8 Pelajaran untuk Dipelajari Dari Dua Generasi Millenial yang Pensiunnya Dengan $ 1 Juta
Kapan Anda ingin pensiun?
Enam puluh lima? Lima puluh?
Anda tidak harus menunggu selama itu, Anda tahu.
Pasangan California baru saja pensiun pada pertengahan 30-an dengan $ 1 juta di bank, menurut majalah Forbes .
OK, benar, prestasi luar biasa dari keuangan pribadi akan hampir mustahil bagi sebagian besar dari kita karena kita punya, Anda tahu, hidup. Dan anak-anak. Saya tidak pernah bisa melakukan sesuatu seperti ini dengan empat anak laki-laki untuk membesarkan.
Pasangan itu - Travis dan Amanda - tidak memiliki anak. Mereka menghasilkan uang yang bagus sebagai profesional teknologi dan telah menenggelamkan $ 350.000 ketika mereka memutuskan untuk membuang pekerjaan mereka selamanya. Mereka juga memiliki tekad besi seperti yang akan Anda lihat. Namun, masih banyak yang harus dipelajari dari dua Millennial ini tentang dasar-dasar membangun sarang pensiunan telur.
1. Kenali Tujuan Anda
Ketika Travis diberhentikan dari pekerjaan TI pada tahun 2012 dia menemukan gairah baru - kebebasan yang datang dengan tidak bekerja. Dia dan Amanda memutuskan untuk pensiun sesegera mungkin. Mereka memperkirakan mereka membutuhkan $ 1 juta untuk mewujudkannya. Pasangan ini berencana untuk hidup dengan 3 persen - 4 persen dari nilai portofolio mereka setiap tahun dan mengharapkan tingkat pertumbuhan 7 persen per tahun.
Bagaimana Anda membayangkan pensiun Anda? Maukah Anda melakukan perjalanan dunia? Mulai bisnis kecil? Memiliki rumah pantai? Mengetahui apa yang Anda inginkan pasca-karier adalah langkah pertama untuk mewujudkan impian tersebut.
2. Dapatkan Bersama
Mengatur keuangan Anda memungkinkan Anda mengetahui di mana Anda berada dan bagaimana melangkah ke depan. Travis dan Amanda mengumpulkan semua akun mereka yang berhubungan dengan uang ke dalam situs anggaran gratis Mint.com dan melakukan peninjauan menyeluruh atas aset dan pengeluaran mereka. Hal ini menyebabkan pemotongan pengeluaran dan keputusan (mudah) untuk menggabungkan beberapa 401ks dari mantan majikan.
3. Tabungan Pertama
Pasangan itu menabung sebanyak 65 persen dari gaji mereka selama tiga tahun yang dibutuhkan untuk mengumpulkan $ 1 juta. Mereka tinggal di rumah kontrakan terkontrol $ 2.200 Oakland (tawar-menawar di Teluk, pasti) dan memangkas biaya secara agresif dengan melakukan hal-hal seperti mengemudi lebih sedikit, dan menggantung cucian untuk dikeringkan dalam angin bebas.
Berikut ini tip untuk meningkatkan tingkat tabungan Anda: Bayar diri Anda terlebih dahulu. Minta tabungan Anda dikurangi secara otomatis dari gaji Anda, apakah akan masuk ke dalam perusahaan 401k atau dana pensiun lain. Anda tidak dapat menghabiskan apa yang tidak pernah Anda lihat.
4. Waspadai Biaya dan Pajak
Biaya adalah pembunuh bayaran yang hebat. Anda harus meninjau dan mempertanyakan setiap biaya yang Anda bayarkan, bahkan pada dana di dalam 401k Anda. Amanda dan Travis menyimpan banyak uang pensiun mereka di ETF dan dana indeks murah. Ini terbayar dengan baik, karena pasangan ini naik lebih dari 60 persen peningkatan S & P 500 dari 2012 hingga 2015.
Pasangan ini berencana ke depan dan mampu menghindari 10 persen penalti penarikan awal IRA dengan menggunakan tangga konversi Roth IRA. Dalam strategi ke depan ini, mereka mentransfer sejumlah uang setiap tahun dari IRA tradisional mereka kepada Roth mereka. Setelah 5 tahun berlalu dari konversi IRA ke Roth awal, mereka dapat menyadap kontribusi Roth mereka dalam urutan tangga tahunan dan menghindari hukuman penarikan awal.
5. Pekerjaan Anda Adalah Penghasil Uang Sejati Anda
Mudah lupa, gaji Anda adalah inti dari rencana investasi Anda. Apa pun yang dapat Anda lakukan untuk menaikkan gaji atau menambah penghasilan lain (pekerjaan kedua atau properti sewaan, misalnya), akan memajukan tujuan Anda secara dramatis.
Sama seperti ia membenci pekerjaan, Travis kembali ke bilik murni untuk membuat impian pensiun pasangan itu menjadi kenyataan. Dia berganti pekerjaan tiga kali dalam tiga tahun untuk mendapatkan kenaikan gaji. Amanda bertahan dalam pekerjaannya sebagai insinyur kimia. Pada puncak pendapatan mereka, pasangan itu membuat gabungan $ 200.000.
6. Pindah dan Simpan
Ini jauh lebih mudah untuk menghemat ketika biaya hidup Anda rendah. Ketika Amanda dan Travis pensiun, mereka meninggalkan Bay Area yang mahal-jiwa untuk sebuah rumah $ 270.000 di Asheville, NC. Pasangan itu memilih kota pegunungan karena biaya hidup relatif rendah.
Mereka juga yakin rumah mereka akan mudah disewakan kepada wisatawan sementara pasangan ini terus berkeliling dunia.
7. Sederhanakan dan Deklutter
Ketika mereka mendekati tujuan pensiun mereka, Amanda dan Travis menjual banyak barang di rumah dua lantai mereka. Mereka menuju pensiun hanya dengan apa yang mereka gunakan setiap hari.
8. Rencanakan Pengeluaran Pensiun Anda
Kami cenderung berfokus pada penghematan ketika kami membahas perencanaan pensiun. Tetapi Anda perlu berpikir dengan hati-hati tentang pengeluaran pasca kerja Anda jika Anda ingin telur sarang Anda bertemu dengan Anda selama dua atau tiga dekade. Kami hidup lebih lama hari ini, ingat Aturan 1000 Bucks A Month dari sebelumnya kolom AJC saya sebelumnya.
Travis dan Amanda sangat disiplin. Mereka menolak untuk menghabiskan lebih dari 4 persen dari nilai portofolio mereka saat ini per tahun. Akibatnya, mereka terkadang harus memotong pengeluaran ketika nilai portofolio mereka turun. Mereka tetap berpegang pada aturan ini bahkan selama perjalanan impian mereka mengemudi dari San Francisco ke Kosta Rika.
Mereka melakukan perjalanan itu dengan murah, menyetir (dan tidur di) seorang pelari 4 Toyota tua. Di Costa Rica, mereka menyewakan sebuah rumah seharga $ 1.000 sebulan - setara dengan $ 30 semalam. Mereka makan di rumah dan melewatkan barang-barang turis.
Travis dan Amanda memberi tahu Forbes bahwa mereka tidak akan bekerja lagi. Tetapi mereka membiarkan pintu terbuka untuk memiliki anak. Sulit untuk membesarkan anak-anak hari ini dengan penghasilan rumah tangga hanya $ 30.000 atau $ 40.000. Tetapi jika ada yang bisa melakukannya, saya bertaruh pada Travis dan Amanda.
Contoh ekstrem mereka menginspirasi. Jika dua puluh tiga puluh ini dapat menghemat sekitar $ 650.000 dalam tiga tahun, tentunya kita dapat mencapai tujuan pensiun kita dalam 20 atau 30 tahun.
Yang dibutuhkan hanyalah tujuan, rencana, dan komitmen. Khususnya komitmen.