Informasi Berharga Untuk Membantu Anda Menentukan Jika Sebuah HSA Tepat Untuk Anda
Health Savings Accounts (HSA) adalah rencana kesehatan yang disponsori perusahaan yang dibuat oleh undang-undang federal pada tahun 2003. Sebuah HSA mirip dengan rekening tabungan dan biasanya dikelola dan dikelola oleh bank atau perusahaan asuransi.
Sebuah HSA menawarkan penghematan pajak tiga kali lipat dan dapat sangat bermanfaat bagi karyawan jika mereka harus melunasi tagihan besar untuk keadaan darurat medis. Sebuah HSA juga akan mencakup berbagai biaya kesehatan yang tidak dicakup oleh asuransi kesehatan karyawan tradisional.
Meskipun kedengarannya bagus untuk memiliki rencana yang menawarkan penghematan pajak yang berharga dan beragam layanan, penting untuk memahami semua rincian dari suatu HSA sebelum menentukan apakah itu tepat untuk Anda.
1. Siapa yang dapat membentuk HSA?
Karyawan dari rencana yang disponsori perusahaan sering dapat memilih HSA dari menu opsi. Siapa pun yang berwiraswasta juga dapat memilih jenis rencana ini. Tetapi penting untuk memahami bahwa apakah Anda seorang karyawan atau wiraswasta, Anda harus dicakup oleh Rencana Kesehatan Berkurang Tinggi (HDHP) untuk membentuk HSA . HDHP adalah rencana asuransi kesehatan yang memiliki deductible minimum tertentu yang lebih tinggi dari rata-rata. Tiga hal penting yang perlu diketahui tentang HDHP adalah:
- HDHP minimum deductible untuk seseorang adalah $ 1,300 dan $ 2,600 untuk keluarga (pada tahun 2015, sebagai indeks);
- cakupan HDHP dapat menjadi rencana medis besar tradisional, HMO, PPO, dll, selama tidak menutupi biaya medis dolar pertama (kecuali untuk perawatan pencegahan); dan
- cakupan oleh rencana medis komprehensif lainnya tidak diperbolehkan, atau pendaftaran di Medicare (HSA dapat dipertahankan setelah pendaftaran Medicare, tetapi kontribusi tidak dapat dilanjutkan).
2. Siapa yang paling diminati oleh HSA?
Tampaknya bahwa HSA akan paling menarik bagi individu atau keluarga yang memiliki biaya perawatan medis yang relatif sederhana, dapat membayar rencana medis dengan deduksi tinggi, dan dapat mengambil keuntungan dari manfaat pajak yang besar dari rekening tabungan kesehatan.
Penting bagi setiap karyawan untuk membandingkan HSA dengan opsi rencana medis lainnya.
3. Batas kontribusi tahunan.
Batas kontribusi tahunan untuk kontribusi HSA (pada tahun 2015, sebagai indeks) adalah $ 3,350 (individu) dan $ 6.650 (keluarga).
4. Raih kontribusi.
Untuk individu yang berusia 55 tahun ke atas, tambahan kontribusi tambahan diperbolehkan. Untuk tahun 2015 (sebagai indeks), jumlah ini adalah $ 1.000. Semua kontribusi untuk suatu HSA harus berhenti setelah individu memenuhi syarat untuk Medicare.
5. Kontribusi pengurangan pajak .
Fitur yang paling menarik dari suatu HSA adalah kemampuan untuk membuat kontribusi pengurangan pajak ke dalam Rekening Tabungan Kesehatan yang dapat menghasilkan bunga.
6. Penghasilan di HSA tidak dikenakan pajak.
7. Penarikan bebas pajak.
Penarikan dari HSA dapat dilakukan dengan dasar bebas pajak selama mereka digunakan untuk membayar pengeluaran medis yang berkualitas. Jika tidak digunakan untuk biaya pengobatan, penarikan adalah penghasilan kena pajak.
8. Penalti penarikan yang tidak memenuhi syarat.
Jika pemilik HSA melakukan penarikan sebelum usia 65 untuk biaya non-medis, tambahan denda pajak 20% dikenakan pada jumlah penarikan yang tidak memenuhi syarat.
9. Gunakan atau kehilangan itu?
Tidak seperti banyak rencana tabungan yang disponsori perusahaan, sebuah HSA memungkinkan Anda untuk menggulung uang yang tidak Anda habiskan pada tanggal 31 Desember.
10. Biaya kesehatan yang disetujui.
Ada ratusan pengeluaran kesehatan yang disetujui IRS dan beberapa asuransi kesehatan dikurangi dan coinsurance ditutupi. Misalnya, perawatan gigi non-kosmetik, kruk, alat bantu dengar, operasi mata laser, lensa kontak, kacamata, perawatan chiropractic, akupunktur, dan terapi fisik semuanya ditutupi oleh HSA.
Apakah HSA tepat untuk Anda? Sudahkah Anda mempertimbangkan opsi lain ? Jika Anda mampu membayar rencana perawatan kesehatan yang tinggi, sebuah HSA akan memberi Anda triple crown penghematan pajak yang merupakan bonus di setiap saku pembayar pajak.
Pengungkapan: Informasi ini diberikan kepada Anda sebagai sumber daya untuk tujuan informasi saja. Itu disajikan tanpa pertimbangan tujuan investasi, toleransi risiko atau keadaan keuangan dari investor tertentu dan mungkin tidak cocok untuk semua investor.
Kinerja masa lalu bukan merupakan indikasi hasil di masa mendatang. Investasi melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan pokok. Informasi ini tidak dimaksudkan untuk, dan seharusnya tidak, membentuk dasar utama untuk setiap keputusan investasi yang mungkin Anda buat. Selalu konsultasikan penasihat hukum, pajak atau investasi Anda sendiri sebelum membuat pertimbangan atau keputusan perencanaan investasi / pajak / perkebunan / keuangan.