Itu sebabnya obligasi Seri I diperkenalkan sebagai anggota terbaru dari keluarga obligasi tabungan Amerika Serikat .
Setiap Obligasi Seri I membayar bunga berdasarkan dua komponen; tingkat pengembalian tetap ditambah tingkat variabel semi-tahunan yang berubah dengan fluktuasi inflasi yang diukur dengan indeks harga konsumen, atau CPI. Mungkin terdengar rumit, tetapi dalam beberapa saat, Anda akan melihat betapa sederhananya ikatan saya dan bagaimana Anda dapat memanfaatkannya sebagai investor obligasi baru. Tidak semua orang memenuhi syarat untuk memiliki I obligasi.
Bagaimana Saya Menghasilkan Uang Anda
Ketika Anda membeli obligasi Seri I, Anda membayar seluruh nilai nominal dari obligasi itu sendiri. Dengan kata lain, jika Anda mendapatkan nilai $ 5.000 yang saya miliki, Anda akan membayar $ 5.000. Demikian juga, jika Anda berinvestasi dalam obligasi senilai saya senilai $ 10.000, Anda harus membayar $ 10.000 dalam bentuk tunai pada saat Anda memperolehnya. Hal ini benar terlepas dari apakah Anda membeli obligasi kertas I fisik atau I obligasi yang terdaftar secara elektronik melalui situs web Departemen Keuangan Amerika Serikat, TreasuryDirect.
Menurut Departemen Keuangan Amerika Serikat, saya obligasi peningkatan nilai pada hari pertama setiap bulan, dan bunga diperparah setengah tahunan berdasarkan tanggal penerbitan I Obligasi tertentu.
( Tanggal penerbitan obligasi adalah bulan dan tahun di mana lembaga keuangan tempat Anda membeli I Obligasi Anda menerima harga penerbitan obligasi sepenuhnya.)
Ini penting karena itu berarti ikatan I Anda benar-benar sejenis ikatan kupon nol. Tidak seperti obligasi korporasi tradisional atau obligasi kota , Anda tidak akan menerima cek melalui pos untuk bunga yang Anda hasilkan.
Sebaliknya, nilai ikatan I Anda benar-benar akan meningkat secara teratur dengan minat Anda ditambahkan kembali ke nilai pokok. Hanya ketika Anda menguangkan obligasi (dikenal sebagai "menebus" obligasi), akankah Anda mendapatkan kembali uang Anda ditambah semua bunga yang telah Anda buat selama bertahun-tahun.
Risiko Investasi Uang dalam I Obligasi
Hebatnya, saya adalah salah satu dari satu-satunya investasi di dunia yang dijamin oleh Pemerintah Amerika Serikat. Jika inflasi meningkat, Anda akan mendapatkan lebih banyak bunga melalui penyesuaian inflasi. Jika ekonomi memasuki deflasi, obligasi I memiliki jaminan bahwa mereka tidak akan pernah turun di bawah 0,00% bunga per tahun, yang berarti daya beli Anda akan terus meningkat bahkan jika Anda tidak mendapatkan bunga apa pun atas uang Anda.
Berapa Lama Anda Harus Memegang I Obligasi
Obligasi tabungan Seri I tidak dimaksudkan untuk diperdagangkan, tetapi lebih dipegang sebagai investasi jangka panjang. Anda tidak dapat mencairkan mereka setidaknya selama 12 bulan setelah membeli setiap I obligasi, dan jika Anda menebus obligasi sebelum ulang tahun ke 5 tahun dari tanggal pembelian, Anda akan membayar denda bunga tiga bulan.
Bagaimana Saya Obligasi Dikenai Pajak
I obligasi dibebaskan dari pajak negara dan pajak lokal. Mereka, bagaimanapun, tunduk pada pajak federal tetapi Anda sebagai investor memiliki pilihan untuk membayar pajak atas dasar tunai atau basis akrual.
Dengan metode uang tunai, Anda tidak akan membayar pajak sampai Anda menebus obligasi Anda karena meskipun Anda telah mendapatkan penghasilan bunga, Anda sebenarnya tidak pernah melihat uang itu.
Dengan metode akrual, Anda akan membayar pajak setiap tahun atas penghasilan yang Anda hasilkan yang ditambahkan kembali ke nilai obligasi I Anda. Banyak investor lebih memilih metode tunai perpajakan sehingga mereka tidak harus membayar pajak dari kantong mereka sendiri setiap tahun, daripada menggunakan hasil obligasi ketika mereka menjual obligasi untuk menutupi kewajiban kepada pemerintah.
Apa Yang Terjadi Jika Anda Menurunkan I Obligasi
Saya obligasi, seperti semua obligasi tabungan, dikenal sebagai sekuritas "terdaftar". Ini berarti bahwa bahkan jika Anda kehilangan sertifikat I bond Anda (dengan asumsi Anda membeli sertifikat kertas daripada menggunakan program investasi obligasi elektronik TreasuryDirect), tidak perlu panik.
Cukup hubungi Departemen Keuangan, isi dokumen yang mereka minta, dan tidak lama, Anda akan diberi I obligasi pengganti.
Ini juga berarti Anda harus berhati-hati: Anda tidak pernah dapat membeli obligasi I dari investor lain. I obligasi hanya dijual melalui saluran distribusi yang kami gambarkan dalam Cara Membeli I Obligasi . Jika Anda membeli obligasi dari investor lain, mereka masih memiliki hak atas obligasi itu dan Anda kehilangan uang Anda!
Alternatif untuk I Bond
Banyak investor profesional, investor swasta, dan pemilik bisnis kaya lebih suka memiliki TIP, atau Treasury Inflation Protected Securities, bukannya obligasi karena mereka memiliki batas pembelian tahunan yang jauh lebih tinggi (dalam jutaan dolar AS) setiap tahun. Terus terang, saya obligasi tidak sesuai untuk kebanyakan orang kaya atau mereka yang mengelola sejumlah besar uang karena batas pembelian terlalu rendah untuk dapat digunakan.