Mati Tanpa Berarti Bergantung pada Hukum Suksesi Intestasi
Senang kamu bertanya! Mari selami gambaran umum sehingga Anda pergi dengan pemahaman yang lebih baik tentang prosesnya. Jawaban singkat: Itu tergantung. Sebelum kita masuk ke spesifik, kita perlu berbicara tentang sesuatu yang disebut "suksesi luar biasa".
Jika Anda Tidak Meninggalkan Wasiat Ketika Anda Mati, Aset Anda Mungkin Tunduk pada Hukum Suksesi
Mengingat betapa lazimnya orang-orang mati tanpa surat wasiat, legislatif dari lima puluh negara bagian di Amerika Serikat telah mengesahkan undang-undang mereka sendiri yang mengatur bagaimana properti, termasuk investasi, diwariskan; hirarki, berbagi, dan ketertiban. Setiap negara adalah unik, yang berarti hasilnya bisa sangat bervariasi tergantung pada apakah Anda tinggal di Alabama atau New York, Colorado atau Michigan. Di negara asal saya di Missouri, setelah kematian seseorang yang tidak meninggalkan wasiat, apa yang disebut "aturan umum keturunan" mulai berlaku. Mereka ditemukan dalam Bagian 474.010.1 dari Statuta Revisi Missouri.
Semuanya dapat berlangsung beberapa saat, mungkin bertahun-tahun, karena perkebunan harus melalui surat wasiat tetapi aturan yang akan diikuti pengadilan ketika membagi-bagi aset:
- Jika orang yang meninggal ("orang yang meninggal") tidak punya anak, pasangan itu mewarisi 100% harta warisan.
- Jika orang yang meninggal memiliki anak, pasangan itu mewarisi $ 20.000 pertama dari harta warisan dan kemudian 50% dari saldo real estat dengan anak-anak membagi 50% sisanya di antara mereka sendiri.
- Jika pasangan juga mati atau orang yang meninggal tidak pernah menikah, anak-anak (atau jika mereka telah meninggal, anak-anak mereka) mewarisi seluruh harta warisan dengan bagian yang sama.
- Jika tidak ada pasangan atau anak-anak, warisan orang yang meninggal itu dibagi rata di antara ayah, ibu, saudara laki-laki dan saudara perempuannya, atau keturunan mereka dalam bagian yang sama.
- Jika tidak ada pasangan atau anak-anak, saudara kandung atau orang tua, tempat tinggal orang mati dibagi rata di antara kakek atau neneknya, nenek, paman dan bibi, atau keturunan mereka sebagian.
Ini terus dan terus ke titik bahwa Anda bisa berurusan dengan skenario jarak jauh yang mungkin lebih cocok dalam skrip Downtown Abby dengan aset yang diwarisi oleh sepupu kedua yang hilang lama dua kali dihapus tetapi di luar titik, properti yang ditinggalkan tanpa kemauan adalah "escheated "Ke negara. Ini berarti bahwa semuanya secara efektif kembali ke masyarakat dalam bentuk penyitaan oleh negara, yang akan menggunakannya dalam anggaran umum untuk membayar hal-hal seperti jalan dan pendidikan.
Sayangnya, undang-undang suksesi yang tidak disengaja kadang-kadang dapat membawa hasil yang sangat tidak adil bagi mereka yang, mengingat keadaan khusus dalam hidup Anda, Anda akan ingin mewarisi investasi dan properti Anda (yang merupakan salah satu alasan Anda harus selalu memiliki kemauan).
Sebagai contoh, di beberapa negara, hasil dari gugatan kematian yang salah dibayar sesuai dengan hukum sukses tanpa mempedulikan apakah ada kemauan atau tidak! Beberapa negara memiliki hierarki warisan yang aneh untuk sedikitnya. Pertimbangkan Alabama. Di sana, jika orang yang sudah menikah tidak memiliki anak dan mereka meninggal tanpa surat wasiat, pasangan orang itu mewarisi $ 100.000 pertama dari harta warisan itu setelah itu titik pasangan harus mengambil setengah dari sisa harta dengan setengah lainnya pergi ke orang tua orang yang meninggal . Hal ini benar bahkan jika orang tua itu kasar, anak (sekarang dewasa) telah memotong mereka keluar dari hidupnya, dan dia secara jelas tidak mengakui mereka.
Bahkan Jika Anda Tidak Meninggalkan Kemauan, Aset dan Akun Tertentu Akan Mengesampingkan Peraturan Suksesi dan Probate
Salah satu cara Anda bisa mengatasi kurangnya kemauan atau hukum suksesi intestasi adalah dengan memberi judul properti dengan cara yang menggantikan semua pertimbangan lainnya.
Mari kita bayangkan bahwa Anda memegang saham blue chip senilai $ 500.000 dalam rekening broker yang kena pajak yang Anda gelar sebagai "penyewa bersama secara keseluruhan" (jika Anda sudah menikah dan negara Anda mengizinkan pasangan untuk melakukan hal ini). Atau, mungkin, Anda menyebutnya sebagai bersama dengan hak kesintasan, menempatkan keponakan favorit Anda di akun. Meski begitu, mungkin Anda menggunakan sebutan "hutang atas kematian" untuk adikmu, yang mendukungmu dengan langsing dan kurus. Ketika Anda mati, itu tidak masalah jika Anda memiliki kemauan yang menyatakan sesuatu yang berbeda dari judul karena kehendak itu sendiri bahkan akan diabaikan karena berkaitan dengan aset-aset tertentu! Ini bisa menjadi fantastis untuk setup warisan-sendiri yang cepat dan mudah dilakukan. Bahkan, Anda bahkan dapat menggunakannya untuk keuntungan Anda karena dibayarkan pada sebutan kematian memungkinkan Anda untuk secara efektif meningkatkan batas asuransi FDIC Anda menjadi jutaan dolar jika Anda melakukannya dengan benar .
Kelemahan dari semua ini adalah bahwa orang kadang-kadang lupa untuk memperbarui dokumen mereka atau gagal melakukan tinjauan berkala dari catatan akun mereka untuk memastikan tidak ada yang berubah. Kedengarannya seperti hal kecil tetapi kehidupan telah hancur secara finansial. Misalnya, jika Anda mengatur 401 (k) dekade lalu ketika Anda menikah dengan suami atau istri pertama Anda yang tidak memiliki anak, dan kemudian bercerai dan menikah lagi dengan pasangan yang memiliki anak, tetapi Anda tidak pernah merasa terganggu memperbarui formulir penerima manfaat pada rencana pensiun Anda, ketika Anda meninggal, mantan pasangan mendapatkan segalanya bahkan jika Anda tidak melihat atau mendengar kabar darinya dalam beberapa tahun. Anda telah berhasil secara de facto mencabut hak keluarga Anda dengan buah karier Anda kepada seseorang yang tidak lagi menjadi bagian dari kehidupan Anda. (Hal ini sangat mengkhawatirkan ketika 401 (k) dan administrator IRA memperbarui aturan administrasi mereka secara internal, bahkan jika mereka memberikan pemberitahuan kepada klien. Vanguard secara tidak sengaja memodifikasi penerima manfaat pada sesuatu seperti 100.000+ akun untuk menyederhanakan prosesnya sendiri. Bagi saya semua tetapi tidak dapat dihindari secara statistik bahwa seseorang, atau banyak orang lain, akan kehilangan warisannya sebagai hasilnya bahkan jika investor tidak pernah bermaksud atau menginginkannya terjadi.)
Hal yang sama berlaku untuk penerima manfaat pada produk keuangan lain dan kontrak seperti asuransi jiwa dan anuitas. Terlepas dari apakah Anda meninggal atau tidak, surat wasiat yang tercantum di akun, termasuk rekening pensiun, didahulukan dari orang lain. Umumnya, akan ada dua kelas penerima manfaat: penerima manfaat utama dan penerima manfaat kontingen. Biasanya, penerima manfaat utama mewarisi sebagai kelas dan hanya jika semuanya mati pada saat Anda meninggal dunia, maka penerima manfaat yang bersyarat berhak atas potongan kue fiskal.
Sebuah ilustrasi mungkin bisa membantu. Bayangkan kita banyak, bertahun-tahun di masa depan dan Anda adalah seorang janda atau duda. Anda memiliki $ 1.000.000 dalam Roth IRA yang Anda bangun selama beberapa dekade. Anda memiliki akun yang disimpan di Charles Schwab, Merrill Lynch, Northern Trust, atau beberapa perusahaan lain yang memenuhi syarat. Anda daftar tiga anak Anda sebagai penerima manfaat utama Anda. Anda daftar lima cucu Anda sebagai penerima manfaat kontingen Anda. Lebih jauh bayangkan bahwa, ketika Anda meninggal, salah satu dari anak-anak Anda sudah mati, setelah meninggal beberapa tahun sebelumnya. Ini berarti ada dua penerima manfaat utama yang tersisa. Mereka sekarang akan mewarisi 1/2 dari IRA daripada 1/3 dan penerima manfaat kontingen (cucu-cucu) tidak akan mendapatkan apa-apa karena masih ada penerima manfaat utama di depan mereka dalam garis pembayaran.
Sebagai alternatif, Anda dapat memberi judul properti Anda atas nama kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan , yang, ketika dirancang dengan benar, melewati izin wasiat juga. Aset yang dimiliki dengan cara ini, bahkan jika Anda mati tanpa surat wasiat, akan ditangani oleh wali amanat , seperti departemen kepercayaan bank , seperti yang diberikan dalam instrumen kepercayaan.