Jangan Hanya Batasi Diversifikasi Investasi dan Aset Anda
Ini bisa berarti perbedaan antara berlayar melewati masa malapetaka ekonomi tanpa banyak berkeringat atau kehilangan tidur satu malam atau memiliki rambut rontok karena khawatir saat Anda mencoba dan membuatnya melewati hari, takut bagaimana Anda akan pergi untuk menaruh makanan di atas meja.
Diversifikasi Penghasilan Anda Penting Karena Keamanan Kerja Adalah Ilusi
Ketika Anda pertama kali memulai perjalanan Anda untuk berinvestasi, kemungkinan besar sebagian besar, jika tidak semua, dari pendapatan rumah tangga Anda, akan datang dari pekerjaan utama Anda. Artinya, Anda menjual waktu Anda dengan imbalan uang. Berapa banyak yang Anda hasilkan per jam tergantung pada keterampilan Anda - Anda tarif per jam akan berbeda tergantung pada apakah Anda seorang dokter, pekerja konstruksi, perawat, petugas kebersihan, atau profesor karena pertimbangan pasokan / permintaan. Ini adalah keadaan yang sangat memuaskan ... pada awalnya.
Ini bukan keadaan yang harus Anda tunggu lama.
Tidak ada yang lebih berbahaya daripada mengandalkan satu atau dua pengusaha untuk mendukung kebutuhan pendapatan rumah tangga Anda. Meskipun ini bertentangan dengan kebijakan konvensional, yang cenderung fokus pada tenaga kerja sebagai mekanisme utama untuk keamanan ekonomi, jangan salah: Jaminan pekerjaan adalah ilusi. Bahkan, saya akan mengatakan lebih jauh kepada seorang pemilik usaha kecil berbakat yang memiliki fleksibilitas untuk memasuki pasar baru atau menyesuaikan struktur biayanya, asalkan dia memiliki pengetahuan keuangan untuk membuat keputusan yang bijaksana, berada dalam situasi yang jauh lebih tidak berisiko dari seorang guru sekolah yang bisa diberhentikan karena kekhawatiran anggaran meskipun volatilitas arus kas yang berpotensi lebih tinggi.
Alasannya? Jika guru kehilangan pekerjaannya, tidak ada dana baru yang datang ke pintu untuk membeli bahan makanan, membayar bensin, atau membangun kekayaan . Jika pemilik bisnis telah mengembangkan bisnis dengan cara yang cerdas tanpa terlalu bergantung pada satu pelanggan, vendor, industri, sektor, atau pasar, dia harus selalu memiliki cukup dana untuk menikmati standar hidup yang baik.
Diversifikasi Penghasilan Anda Berarti Tidak Harus Menukuk Tabungan Anda dan Aset Pensiun Saat Waktu Sulit
Di luar ini, bekerja untuk diversifikasi sumber penghasilan Anda adalah penting untuk investasi Anda karena sering kali mereka yang telah diberhentikan atau yang telah mengalami pemotongan gaji besar yang terpaksa mencelupkan ke rekening pensiun, membayar denda penarikan awal , pajak capital gain dan pajak penghasilan, dan biaya (belum lagi kehilangan dekade peracikan yang bisa terjadi jika uang Anda tetap aman dalam 401 (k) , 403 (b) , Roth IRA , Roth 401 (k), SEP-IRA, IRA Sederhana , IRA Tradisional , atau akun pensiun yang sebanding). Dikatakan bahwa selama Resesi Hebat 2007-2009, beberapa laman paling populer di situs Investing for Beginners berhubungan dengan penarikan kesulitan dari 401 (k) akun dan cara untuk menghindari biaya penalti awal dan pajak yang terkait dengan penyadapan menjadi IRA sebelum usia pensiun.
Ini bukan masalah dalam sistem pensiun Amerika pensiun yang lebih tua ; bahkan jika Anda lapar, Anda tidak bisa mencairkan pembayaran pensiun Anda di masa depan dan menempatkan pensiun Anda dalam bahaya, tetapi hari-hari itu lama di belakang kita. Banyak orang Amerika, untuk lebih baik atau lebih buruk, tidak lebih dari sekadar panggilan telepon yang jauh dari mampu merampok celengan pepatah ketika waktu menjadi sulit, downside dan semua.
Dua contoh yang sangat terkenal melibatkan pemenang lotre dan bintang olahraga. Karena ketidakmauan untuk mendiversifikasi sumber pendapatan mereka dengan menggunakan kemenangan lotre mereka untuk mengakumulasi aset produktif, pemenang lotre bangkrut pada pemenang undian berhadiah yang sama. Mereka menghabiskan uang mereka untuk mendepresiasi aset seperti mobil dan hiburan daripada hal-hal yang membuang dividen, bunga, dan sewa .
Atlet tidak lebih baik. Berpikir bahwa pendapatan mereka yang tinggi akan bertahan selamanya ketika kereta gravy berhenti, mereka tidak memiliki saham blue chip yang membuang pendapatan dividen bagi mereka. Mereka tidak memiliki investasi real estat yang menghasilkan uang sewa bagi mereka. Mereka tidak memiliki obligasi yang menghujani mereka dengan penghasilan bunga . Akibatnya, diperkirakan 78 dari 100 pemain NFL biasanya dalam kesulitan keuangan dalam waktu dua tahun setelah pensiun. Untuk NBA, angkanya adalah 60 dari 100.
Cara Melakukan Diversifikasi Penghasilan Anda
Berikut adalah beberapa panduan umum untuk mendiversifikasi penghasilan Anda:
- Diversifikasi penghasilan Anda dengan kelas aset
- Diversifikasi penghasilan Anda berdasarkan sektor dan industri
- Diversifikasi penghasilan Anda dengan risiko yang berkorelasi
- Diversifikasi penghasilan Anda berdasarkan wilayah geografis
- Diversifikasi penghasilan Anda berdasarkan negara, rezim politik, dan mata uang
Melakukan hal itu menawarkan banyak manfaat matematis selain dari pengurangan risiko belaka.
Contoh luar biasa dari diversifikasi sumber pendapatan berasal dari kampung halaman saya yang lama. Seorang pengacara terkemuka, yang membangun praktik hukum, menggunakan penghasilannya untuk mengembangkan bisnis es krim lokal yang terkenal. Setiap musim panas, masyarakat menantikan untuk dibuka, dengan mobil-mobil yang membentang di sekitar gedung ketika orang-orang datang untuk sajian favorit mereka. Bisnis itu sendiri sederhana dan membutuhkan hampir tidak ada pengawasan, beroperasi dari bangunan kecil yang berdiri sendiri di tempat parkir pengecer diskon besar. Saya tahu beberapa pemilik perusahaan konstruksi yang menggunakan keahlian mereka untuk mengembangkan pencucian mobil dan unit penyimpanan untuk portofolio pribadi mereka, memberikan mereka aliran pendapatan pada saat ketika bisnis konstruksi menurun karena masalah ekonomi. Saya kenal seorang bankir yang membeli binatu, lahan pertanian, dan saham pabrik senjata, semua memompa pendapatan ke dalam hidupnya di luar bank. Saya tahu orang-orang yang telah membeli hak lagu artis terkenal, menikmati royalti yang tiba tiba-tiba.
Di blog pribadi saya, saya bahkan telah melakukan beberapa studi kasus tentang strategi ini. Penyanyi dan penulis lagu, Dolly Parton, telah membangun salah satu kekayaan bersih terbesar di semua hiburan dengan mendiversifikasi penghasilannya. Dia menggunakan laba penerbitannya untuk memperoleh, mengubah citra, memperluas, dan menumbuhkan hotel, resor, dan taman di Tennessee. Meskipun dimulai dengan apa-apa dan tidak pernah kuliah, itu membuatnya lebih kaya daripada Ratu Inggris, aset pribadinya diperkirakan antara $ 450.000.000 dan $ 900.000.000. Dia bahkan memiliki restoran di Missouri. Rahasianya adalah menghindari apa yang dia tidak mengerti. Dia merasa lebih nyaman dengan real estat daripada saham sehingga dia tidak membeli saham. Tidak apa-apa. Anda bisa menjadi kaya tanpa memiliki saham .
Kunci ketika melakukan diversifikasi pendapatan Anda adalah mengingat untuk tidak pernah berinvestasi dalam sesuatu yang tidak Anda pahami. Diversifikasi tidak berarti membuang uang di dinding. Bagaimana Anda akan diversifikasi akan tergantung pada sejumlah faktor termasuk 1.) kepentingan pribadi Anda, 2.) ekonomi pada saat itu (beberapa aset akan lebih murah daripada yang lain karena sifat siklus kapitalisme), dan 3.) persentase dari penghasilan Anda, Anda dapat mengabdikan untuk menumbuhkan investasi Anda.