Maksimalkan Perencanaan Pensiun Anda Berdasarkan Tahap Pekerjaan Diri Anda
Setiap tahap wirausaha datang dengan daftar yang berbeda dari "to-do" ketika datang ke perencanaan pensiun . Agar Anda tetap di jalur, cobalah untuk mengikuti kiat-kiat ini.
Tahap 1: Tahap Awal Self-Employment
Tahap awal wirausaha mungkin yang paling luar biasa, terutama jika Anda telah meninggalkan karier tradisional di dunia kerja untuk memulai bisnis Anda sendiri atau menjadi wiraswasta. Saat ini, pensiun mungkin merupakan hal terakhir dalam daftar prioritas Anda, tetapi tidak ada waktu yang lebih baik untuk mulai mempertimbangkan pilihan Anda.
Jangan menjadi terhalang oleh batas kontribusi. Bahkan jika Anda tidak dapat memasukkan jumlah tutup pada akun pensiun, itu tidak berarti Anda harus mengorbankan tabungan sama sekali. Alih-alih, fokuslah untuk menyelamatkan apa yang Anda bisa, kapan pun Anda bisa, terutama di tahap awal.
Minta uang secara otomatis ditarik ke akun pensiun Anda. Tidak terlihat, jauh dari pikiran, dan kemudian Anda tidak perlu khawatir tentang hal itu.
Lihatlah ke dalam individu 401 (k) . Ini hanya pilihan jika Anda tidak memiliki karyawan. Ini juga merupakan akun yang sempurna jika pasangan Anda berharap untuk berkontribusi juga. Jika Anda memilih rencana Roth, Anda juga dapat menikmati penarikan bebas pajak setelah Anda mencapai usia tertentu, yang biasanya membantu ketika Anda berwiraswasta.
Pertimbangkan saham. Investasikan di perusahaan Anda sendiri, tetapi pertimbangkan juga bisnis lain dalam industri Anda, terutama jika kepemilikan Anda sendiri memiliki tahun yang sulit. Anda akan mendiversifikasi portofolio dan aset Anda.
Bicara dengan penasihat keuangan Anda tentang menggulirkan tabungan sebelumnya. Bergantung pada jumlah tabungan yang sudah Anda kumpulkan di rekening pensiun Anda, menggulirkan akun Anda ke dalam rencana pensiun baru yang mempekerjakan diri sendiri mungkin lebih rumit daripada yang Anda perkirakan. Berbicaralah dengan penasihat keuangan Anda tentang rute terbaik untuk diambil, apakah itu termasuk menginvestasikan uang atau hanya menambahkannya ke rencana Anda saat ini.
Tahap 2: Tahap Menengah dari Ketenagakerjaan Sendiri
Jika Anda berada dalam posisi di mana Anda telah bekerja sendiri selama lebih dari 10 atau 15 tahun, Anda mungkin sudah memiliki akun pensiun. Namun, ada sejumlah orang Amerika yang mengkhawatirkan yang masih belum memiliki rekening pensiun pada fase ini. Jika Anda menemukan diri Anda dalam posisi ini, pertimbangkan langkah-langkah ini:
Mulai berpikir tentang strategi keluar. Apakah Anda berencana bekerja selamanya? Apakah Anda berharap untuk menjual bisnis Anda atau akan Anda meneruskan obor ke anggota keluarga? Ini adalah hal-hal yang perlu dipertimbangkan ketika Anda melihat opsi pensiun Anda. Anda akan ingin memastikan bisnis Anda dapat berfungsi dan berkembang tanpa Anda di sana.
Anda akan ingin menetapkan batas waktu kapan Anda ingin pensiun sehingga Anda dapat merencanakannya sesuai dengan itu. Pada titik ini, Anda perlu mulai meninjau implikasi keuangan dari jalan keluar Anda.
Tinjau aset Anda. Anda harus mulai mencatat aset perusahaan Anda dan bagaimana mereka dapat menjadi bagian dari rencana pensiun Anda. Apakah Anda memiliki banyak aset likuid, atau apakah semuanya terikat pada keuntungan dari bisnis Anda? Mengembangkan rencana pensiun dapat termasuk memerinci aset Anda dan mempelajari bagaimana mereka akan berubah menjadi akun pensiun setelah Anda berhenti bekerja.
Membayangkan masa pensiun yang Anda inginkan. Apakah kamu ingin bepergian? Apakah Anda masih ingin bekerja sebagai konsultan di industri Anda? Keputusan ini memengaruhi cara Anda menabung untuk pensiun. Anda dapat mempertimbangkan lepas atau tinggal bersama perusahaan Anda sebagai konsultan untuk penghasilan pensiun .
Maksimalkan batas kontribusi Anda. Tabungan Anda sangat penting, jadi jika Anda dapat mulai memaksimalkan rekening pensiun Anda sekarang, Anda harus. Batasan kontribusi Anda bergantung pada jenis akun yang Anda pilih, tetapi Anda mungkin mempertimbangkan menginvestasikan sebagian tabungan yang sudah Anda kumpulkan ke dalam pensiun Anda. Jika Anda telah menginvestasikan simpanan Anda ke dalam rekening, waspadailah penalti pajak jika Anda memilih untuk melakukan penarikan lebih awal.
Tahap 3: Tahap Akhir Self-Employment
Tahap akhir wirausaha dapat menjadi hal yang menakutkan - dari mana Anda pergi dari sini? Jika Anda berharap untuk menjual bisnis Anda atau memberikannya kepada teman atau orang yang Anda cintai, pilihannya mungkin sangat banyak. Banyak yang beranggapan bahwa keuntungan dari penjualan bisnis mereka akan cukup untuk membawa mereka melalui masa pensiun, tetapi itu tidak selalu terjadi. Pada saat ini, Anda harus berada dalam posisi di mana Anda telah mengurangi utang pribadi Anda dan Anda sudah mulai menghitung berapa banyak yang Anda butuhkan untuk pensiun. Dari sana, perhatikan langkah-langkah berikut di bawah ini:
Diversifikasi investasi Anda. Meskipun penting untuk berinvestasi di perusahaan Anda sendiri, itu sama pentingnya untuk diversifikasi investasi Anda untuk memberikan portofolio Anda kekuatan lebih secara keseluruhan. Aset likuid ini dapat berubah menjadi penghasilan pensiun bagi Anda dan keluarga Anda.
Beri diri Anda waktu untuk menjual bisnis Anda. Menjual bisnis Anda tidak terjadi dalam semalam dan dapat membutuhkan banyak pekerjaan di pihak Anda. Jangan menunggu sampai Anda mencapai masa pensiun untuk mulai melihat pilihan Anda dan mempersiapkan bisnis Anda untuk dijual.
Anda mungkin tidak menerima pembayaran sekaligus untuk bisnis Anda. Seringkali, pemilik usaha kecil menerima pembayaran untuk menjual bisnis mereka dan bukan jumlah sekaligus. Jika ini kasusnya, lebih penting untuk mempertimbangkan portofolio dan investasi Anda untuk mempertahankan diri Anda di masa pensiun.
Tingkatkan jumlah uang yang Anda hemat untuk pensiun hingga 20 persen atau lebih dari penghasilan Anda. Pada titik ini, banyak tekanan keuangan seperti membayar hipotek atau menempatkan anak-anak Anda melalui kuliah, tidak lagi menjadi masalah. Cobalah untuk mengisi akun pensiun itu sebanyak yang Anda bisa. Pertimbangkan berinvestasi dalam saham. Ini adalah aset yang umumnya berada di depan inflasi dan dapat membawa Anda melalui masa pensiun, meskipun Anda baru saja mendapatkannya.
Saldo tidak memberikan pajak, investasi, atau layanan keuangan dan saran. Informasi tersebut disajikan tanpa mempertimbangkan tujuan investasi, toleransi risiko atau keadaan keuangan dari investor tertentu dan mungkin tidak cocok untuk semua investor. Kinerja masa lalu bukan merupakan indikasi hasil di masa mendatang. Investasi melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan pokok. .