Penjelasan Cepat tentang Batas Pembelian Obligasi I Tabungan
Batas Pembelian Tahunan Obligasi I Seri Lama I Tabungan
Sebelum pindah ke penerbitan obligasi digital (obligasi Seri I kertas tabungan tidak lagi ditawarkan karena dunia telah pindah ke penyimpanan catatan elektronik), Departemen Keuangan secara misterius membuat hal-hal rumit dengan menetapkan batas pembelian obligasi Seri I tabungan berdasarkan cara Anda membeli obligasi Anda. Pada masa itu, Anda diizinkan untuk membeli hingga $ 10.000 dalam obligasi seri I, tetapi tidak lebih dari $ 5.000 dapat berbentuk obligasi kertas dan $ 5.000 dalam obligasi digital yang terdaftar melalui situs web TreasuryDirect. Ini membuat catatan dari dokumen Anda sedikit merepotkan. Syukurlah, itu tidak lagi terjadi.
Batas Pembelian Tahunan Obligasi I Baru Seri I
Karena kebijakan saat ini berlaku kembali pada tanggal 1 Januari 2012, investor dapat menikmati batas tahunan $ 10.000 pada pembelian obligasi tabungan Seri I, yang semuanya harus didaftarkan secara elektronik melalui TreasuryDirect.
Perhatikan bahwa batas pembelian obligasi tahunan Seri I senilai $ 10.000 ini merupakan tambahan dari batas pembelian obligasi tahunan Seri EE senilai $ 10.000. Dengan kata lain, Anda dapat memanfaatkan keduanya, memasukkan total $ 20.000 ke dalam dua jenis obligasi tabungan.
Mengelilingi Batas Pembelian Tahunan Obligasi I Tabungan
Satu masalah dengan program tabungan obligasi adalah sulit bagi keluarga berpenghasilan tinggi untuk menginvestasikan persentase besar dari pendapatan mereka dalam obligasi tabungan karena batas pembelian tahunan.
Jika Anda menikah dan memiliki anak, Anda dan pasangan Anda sama-sama berhak untuk membeli obligasi, memberi Anda kemampuan untuk berinvestasi hingga $ 20.000 per tahun dalam obligasi seri I (atau $ 40.000 secara total jika Anda memilih untuk juga memasukkan $ 20.000 dalam obligasi tabungan Seri EE). Batasan ini juga berada jauh di bawah pembebasan pajak hadiah saat ini , sehingga Anda dan pasangan Anda dapat membeli obligasi tabungan Seri I senilai $ 10.000 untuk semua anak Anda, secara efektif mentransfer $ 20.000 kepada mereka tanpa konsekuensi pajak setiap tahun. Hal ini memungkinkan keluarga berpenghasilan tinggi untuk secara efektif berinvestasi dalam jumlah yang jauh lebih besar dalam obligasi seri I tanpa menyentuh batas pembelian tahunan.
Hasil tangkapan? Obligasi tabungan Seri I yang Anda beli untuk anak di bawah umur melalui rekening kustodian dengan TreasuryDirect adalah hadiah yang tidak dapat dibatalkan. Anda tidak dapat mengambil uang kembali bahkan jika Anda menggunakannya pada hal-hal yang menurut Anda dibenarkan. Jika Anda melakukannya, Anda bisa berakhir di penjara atau menghadapi gugatan perdata, yang kemungkinan besar Anda akan kalah jika anak Anda memutuskan untuk menuntut Anda untuk ganti rugi, bahkan jika Anda menghabiskan uang untuk biaya medis mereka !
Menggunakan Entitas Akun untuk Meningkatkan Batas Pembelian Obligasi I Tabungan
Teknik lain untuk meningkatkan batas pembelian obligasi Seri I adalah membuka rekening TreasuryDirect atas nama bisnis keluarga Anda, kemitraan, perseroan terbatas, atau entitas lain yang memenuhi syarat.
Seperti yang Anda pelajari dalam Persyaratan Kelayakan Penyerapan Obligasi Seri I, jenis rekening ini telah diizinkan sejak April 2009. Itu berarti Anda dapat membeli tabungan Seri I untuk Anda, pasangan Anda, dan anak-anak Anda, dan kemudian berbalik dan membeli lebih banyak obligasi saya melalui perusahaan atau kemitraan terbatas yang dikendalikan keluarga. Tentu saja, aturannya selalu berubah-ubah dan Anda harus memeriksa dengan ahli pajak yang berkualitas di mana Anda memiliki kepercayaan dan keyakinan.
Lebih Lanjut Tentang Obligasi Tabungan Seri I
Anda dapat membaca Panduan untuk Berinvestasi dalam Obligasi Seri I Tabungan . Ini akan memandu Anda melalui banyak informasi tentang obligasi tabungan, terutama obligasi seri I, termasuk bagaimana Anda dapat menambahkannya ke portofolio Anda, batas pembelian tahunan, persyaratan kepemilikan, manfaat pajak, dan banyak lagi.