Cek kosong, berapa biayanya?
Apa itu pemeriksaan kenyamanan?
Cek kenyamanan adalah cek kosong yang Anda terima melalui pos. Mereka sering berasal dari perusahaan kartu kredit yang Anda miliki akun yang ada, dan mereka terhubung dengan akun itu.
Jika Anda melakukan pembayaran atau membeli dengan cek tersebut, itu (hampir) seolah-olah Anda mendapat uang muka dari kartu Anda untuk melakukan pembelian itu. Singkatnya, mereka adalah cara lain untuk menggunakan jalur kredit yang tersedia di kartu kredit Anda.
Pemeriksaan tersebut dapat digunakan untuk hampir semua hal: Anda dapat menulis cek untuk diri sendiri dan mencairkannya , Anda dapat mentransfer saldo dari kartu lain, atau Anda dapat membeli barang atau layanan dari bisnis yang menerima cek pribadi.
Dalam beberapa kasus, pemeriksaan kenyamanan datang dengan tawaran yang menarik. Misalnya, Anda mungkin membayar bunga 0% untuk transfer saldo selama 6 bulan - dan itu mungkin ide yang baik jika Anda akan melunasi saldo suku bunga tinggi yang ada sebelum masa promosi berakhir. Namun, penawaran tersebut umumnya hanya tersedia jika Anda memiliki kredit yang bagus , dan Anda perlu berhati-hati terhadap biaya.
Kelemahan dari Pemeriksaan Kenyamanan
Kenyamanan, seperti yang Anda bayangkan, datang dengan harga tertentu.
Bahkan jika Anda mendapatkan penawaran transfer saldo yang menarik, pemeriksaan kenyamanan dapat berakhir dengan biaya lebih dari yang Anda harapkan.
Biaya: pemeriksaan kenyamanan umumnya diperlakukan sebagai "kemajuan tunai" (dibandingkan dengan pembelian yang dilakukan ketika Anda menggesek kartu Anda di daftar). Itu berarti Anda kemungkinan besar harus membayar bunga yang lebih tinggi pada uang yang Anda belanjakan dengan pemeriksaan yang mudah, yang meningkatkan total biaya bunga yang akan Anda bayarkan selama masa pinjaman itu.
Terlebih lagi, Anda mungkin harus membayar biaya uang muka , yang meningkatkan saldo pinjaman Anda (dan karena itu biaya bunga Anda).
Bagaimana saldo diperlakukan: Anda mungkin berpikir bahwa semua pengeluaran yang Anda lakukan dengan kartu kredit Anda adalah sama. Bahkan, kreditur Anda menempatkan pengeluaran Anda ke dalam "ember" yang berbeda. Misalnya, pembelian langsung dengan kartu Anda masuk dalam satu kategori, dan pengeluaran dengan pemeriksaan kenyamanan masuk dalam kategori lain. Saldo tidak selalu ditangani sesuai keinginan Anda. Dalam banyak kasus, tidak ada masa tenggang pada uang yang Anda habiskan dengan pemeriksaan yang mudah - sehingga bunga akan mulai bertambah dengan segera. Undang-undang federal mengharuskan pemberi pinjaman untuk menerapkan pembayaran di atas dan di luar pembayaran minimum Anda terhadap utang dengan tingkat bunga tinggi, tetapi itu tidak ada gunanya bagi Anda kecuali Anda benar-benar membayar ekstra.
Semua hal baik berakhir: pemeriksaan kenyamanan paling menarik ketika memungkinkan Anda meminjam pada APR 0% . Tetapi apa yang terjadi setelah "promosi" atau periode promosi Anda berakhir? Dalam banyak kasus, Anda akan mulai membayar bunga pada tingkat kartu kredit khas - yang dapat menyebabkan pembayaran lebih tinggi dan meningkatkan utang.
Perlindungan konsumen: ketika Anda menggesek kartu Anda (atau mengetik nomor kartu Anda) untuk melakukan pembelian, Anda mendapatkan manfaat tertentu.
Penerbit kartu Anda mungkin menawarkan semacam "perlindungan pembeli," dan undang-undang federal melindungi Anda juga (Anda dapat membalikkan biaya dalam situasi tertentu). Manfaat itu tidak harus ada ketika Anda membayar dengan pemeriksaan kenyamanan; jika Anda membeli barang yang rusak dan tidak dapat memperoleh pengembalian uang, perusahaan kartu kredit Anda tidak mungkin membantu Anda mendapatkan uang Anda kembali dengan mudah.
Kredit Anda: pemeriksaan kenyamanan memudahkan Anda menghabiskan banyak uang. Ketika Anda meningkatkan pinjaman Anda, skor kredit Anda dapat menderita. Secara umum, lebih baik untuk menjaga saldo Anda di bawah 30% dari batas kredit Anda (misalnya, jika kartu Anda memiliki batas $ 1.000, Anda ingin menyimpan "pemanfaatan kredit" Anda di bawah $ 300). Jika Anda mendekati batas kredit Anda, pemberi pinjaman dan model penilaian kredit mungkin menganggap Anda sedang mendapat masalah, dan mereka tidak akan mau menyetujui pinjaman baru untuk Anda.
Mendapatkan uang tunai: Anda dapat mencairkan pemeriksaan kenyamanan di mana saja Anda dapat mencairkan cek pribadi. Namun, Anda mungkin tidak mendapatkan sebanyak yang Anda pikirkan. Sebagai permulaan, batas penarikan tunai kartu kredit sering kali lebih rendah dari batas kredit Anda untuk pembelian - jadi periksa rincian pada kredit Anda yang tersedia. Terlebih lagi, bank mungkin tidak memberi Anda jumlah uang tunai secara instan ; Anda mungkin mendapatkan $ 200 ketika Anda mencoba untuk menguangkan cek, sementara sisanya akan disimpan dan ditahan selama beberapa hari.
Pemeriksaan kenyamanan dapat membantu Anda menghemat uang (dan menghabiskannya dengan mudah). Namun, mereka perlu berhati-hati jika Anda ingin menghindari masalah: baca cetakan yang bagus dan hubungi penerbit kartu Anda untuk memahami dengan tepat apa yang Anda hadapi. Dalam banyak kasus, itu ide yang baik untuk hanya mencabik-cabik pemeriksaan ini ketika mereka datang: Anda akan menghindari godaan, dan Anda akan membuat sulit bagi pencuri identitas menyelam-menyelam untuk menemukan cek kosong.