Untuk memanfaatkan kartu prabayar dan memutuskan apakah kartu tersebut tepat untuk Anda, baca terus dan temukan cara kerjanya dan pelajari tentang pro dan kontranya.
Bagaimana Cara Kerja Kartu Prabayar
Kartu prabayar terlihat dan terasa seperti kartu kredit dan kartu debit standar. Mereka adalah kartu plastik dengan garis magnetik (dan mereka mungkin juga memiliki chip pintar untuk keamanan). Untuk membeli sesuatu, bertindaklah seolah-olah Anda memiliki kartu kredit atau debit: gesek kartu jika Anda berada di pengecer atau ketik nomor kartu Anda jika Anda berbelanja online.
Dari mana uang itu berasal? Untuk membelanjakan uang dengan kartu prabayar, Anda harus terlebih dahulu "memuat" kartu dengan uang - seperti Anda perlu mengisi daya baterai sebelum Anda dapat menarik energi darinya. Anda dapat menambahkan dana ke kartu saat Anda membeli kartu (beberapa kartu dirancang untuk penggunaan satu kali, dan datang dengan nilai $ 100, misalnya), atau Anda dapat menambahkan dana nanti. Dengan beberapa kartu prabayar, Anda dapat memuat ulang berulang kali, menggunakan salah satu metode berikut:
- Siapkan setoran langsung ke kartu
- Bawa uang tunai ke toko ritel yang dapat menambahkan dana ke kartu Anda
- Setorkan cek dengan aplikasi yang terhubung ke kartu Anda (dengan mengambil foto cek )
- Transfer uang dari rekening bank Anda ke kartu prabayar Anda
Setelah Anda menambahkan dana ke kartu Anda, Anda dapat membelanjakan uang itu dan menarik uang tunai di ATM. Tetapi kartu prabayar bekerja berbeda dari kartu kredit: dengan kartu prabayar Anda tidak dapat mengeluarkan uang yang tidak Anda miliki.
Setelah Anda menggunakan semua dana yang dimuat, kartu tidak akan berfungsi sampai Anda memuat lebih banyak (meskipun beberapa kartu menawarkan perlindungan overdraft dan fitur serupa).
Mengapa Menggunakan Kartu Prabayar?
Kartu prabayar menjadi semakin populer setiap hari. Beberapa alasannya termasuk:
Tidak diperlukan kredit: siapa pun dapat "memenuhi syarat" untuk menggunakan kartu prabayar. Karena Anda tidak meminjam uang, penerbit kartu tidak akan memeriksa nilai kredit Anda sebelum mengeluarkan kartu. Ini terutama menarik bagi orang-orang dengan kredit yang kurang sempurna, termasuk orang-orang muda yang belum membangun kredit mereka. Beberapa orang bahkan membuat pilihan untuk hidup tanpa hutang (atau skor kredit) . Namun, beberapa konsumen dengan riwayat penulisan cek buruk telah melaporkan kesulitan dengan penerbit kartu tertentu.
Kontrol pengeluaran: jika kartu kredit sedikit terlalu menggoda, kartu prabayar dapat membantu Anda menghindari utang. Jika uang tidak dimuat ke kartu Anda, Anda tidak dapat membelanjakannya. Kartu prabayar berfungsi dengan baik untuk remaja dan mahasiswa, meskipun kartu debit standar juga akan melakukan trik. Apakah Anda menggunakan kartu prabayar atau kartu debit yang diterbitkan oleh bank, pastikan untuk mengetahui apakah perlindungan cerukan akan memungkinkan Anda membelanjakan terlalu banyak uang - dan nonaktifkan fitur itu jika Anda tidak menginginkannya.
Tidak ada rekening bank (biaya) yang diperlukan: kartu prabayar dapat berfungsi sebagai alternatif untuk rekening giro di bank atau credit union. Jika Anda tidak dapat atau tidak akan membuka rekening giro (mungkin Anda tidak tertarik menggunakan bank, atau mungkin bank tidak mau membuka akun berdasarkan kredit Anda atau memeriksa riwayat penulisan ), kartu prabayar memungkinkan Anda untuk nikmati kemudahan membayar dengan plastik. Dalam beberapa kasus, kartu prabayar biaya kurang digunakan daripada rekening bank. Akhirnya, kartu prabayar dapat memberikan akses ke layanan seperti pembayaran tagihan online dan setoran cek seluler - tanpa memerlukan rekening bank penuh (ya, Anda dapat hidup tanpa rekening bank ).
Akun pelarian: jika Anda khawatir tentang keamanan atau privasi, Anda mungkin ragu-ragu untuk menggunakan kartu debit atau kredit harian Anda dalam situasi tertentu.
Kartu prabayar berfungsi dengan baik sebagai akun sekali pakai. Mungkin Anda bepergian di daerah yang terkenal dengan penipuan kartu kredit, atau Anda akan melakukan pembelian yang Anda lebih suka tidak menggunakan kartu harian Anda untuk; kartu prabayar dapat melindungi akun "normal" Anda relatif murah.
Masalah dengan Kartu Prabayar
Itu semua terdengar bagus, jadi apa yang bisa ditangkap? Kartu prabayar muncul singkat di beberapa area:
Perlindungan konsumen: kartu prabayar tidak memberikan perlindungan sebanyak kepada konsumen sebagai kartu kredit dan debit tradisional. Misalnya, apa yang terjadi jika nomor kartu Anda digunakan secara curang? Apa yang terjadi jika penerbit kartu Anda mengalami gangguan (dana Anda mungkin tidak diasuransikan oleh FDIC ). Perlindungan konsumen meningkat, dan banyak penerbit kartu secara sukarela memberikan manfaat, tetapi beberapa kartu menawarkan lebih banyak daripada yang lain.
Biaya, biaya, biaya: meskipun ada yang membaik, kartu prabayar terkenal dengan biaya tinggi dan jadwal biaya yang membingungkan. Di masa lalu, satu-satunya waktu yang masuk akal untuk menggunakan akun prabayar adalah jika Anda tidak dapat membuka rekening di bank atau credit union. Biaya telah turun, tetapi Anda perlu meneliti biaya dan memikirkan bagaimana Anda akan menggunakan kartu sebelum membuka akun. Anda mungkin harus membayar setiap kali Anda menggunakan kartu, memeriksa saldo Anda, menambah uang, atau berbicara dengan layanan pelanggan. Beberapa kartu memungut biaya pemeliharaan bulanan juga. Untuk informasi lebih lanjut, baca tentang Kartu Prabayar Tanpa Biaya .
Kredit bangunan: kartu prabayar tidak membantu Anda membangun kredit . Mereka memungkinkan Anda membelanjakan seolah-olah Anda memiliki kartu kredit, tetapi aktivitas Anda tidak dilaporkan ke agen pelaporan kredit. Jika Anda perlu membangun kredit, pertimbangkan apakah atau tidak kartu kredit (bahkan jika Anda akan membayar biaya tahunan) akan bekerja lebih baik daripada kartu prabayar.
Di mana kamu menabung? Kartu prabayar membuatnya mudah untuk mengeluarkan uang, tetapi sulit untuk menghemat uang (apalagi mendapatkan bunga ) kecuali Anda memiliki rekening bank. Jika membayar beberapa dolar tambahan dalam biaya bank berarti Anda akan mengumpulkan tabungan sepanjang tahun - bahkan jika itu hanya trik mental untuk mendapatkan diri Anda untuk diselamatkan - itu mungkin sebanding dengan biayanya.
Slippery slope to debt: kartu prabayar seharusnya menggunakan uang Anda - bukan kreditur . Idenya adalah bahwa Anda berhenti menggunakannya ketika Anda kehabisan uang. Tetapi beberapa kartu mendorong Anda untuk menghabiskan lebih dari yang Anda miliki dengan mengizinkan cerukan (dengan biaya curam). Jika Anda tidak memuat kartu itu sendiri - jika Anda mendapatkannya sebagai uang muka pada pengembalian pajak Anda, misalnya - Anda meminjam uang dan membayar untuk melakukannya.