Mengapa Tanggal Jatuh Tempo pada Obligasi Seri EE Bervariasi Menurut Tahun Terbit?

Penjelasan Mengapa Seri EE Obligasi Kedewasaan Berfluktuasi Dari Waktu ke Waktu

Pernahkah Anda bertanya-tanya mengapa tabungan Seri EE yang berbeda jatuh tempo pada tanggal yang berbeda? Misalnya, obligasi EE yang dikeluarkan pada tahun 1981 dan 1982 hanya membutuhkan waktu delapan tahun untuk mencapai nilai nominal penuh, namun obligasi EE yang sama yang dikeluarkan pada tahun 2003 membutuhkan waktu dua puluh tahun untuk mencapai nilai nominal. Tanggal jatuh tempo yang sangat berbeda ini adalah hasil dari tingkat bunga yang diperoleh pada setiap obligasi Seri EE ketika obligasi tersebut diterbitkan. Ini terjadi karena obligasi tabungan ini adalah jenis apa yang disebut "zero coupon bond" di mana kupon obligasi ditambahkan ke nilai obligasi daripada dibayarkan sebagai cek atau setoran langsung.

Secara naluriah, Anda sudah tahu ini karena:

1. Anda telah belajar dalam Panduan Penghematan Obligasi Seri EE bahwa versi sertifikat kertas dari obligasi tabungan Seri EE diterbitkan dengan setengah nilai nominal. Obligasi Seri EE senilai $ 100, misalnya, akan dikenakan biaya $ 50 pada saat Anda membelinya. Ini berbeda dari obligasi Seri EE yang dibeli secara elektronik yang dibeli melalui program TreasuryDirect, serta semua obligasi Seri I.
2. Anda juga belajar dalam Suku Bunga Seri EE Savings Bonds bahwa Departemen Keuangan secara berkala mengubah aturan tentang bagaimana bunga dihitung untuk obligasi tabungan untuk obligasi baru yang dikeluarkan setelah tanggal tertentu.

Pada 1982-1983, suku bunga sangat tinggi. Pada 2003, suku bunga sangat rendah. Dengan demikian, dibutuhkan waktu yang lebih sedikit untuk obligasi 1982-1983 untuk bergabung dari biaya mereka (setengah dari nilai nominal) ke nilai nominal penuh mereka. Butuh lebih banyak waktu untuk hal yang sama terjadi pada obligasi yang dikeluarkan pada tahun 2003 karena tingkat bunga jauh lebih rendah.

Cara Menghitung Waktu Hingga Kedewasaan

Salah satu cara untuk menghitung waktu hingga jatuh tempo adalah dengan menggunakan Aturan 72 . Alat sederhana ini memungkinkan Anda menghitung berapa lama waktu yang diperlukan untuk menggandakan investasi Anda pada tingkat pengembalian tertentu . Misalnya, jika Anda membeli obligasi tabungan Seri EE baru dengan nilai nominal $ 1.000 (biayanya $ 500) yang menghasilkan bunga tetap sebesar 1,20%, berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mencapai nilai jatuh tempo?

Cukup bagikan 72 dengan 1,2. Jawabannya, 60, adalah tahun-tahun total yang diperlukan agar obligasi itu memiliki nilai ganda. Jika obligasi tabungan Seri EE memperoleh 0,5%, dibutuhkan 144 tahun untuk menggandakan nilainya (72 / 0,5 = 144)!

Dengan melihat obligasi tabungan Seri EE dalam hal ini, Anda lebih siap untuk memutuskan apakah mereka tepat untuk portofolio Anda. Anda dapat membeli saham blue chip yang terdiversifikasi secara luas dan mendapatkan setidaknya 3% atau 4% dari uang Anda. Apakah Anda bersedia untuk menonton nilai akun Anda jatuh setengah, atau dua kali lipat, tergantung pada pasar saham? Jika Anda berada di dalamnya murni untuk pendapatan tunai dan Anda tidak keberatan volatilitas , saham mungkin menjadi pilihan yang jauh lebih baik. Hanya Anda dan penasihat profesional Anda yang dapat memutuskan apa yang bekerja berdasarkan kebutuhan, sumber daya, dan kepribadian Anda sendiri. Mempersenjatai diri dengan pengetahuan membuat keputusan itu lebih mudah.

Lebih Lanjut Tentang Seri Seri EE Tabungan Obligasi

Untuk informasi lebih lanjut tentang bagaimana tabungan Seri EE dapat bekerja dalam portofolio Anda, kunjungi Panduan Obligasi Seri EE Savings kami . Anda juga dapat belajar tentang Seri I Savings Bonds , yang menawarkan perlindungan inflasi. Anda juga dapat membaca panduan simpanan tabungan kami untuk investor baru, yang menampilkan riwayat obligasi tabungan di Amerika Serikat, penjelasan tentang pertimbangan pajak, dan banyak lagi.