- Mengendalikan keuangan sehari-hari Anda untuk memungkinkan Anda melakukan hal-hal yang memberi Anda kepuasan dan kesenangan.
- Memilih dan mengikuti kursus menuju tujuan keuangan jangka panjang seperti membeli rumah, mengirim anak-anak Anda ke perguruan tinggi , atau pensiun dengan nyaman .
- Membangun jaring pengaman keuangan untuk mencegah bencana keuangan yang disebabkan oleh penyakit katastropik atau tragedi pribadi lainnya.
Artikel ini akan membahas cara mencapai tujuan pertama: mengendalikan urusan keuangan sehari-hari Anda, yang merupakan subjek yang mau tidak mau membawa kita ke diskusi tentang penganggaran.
Kenapa Harus Anggaran?
Mengendalikan urusan keuangan Anda membutuhkan menciptakan anggaran . Bagi banyak orang, kata "anggaran" memiliki konotasi negatif. Alih-alih memikirkan anggaran sebagai borgol keuangan figuratif, anggap saja sebagai alat untuk mencapai kesuksesan finansial .
Apakah Anda menghasilkan ribuan dolar per tahun atau ratusan ribu dolar setahun, anggaran adalah langkah pertama dan paling penting yang dapat Anda ambil untuk menempatkan uang Anda bekerja untuk Anda alih-alih dikendalikan olehnya dan selamanya gagal mencapai keuangan Anda tujuan.
Bagi Anda yang berpikir Anda tahu ke mana perginya uang Anda tanpa menyimpan catatan terperinci, saya mengeluarkan tantangan ini: lacak setiap sen yang Anda belanjakan selama satu bulan. Saya berjanji Anda akan terkejut dan mungkin kaget dengan berapa banyak pengeluaran "kecil" Anda yang sebenarnya bertambah.
Anda bahkan mungkin ingin mencoba tantangan uang tunai 30 hari !
Menganggarkan dan melacak pengeluaran Anda memberi Anda rasa yang kuat tentang ke mana uang Anda pergi dan dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, apakah itu termasuk menabung untuk pembayaran uang muka di rumah, memulai dana kuliah untuk anak-anak Anda, membeli mobil baru, perencanaan untuk pensiun, melunasi kartu kredit, atau menabung untuk perjalanan ke Aruba.
Karena masalah keuangan adalah salah satu penyebab utama perselisihan perkawinan dan perceraian, mendapatkan kendali atas pengeluaran Anda, menerapkan anggaran, dan menabung untuk masa depan juga dapat memiliki bonus tambahan efek positif pada hubungan Anda dengan pasangan atau pasangan Anda.
Haruskah Saya Menggunakan Program Perangkat Lunak Anggaran?
Anda tidak perlu berinvestasi dalam perangkat lunak mewah untuk membuat anggaran. Bahkan, Anda dapat menggunakan pena dan kertas tua yang bagus dengan lembar kerja anggaran dasar untuk memulai. Tetapi program perangkat lunak yang baik dapat mempermudah pekerjaan. Dapat melihat grafik dan laporan dari kenyamanan komputer di rumah Anda juga dapat berfungsi sebagai motivasi tambahan untuk memasukkan dan melacak semua data itu.
Banyak bank kini menawarkan perbankan daring gratis, yang dapat membuat pelacakan pengeluaran jauh lebih mudah. Anda bahkan dapat masuk ke akun perbankan online Anda dan mengunduh cek yang telah membersihkan akun Anda dan setiap transaksi kartu debit, bahkan mungkin langsung ke perangkat lunak keuangan pribadi Anda. Kemudian Anda dapat menunjukkan kategori biaya untuk masing-masing dalam perangkat lunak.
Dengan menggunakan anggaran kertas atau perangkat lunak anggaran Anda, Anda dapat melakukan perbandingan dasar anggaran dibandingkan pengeluaran aktual berdasarkan kategori. Anda juga dapat memilih untuk memasukkan informasi yang lebih rinci seperti investasi, aset, dan kewajiban dan mencetak laporan keuangan pribadi yang menunjukkan penghasilan bersih dan kekayaan bersih Anda.
Dua program perangkat lunak keuangan pribadi yang paling populer untuk buku cek dan pelacakan biaya adalah Quicken dan MoneyDance.
Saat ini, bahkan ada program online gratis yang tersedia untuk membantu menciptakan anggaran Anda dan dengan mudah melacak pengeluaran, dan banyak yang menawarkan fungsi keuangan pribadi yang membantu. Program-program ini dapat secara aman disinkronkan dengan rekening bank Anda, kartu debit dan kartu kredit, pinjaman, dan akun investasi lainnya untuk melacak semua saldo dan pengeluaran Anda secara real time. Salah satu yang paling populer adalah Mint.com. Mint menawarkan alat penganggaran yang mudah digunakan yang secara otomatis dan aman disinkronkan dengan akun Anda, tetapi juga menawarkan layanan lain seperti pembayaran tagihan dan pelacakan skor kredit.
Pada akhirnya, apakah Anda menggunakan perangkat lunak keuangan pribadi yang canggih atau beberapa lembar kertas dan pensil, yang terpenting adalah Anda dapat mencapai kebebasan finansial dengan memulai anggaran.
Anda akan mulai melihat bagaimana dolar bertambah ...
| Kebiasaan | Biaya Tahunan |
| Secangkir Kopi Harian | $ 547 / tahun |
| 2 bungkus rokok / hari | $ 2555 - $ 3285 / tahun |
| 1 Buku Hardback & 3 Paperback / Mo. | $ 690 / tahun |
| Makan siang Take-out 5 hari / minggu @ $ 5- $ 10 / hari | $ 1300 - $ 2600 / tahun |
| 3 Minuman di Bar / Wk. | $ 936 - $ 1092 / tahun |
| 3 Enam bungkus Bir / Wk. | $ 624 - $ 936 / tahun |