Inilah alasannya.
Inilah Cara Kerja HSA
Pertama, pengingat apa itu HSA dan bagaimana cara kerjanya. Rekening Tabungan Kesehatan adalah, baik, tabungan / rekening investasi yang diizinkan untuk Anda buka jika Anda membeli paket asuransi kesehatan yang memenuhi syarat. Agar memenuhi syarat pada 2018, deductible harus setidaknya $ 1,350 untuk individu, $ 2.700 untuk keluarga. Rencana yang memenuhi syarat juga tidak dapat menawarkan manfaat apa pun selain perawatan pencegahan sebelum peserta memenuhi deductible. Dan mereka harus membatasi pengeluaran kesehatan out-of-pocket tahunan Anda, tidak termasuk premi, hingga $ 6.650 untuk individu, $ 13.300 untuk keluarga. Setelah Anda membuka HSA, individu (dan atasan mereka, lebih banyak lagi dalam satu detik) dapat berkontribusi hingga $ 3.450 dalam uang sebelum pajak untuk 2018, keluarga $ 6.900, dan individu 55 dan lebih tua tambahan $ 1.000.
Rekening Pensiun dalam Pakaian Kesehatan
Seperti halnya 401 (k) , membuat kontribusi mengurangi penghasilan kotor Anda yang disesuaikan untuk keperluan pajak.
Itu bagus. Lebih banyak perusahaan juga mulai menawarkan wortel pekerja mereka untuk membuat mereka membuka a) Rekening Tabungan Kesehatan mereka dan b) mulai memasukkan uang ke dalamnya, jelas ahli asuransi kesehatan Shelby George dari Manning & Napier. Itu lebih baik — dan inilah alasannya. Dengan 401 (k), kita berbicara tentang pencocokan dolar.
Artinya: Anda harus menendang sedikit uang Anda sendiri untuk membuat majikan Anda bekerja sama dengan mereka. Itu tidak selalu terjadi dengan HSAs, di mana Anda sering bisa mendapatkan insentif hanya dengan mengambil penilaian kesehatan, pergi untuk fisik tahunan Anda (tertutup), atau membuka akun. Dengan kata lain, mungkin tidak ada biaya apapun untuk Anda. Ketika kita merujuk untuk meninggalkan uang gratis di atas meja dengan tidak anteing cukup untuk menangkap pertandingan 401 (k), kita melakukan sedikit peregangan; ada biaya bagi Anda untuk mendapatkan uang itu. Dalam kasus insentif HSA, uang seringkali benar-benar gratis.
Semuanya dalam Bagaimana Anda Menggunakannya
HSAs juga memiliki kemampuan untuk berubah menjadi akun pensiun di kemudian hari. Setelah Anda memiliki HSA dan memberikan kontribusi ke dalamnya, Anda dapat membayar tagihan medis yang tidak tercakup dari rekening tersebut — pada dasarnya melakukan pembayaran dengan uang sebelum pajak dan menghemat 25 persen dari setiap biaya perawatan kesehatan. Tetapi — dan inilah kerenggangan pensiun — jika Anda mampu membayar pengeluaran perawatan kesehatan dengan uang tunai di luar rekening, Anda dapat menginvestasikan dana dalam HSA Anda. Mereka bisa tumbuh — sama seperti 401 (k) aset — pajak tangguhan. Anda dapat menarik mereka, bebas pajak, untuk membayar biaya pengobatan setiap saat. Tetapi begitu Anda mencapai 65, Anda dapat menarik mereka untuk membayar apa saja — dan membayar pajak penghasilan atas pertumbuhan — seperti yang Anda lakukan dengan 401 (k).
Dengan cara ini — khususnya dengan semua pembicaraan di Washington tentang pembatasan jumlah dolar yang dapat dipotong pajak yang dapat dikontribusikan menjadi 401 (k) hingga $ 2.400 — ASM menjadi akun pensiun tambahan yang berharga. Satu peringatan di sini: Jika Anda berniat untuk pergi rute ini, lihatlah opsi investasi ketika Anda membuka HSA Anda. Mereka sering jauh lebih terbatas daripada menu yang biasa Anda gunakan untuk pensiun.
Dan Lalu Ada OJK…
Akhirnya, ketika kita berbicara tentang HSA, sebuah kata tentang FSA atau Flexible Spending Accounts. Karena kedengarannya sangat mirip, banyak orang membingungkan keduanya, catat Kim Buckey, Wakil Presiden Layanan Klien di DirectPath, istilah konsultasi manfaat. Tidak seperti HSAs, di mana setiap dolar yang Anda kontribusikan adalah milik Anda, FSA menggunakannya-atau-kehilangan itu. Jika Anda tidak menghabiskan uang dengan batas waktu (seringkali akhir tahun), itu hilang.
Tapi, ketika Anda membuat keputusan untuk mendanai sebuah HSA, Anda mungkin ingin memasukkan sejumlah uang ke FSA, juga — khususnya untuk biaya gigi dan penglihatan. “Jika Anda memiliki rencana yang sangat mudah dikurangkan, Anda tidak dapat menggunakan FSA untuk biaya pengobatan,” Buckey menjelaskan. Pada flipside, “Anda tidak dapat menggunakan HSA untuk gigi atau penglihatan kecuali jika itu tercakup dalam rencana medis Anda, yang biasanya tidak.” Jadi jika Anda tahu berapa banyak yang Anda habiskan setiap tahun pada kontak, atau memiliki tagihan ortodontis besar di cakrawala, memasukkan sejumlah uang ke dalam OJK yang ditawarkan perusahaan dapat menjadi langkah yang cerdas untuk tahun ini juga.