selamanya, Anda mungkin ingin melewatkan pintasan.