Mendapatkan Sekitar Batas $ 250.000 Lebih Mudah dari yang Anda Pikirkan
Intinya, ketika Anda menunjuk rekening bank sebagai hutang atas kematian, orang yang Anda beri nama tidak berhak atas uang apa pun sampai Anda meninggal dunia. Namun ketika Anda melakukannya, mereka tiba-tiba menjadi pemilik akun tersebut. Ini melewati harta Anda dan bahkan lebih kuat daripada wasiat dan perjanjian terakhir Anda. Ini adalah jenis kepercayaan yang dapat dibatalkan bahwa ada orang lain yang memiliki kepentingan penerima di akun tersebut. Itulah alasan bahwa jenis akun ini sering disebut sebagai "dana perwalian orang miskin". Untuk hampir tidak ada dokumen dan biaya gratis, mereka mencapai banyak efek bersih yang sama dari dana perwalian dasar. Aset dalam akun harus melewati surat pengesahan seluruhnya!
Karena kepentingan penerima, FDIC saat ini memungkinkan Anda untuk membayar sebanyak $ 1.250.000 pada satu lembaga keuangan dengan menunjuk hingga lima (5) hutang pada penerima manfaat kematian, tidak ada yang dapat ditutup untuk lebih dari $ 250.000.
Sebuah ilustrasi mungkin membantu Anda memahami mekanika dasar dari strategi tersebut.
Sebuah Ilustrasi tentang Bagaimana Hutang atas Penentuan Kematian Bisa Meningkatkan Batas Pertanggungan FDIC Anda
Bayangkan Anda seorang dokter. Anda memiliki lima cucu. Anda ingin menyimpan semua uang Anda dalam satu bank, tetapi masih, ingin tidur nyenyak di malam hari mengetahui Anda dilindungi oleh batas FDIC.
Anda tidak ingin berurusan dengan memarkir uang Anda di obligasi, obligasi, atau catatan Treasury.
Daripada membuang $ 1.250.000 ke rekening giro atau rekening tabungan, Anda akan, sebagai gantinya, melakukan sesuatu seperti ini:
- Sertifikat deposit $ 250.000, yang ditujukan dibayarkan pada kematian kepada Jane Smith
- Rekening giro senilai $ 250.000, dibayarkan atas kematian kepada Andrew Smith
- Rekening tabungan $ 250.000, dibayarkan pada kematian untuk Gregory Smith
- $ 250.000 rekening pasar uang, dibayarkan pada kematian ke Elizabeth Smith
- Rekening tabungan $ 250.000, dibayarkan atas kematian kepada Heather Smith
Dengan melakukan ini, jika bank gagal dalam keruntuhan bencana, FDIC akan datang dan mengembalikan seluruh $ 1.250.000, yang 5 kali lipat dari batas cakupan biasa! Untuk menguji apakah Anda melakukannya dengan benar, luangkan waktu untuk bermain-main dengan kalkulator FDIC EDIE (EDIE adalah kependekan dari "Pengukur Asuransi Simpanan Elektronik"), yang akan membiarkan Anda menjalankan skenario untuk melihat apakah Anda melindungi aset Anda dengan menunjukkan bagaimana banyak uang tunai Anda akan pulih dalam penutupan bank.
Sejumlah Kelemahan untuk Hutang di Akun Kematian
Seperti semua hal dalam hidup, ada beberapa kelemahan untuk menggunakan hutang pada penunjukan kematian untuk meningkatkan batas asuransi FDIC Anda pada hal-hal seperti rekening tabungan atau sertifikat deposito.
Banyak negara di seluruh negara ini memiliki undang-undang yang sangat kuat tentang proses yang harus diikuti jika Anda berubah pikiran dan ingin mengubah penerima yang ditentukan menjadi hutang pada rekening kematian. Bagian lain negara bahkan mungkin memberi Anda pandangan yang aneh jika Anda meminta akun semacam itu. Sebaliknya, Anda harus memberi tahu mereka bahwa Anda menginginkan "Totten Trust".
Bagi banyak orang, dalam banyak situasi, ini adalah harga kecil yang harus dibayar. Manfaat dari tidak hanya tidur lebih nyenyak di malam hari karena batas asuransi deposito yang lebih tinggi dan melompati wasiat pada aset yang disimpan di akun terlalu menguntungkan untuk dilewatkan, menjelaskan mengapa begitu banyak orang yang menjadi penggemar pendekatan ini.
Ingat saja: Anda tidak dapat mengganti utang Anda dengan instruksi kematian, yang merupakan jenis kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan, dengan surat wasiat. Jika Anda menamai putra Anda sebagai ahli waris pada formulir akun, dan kemudian meninggalkan uang itu kepada putri Anda sesuai kehendak Anda, putri Anda tidak akan menerima apa pun.
Dia praktis tidak ada jalan lain dan putranya tidak diharuskan untuk menghormati surat wasiat dan wasiat terakhir Anda. Uang itu secara hukum dan menurut hukum yang dia lakukan dengan sesuka hatinya karena begitu Anda meninggal, rekening itu menjadi milik pribadinya. Moral: Pastikan bahwa Anda akan baik-baik saja dengan penerima hutang pada rekening kematian yang menerima uang karena jika sesuatu terjadi pada Anda, itulah yang akan terjadi. Anda juga harus menghadapi kenyataan bahwa uang itu tidak akan dibatasi. Jika Anda prihatin dengan kebiasaan penerima manfaat Anda, pertimbangkanlah untuk mengeluarkan dana pelamun.