Buat dan Terima Pembayaran Tanpa Menggunakan Nama Anda
Bagaimana jika Anda tidak ingin semua orang tahu siapa Anda dan bagaimana Anda membelanjakannya?
Mungkin Anda ingin menyumbang ke badan amal atau membeli obat-obatan - dan Anda lebih suka menyimpan transaksi itu untuk diri sendiri. Anda dapat menikmati privasi jika Anda memiliki akun yang tepat. Dibutuhkan sedikit kerja (dan itu tidak berarti Anda dapat melakukan sesuatu yang ilegal), tetapi tidak perlu pergi ke luar jaringan dan hidup di dunia hanya uang tunai.
Keinginan untuk Privasi
Ada beberapa alasan mengapa Anda mungkin ingin menjaga akun Anda tetap pribadi.
Privasi: untuk alasan apa pun, Anda mungkin lebih suka bank (kurang lebih) secara anonim. Mungkin Anda baru saja memenangkan lotere, dan Anda telah mendengar cerita-cerita horor tentang para pemenang yang diburu oleh kenalan dan penipu yang lama hilang. Atau Anda mungkin adalah figur publik (apakah Anda seorang selebritis global atau kepribadian lokal), dan Anda tidak menyukai gagasan semua orang mengetahui bisnis Anda.
Memberi dan pembayaran: Sepanjang garis serupa, Anda mungkin ingin memberikan uang tanpa penerima mengetahui dari mana asalnya.
Anda mungkin juga lebih suka melakukan pembayaran tanpa orang lain melihat di mana Anda membelanjakan uang Anda - apakah Anda membeli barang untuk diri sendiri atau membayar biaya untuk orang lain.
Mempertahankan profil rendah: jika Anda memiliki aset yang signifikan, Anda mungkin tidak ingin menyiarkan fakta itu - terutama jika itu membuat Anda menjadi target yang lebih menarik untuk tuntutan hukum.
Dalam skenario terburuk, Anda mungkin menemukan diri Anda dalam situasi penculikan dan tebusan.
Transfer real estat: mungkin Anda kurang peduli tentang privasi Anda dan lebih peduli tentang orang lain. Jika Anda ingin aset Anda diteruskan ke seseorang atau organisasi tanpa seluruh dunia mengetahuinya (dan menghindari surat pengesahan hakim ), Anda perlu membuat pengaturan sebelumnya.
Entitas Terpisah
Jadi, apa yang dapat Anda lakukan untuk menjaga aset dan pembayaran Anda menjadi pribadi?
Pendekatan yang paling mudah adalah bertanya kepada penasihat yang dipercaya untuk mendapatkan ide. Terutama jika Anda kaya, "Kantor keluarga" di daerah Anda mungkin melakukan trik dengan koneksi lokal dan staf yang bijaksana. Alih daya ke perusahaan yang berpengalaman membutuhkan keterlibatan Anda dalam jumlah yang paling sedikit - tetapi Anda harus melakukan penelitian untuk memastikan bahwa Anda bekerja dengan orang-orang yang dapat dipercaya.
Anda juga bisa mengambil tindakan sendiri. Namun, Anda harus setidaknya memiliki pengacara lokal meninjau rencana Anda sebelum Anda menarik pelatuknya. Artikel ini dan yang lain menyukainya bukan nasihat hukum, tidak dipersonalisasi, dan tidak mengandung tingkat detail yang Anda butuhkan sebelum membuat keputusan penting.
Salah satu pendekatannya adalah membuat entitas yang memiliki aset Anda. Misalnya, perusahaan kepercayaan atau perseroan terbatas (LLC) dapat memegang aset seperti uang tunai, mobil, real estat, dan kepentingan bisnis.
Entitas tersebut juga dapat melakukan pembayaran - tanpa nama Anda secara langsung terkait dengan pembayaran.
Seseorang akan tahu bahwa Anda terkait dengan entitas, tetapi Anda dapat memilih siapa orang-orang itu (atau organisasi). Untuk menggunakan contoh sederhana, bank perlu mengetahui siapa Anda jika ingin melakukan penyetoran dan penarikan menggunakan akun entitas. Dalam pengaturan yang lebih rumit, Anda dapat memilih orang lain (seperti pengacara yang Anda percayai) untuk mengelola entitas dan aset untuk Anda.
Dengan asumsi Anda mempekerjakan perwakilan yang bereputasi baik dan dapat dipercaya, orang-orang itu tidak akan anonim. Misalnya, nama mereka akan disimpan di bank atau kantor Sekretaris Negara, dan mereka dapat "ditemukan" jika diperlukan (file Sekretaris Negara bahkan mungkin tersedia untuk umum). Oleh karena itu, jika entitas Anda terlibat dengan apa pun yang teduh, orang-orang itu dapat dipaksa (melalui tindakan hukum) untuk menyerahkan identitas Anda.
Jadi, jenis entitas apa yang bisa Anda gunakan? Sekali lagi, hanya seorang pengacara yang akrab dengan situasi Anda dan undang-undang negara bagian yang dapat memberi tahu Anda, tetapi kami dapat memberi Anda beberapa bahan untuk dipikirkan.
Trust dapat membantu menjaga aset dari nama Anda, dan karenanya keluar dari ruang publik. Kepercayaan mungkin paling baik untuk aset pribadi seperti uang tunai dan real estat, tetapi Anda mungkin menganggapnya bermanfaat dengan cara lain. Contoh yang semakin umum adalah pemenang lotere yang menggunakan kepercayaan untuk mengklaim kemenangannya.
LLCs adalah pilihan lain, terutama jika Anda menjalankan bisnis, tetapi aset pribadi juga bisa masuk ke LLC. New Mexico LLC, khususnya, membuatnya mudah untuk tetap anonim - nama Anda tidak akan selalu muncul di catatan publik, tetapi Anda perlu menyewa agen terdaftar dengan kantor di negara bagian New Mexico.
Anonimitas Lengkap?
Perhatikan bahwa semua contoh di atas sepenuhnya sah. Jika Anda ingin akun bank anonim untuk bekerja di sekitar "wilayah abu-abu" atau aktivitas ilegal (seperti pencucian uang, menghindari pajak, atau menipu pasangan), halaman ini tidak akan membantu. Di dunia sekarang ini, tidak ada cara sah untuk bank dengan anonimitas sejati. Ada produk dan layanan di luar sana yang menjanjikan anonimitas, tetapi layanan tersebut umumnya mengharuskan melanggar hukum atau menaruh kepercayaan pada seseorang yang bersedia untuk membengkokkan aturan.
Selain masalah hukum, ada tantangan praktis untuk menyelesaikan anonimitas. Jika Anda membeli sesuatu secara online atau menerima pembayaran ke akun ini, alamat surat apa yang akan Anda gunakan? Apakah Anda perlu memasukkan kode pos Anda untuk membayar dengan kartu debit atau kredit? Tidak terlalu sulit untuk membuat nama Anda keluar dari sorotan, tetapi sulit untuk tidak terlihat.
Kartu hadiah adalah taruhan terbaik Anda jika Anda ingin melakukan upaya anonimitas di Amerika Serikat. Ketika dibeli dengan uang tunai, tidak ada jejak kertas yang menghubungkan kartu dengan identitas Anda (tetapi jika Anda berniat melanggar hukum, kamera keamanan dan alat-alat lain dapat membantu penegakan hukum menemukan Anda). Namun, kartu ini hanya efektif untuk jumlah dolar yang relatif kecil. Kartu debit prabayar dengan batas yang lebih tinggi mengharuskan Anda memberikan informasi identifikasi ke bank.
Peningkatan Risiko Penipuan
Jika Anda memutuskan untuk mengatur rekening bank untuk salah satu entitas yang tercantum di atas, perhatikan baik-baik akun tersebut. Anda mungkin terbiasa dengan perlindungan yang Anda dapatkan di akun konsumen (jika akun Anda terkuras karena penipuan, bank mungkin menutupi semua kerugian). Dengan jenis akun lain, termasuk akun kepercayaan dan bisnis, Anda bertanggung jawab atas kerugian .
Alternatif
Halaman ini mengasumsikan bahwa Anda ingin menggunakan produk perbankan umum. Cek, kartu debit, dan kartu kredit (untuk lebih baik atau lebih buruk) tunduk pada peraturan pemerintah dan undang-undang perlindungan konsumen - Anda tahu apa yang diharapkan, dan Anda dilindungi dari risiko tertentu. Mereka mungkin juga satu-satunya bentuk pembayaran yang diterima. Namun, ada alternatif di luar sana (Bitcoin, antara lain). Opsi tersebut juga dapat menawarkan anonimitas jika digunakan dengan benar, tetapi dapat berisiko.