Pikirkan dengan Hati-Hati Tentang Cara Anda Menerbitkan Obligasi Tabungan AS Anda
Memegang Judul untuk Obligasi Tabungan AS sebagai Perorangan
Menyimpan obligasi tabungan dengan nama pemilik tunggal adalah yang paling mudah.
Artinya secara legal, hanya ada satu pemilik obligasi. Ketika pemilik ini meninggal, ikatan itu menjadi bagian dari harta warisannya. Jika tidak ada wasiat dan wasiat yang sah, dan Anda belum memilih ahli waris (kita akan membahas ini sebentar lagi) obligasi tabungan mungkin tunduk pada hukum Suksesi Intestasi melalui surat wasiat. Hukum waris ini bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian dan membutuhkan waktu, uang, dan upaya untuk ahli waris Anda. Misalnya, di beberapa negara bagian, pasangan Anda akan menerima separuh dari properti sementara orang tua Anda akan menerima separuhnya lagi. Di negara-negara tertentu, pasangan Anda akan menerima hingga jumlah tetap (misalnya $ 20.000) dengan segala sesuatu yang dibagi antara pasangan Anda dan anak-anak Anda.
Salah satu cara untuk menghindari pewarisan wasiat dan wasiat sementara masih memiliki kepemilikan tunggal adalah untuk judul obligasi tabungan atas nama kepercayaan hidup. Dengan begitu, ketika Anda meninggal, wali amanat (s) dapat terus melakukan transaksi bisnis, ahli waris Anda segera menerima manfaat dari properti dengan cara yang dijabarkan dalam instrumen kepercayaan.
Untuk mempelajari lebih lanjut tentang topik ini, baca Cara Menyiapkan Dana Perwalian .
Cara lain untuk menghindari wasiat ketika menggunakan kepemilikan tunggal pada obligasi tabungan AS adalah secara eksplisit memberi nama penerima dana kepada Departemen Keuangan AS melalui TreasuryDirect. Setelah kematian pemilik asli, pemegang obligasi tabungan berjudul, ahli waris menetapkan akun TreasuryDirectnya sendiri dan mengikuti proses langsung untuk mengalihkan obligasi tersebut.
Bahkan jika pemilik asli meninggalkan wasiat, tidak masalah karena penunjukan penerima manfaat pada obligasi tabungan mengesampingkannya.
Ada keuntungan pajak besar untuk menggunakan penunjukan penerima manfaat dalam hubungannya dengan judul pemilik tunggal. Anda telah belajar dari panduan Investing in Savings Bonds bahwa Anda dapat membayar pajak atas bunga yang ditambahkan ke obligasi Anda setiap tahun, atau menunggu sampai Anda menabung obligasi tabungan, membayar semua pajak sekaligus. Kebanyakan orang memilih yang terakhir. Jika pemilik obligasi tabungan meninggal dan menyerahkannya kepada penerima, maka penerima dapat memilih untuk memiliki semua bunga yang diperoleh dari obligasi tabungan yang termasuk pada pengajuan pajak Federal terakhir dari pemilik obligasi asli yang sudah meninggal, membuat itu tanggung jawab real-nya. Efeknya, obligasi tabungan dilewatkan bebas pajak dengan tanah itu sendiri mengambil tab itu. Ini jauh lebih baik daripada menerima uang tunai, di mana ini bukan pilihan.
Memegang Judul untuk Obligasi Tabungan AS sebagai Rekan Pemilik
Kepemilikan bersama antara pasangan, anggota keluarga, orang tua dan anak-anak, atau pihak lain, berarti dua orang memegang hak atas obligasi tabungan bersama. Entah pemegang judul dapat menguangkan obligasi tabungan tanpa izin atau pengetahuan dari pihak lain, memicu acara kena pajak untuk keduanya, jadi hanya lakukan ini jika Anda memiliki kepercayaan mutlak terhadap orang lain.
Gelar kepemilikan bersama dari obligasi tabungan berarti bahwa jika satu pihak meninggal, rekan pemilik lainnya menjadi pemilik tunggal yang baru. Obligasi tersebut langsung diteruskan ke pemilik yang masih hidup, berjudul sambil menghindari surat wasiat.
Pelajari Lebih Lanjut Tentang Berinvestasi dalam Obligasi Tabungan AS
Meskipun sering dihapuskan karena tidak layak dipertimbangkan secara serius untuk portofolio investor, mungkin karena hubungan dengan hadiah kuno yang diterima oleh anak-anak di pesta ulang tahun dan Natal dari kerabat jauh, sebagian besar keluarga Amerika harus mempertahankan investasi obligasi tabungan di belakang pikiran mereka sebagai tempat yang berpotensi bijaksana untuk menggunakan dana. Ini terutama berlaku ketika suku bunga cukup menarik dan harga ekuitas kaya. Obligasi tabungan memberikan jaminan prinsip mutlak yang didukung oleh keyakinan penuh dan kredit dari Pemerintah Amerika Serikat.
Mereka menawarkan perlindungan yang berarti terhadap suku bunga dan risiko durasi . Jika Anda memilih obligasi seri I, mereka bahkan dapat mengikuti, sampai taraf tertentu, dengan inflasi .
Kelemahan terbesar dalam berinvestasi dalam obligasi tabungan adalah batas pembelian tahunan yang dikenakan Kongres. Selama beberapa dekade terakhir, hampir seolah-olah Wall Street telah memengaruhi para politisi untuk mengambil banyak keuntungan dari obligasi tabungan, membuat mereka kurang menarik dibandingkan dengan sekuritas keuangan tradisional lainnya yang menghasilkan laba bagi perusahaan yang mendukungnya. Terus terang, saya ingin melihat batas tabungan obligasi dinaikkan menjadi sesuatu seperti $ 50.000 per individu, per tahun dibandingkan dengan batas yang agak menyedihkan yang saat ini tersedia pada isu-isu seperti obligasi Seri I.