Lanjutkan Pekerjaan Baik yang Anda Mulai di Usia 20 dan 30-an Anda
Sama seperti usia 30-an, tidak pernah ada waktu yang buruk untuk duduk dan memetakan rencana atau strategi sederhana untuk mencapai dan mengidentifikasi tujuan keuangan Anda. Rencana sederhana Anda 30 berfokus pada pensiun, pendidikan untuk anak-anak, dana untuk bisnis, dan toleransi Anda untuk risiko investasi. Perencanaan yang sama ini harus dilakukan setiap dekade.
Rencana Sederhana 40-an
Saatnya menyusun rencana sederhana Anda. Tema untuk dekade ini adalah mengingat itu maraton, bukan sprint.
Anda akan ingin terus membangun semua pekerjaan yang Anda masukkan ke dalam perencanaan keuangan Anda di usia 20-an dan 30-an. Pastikan untuk memasukkan tujuh bidang berikut dalam rencana Anda:
1. Lanjutkan semuanya. Saat ini, 401K atau 403B Anda harus dimasak, dan IRA Anda harus disiapkan dan ditambahkan ke setiap bulan. Jika Anda baru saja memiliki anak dan masih belum mengatur rekening tabungan kuliah seperti rencana 529 atau rencana tabungan pendidikan, tidak ada waktu seperti sekarang. Lanjutkan diskusi dengan pasangan Anda tentang sasaran individu Anda, siapa yang bekerja penuh atau paruh waktu, dan apa tujuan Anda bersama.
2. Uang adalah raja. Uang tunai di sini mengacu pada cadangan kas, uang tunai darurat, dan uang tunai jangka pendek. Enam hingga dua belas bulan dari dana pasar uang, CD, dan obligasi jangka pendek tidak akan membuat Anda kaya di atas kertas, tetapi akan memberi Anda ketenangan pikiran, likuiditas, dan fleksibilitas yang akan membuat Anda merasa kaya. Penghalang kas ini akan memberikan Anda fleksibilitas karir, memungkinkan Anda untuk mengambil keuntungan dari peluang karir jangka pendek atau menengah seperti mendapatkan gelar master ( ya bahkan di 40-an Anda ) atau mampu memulai atau bergabung dengan usaha bisnis baru.
Uang tunai sama dengan fleksibilitas, dan ketenangan pikiran yang sejalan dengan itu tak ternilai harganya.
3. Karier. Lanjutkan untuk melihat karir Anda seperti halnya Anda memiliki saham atau obligasi. Satu jalur bisa sangat berisiko dengan imbalan yang tinggi. Yang lain; lebih aman, lebih dapat diprediksi, dan lebih stabil. Ini harus memengaruhi cara Anda mendekati investasi Anda.
Buat investasi Anda berisiko berlawanan dengan risiko karir Anda. Karir besar, hit atau miss type seperti surat perintah investasi real estat komersial sangat konservatif. Guru sekolah menengah atau perawat harus melihat pekerjaan dan gaji mereka sebagai aman dan mantap, meningkatkan jumlah risiko yang dapat mereka ambil dalam portofolio investasi mereka.
4. Penghasilan. Sekarang Anda berada di usia 40-an, jalur dan arahan karier Anda dirumuskan dengan baik apakah Anda suka atau tidak. Ini tidak berarti bahwa Anda tidak dapat mengubah arah untuk hal yang positif, tetapi Anda harus memiliki gagasan yang sangat bagus tentang apa yang akan Anda dan pasangan Anda dapatkan dari tahun ke tahun. Ini juga merupakan waktu untuk melanjutkan diskusi dengan pasangan Anda tentang siapa yang paling nyaman bekerja penuh atau paruh waktu.
5. Autopilot. Sekarang, tombol autopilot harus sepenuhnya terlibat dalam "fase akumulasi - bagian II," sebagai bagian yang saya mulai di usia 30-an. Saat ini, Anda masih tidak perlu khawatir tentang fase distribusi, karena itu akan datang nanti di hidup sekali telur sarang Anda dibangun. Terus simpan 10% dari penghasilan kotor Anda sebagai tujuan minimum, tetapi hemat 15% atau bahkan 20% akan benar-benar membuat dekade ini bekerja untuk Anda. Ingat, semakin awal Anda memulai, dana yang lebih lama akan memiliki menjadi majemuk.
Ini urutannya:
* 401k (hingga pertandingan)
* ROTH atau Tradisional IRA maksimal
* 401k (hingga maksimum jika mungkin)
* Setelah akun pajak
6. 4 Kunci: Diversifikasi, alokasikan aset, dan pertahankan biaya dan pajak rendah. Jawaban mudah di sini adalah Exchange Traded Funds (ETFs). ETF adalah kendaraan investasi yang dapat mencapai ketiga tujuan ini. Beberapa contoh (harap perhatikan ini bukan rekomendasi) adalah:
* AS: VANuard Total Market Index VTI.
* Secara Internasional: iShares MSCI EAFA (EFA).
* Pendapatan Tetap: Obligasi Total Obligasi Vanguard BND iShares Investment Grade Bond ETF (LQD).
* Untuk lindung nilai inflasi sejati: TIP iShare (treasuries yang dilindungi inflasi) dan GOLD yang dapat diakses melalui simbol SPDR ETF GLD.
7. Cari bantuan. Sekarang adalah saat yang tepat untuk melibatkan seorang profesional perencanaan keuangan yang berbiaya saja .
Penasihat hanya-biaya harus menjadi produk yang agnostik dan sepenuhnya obyektif dalam membantu Anda memilih kendaraan dan strategi terbaik untuk mencapai tujuan Anda. Bekerja dengan profesional CFP® akan meningkatkan peluang Anda bekerja dengan seseorang yang berlangganan kode etika bisnis, perilaku, dan pendidikan industri tertinggi. Praktisi CFP® Anda harus dapat mengajukan quarterback investasi Anda dan kebutuhan toleransi risiko, serta bermitra Anda dengan profesional pajak yang tepat (CPA), pengacara perencanaan perumahan untuk wasiat dan kepercayaan Anda, dan profesional asuransi yang akan membantu Anda dengan kehidupan dan asuransi cacat.
Sudahkah Anda memulai rencana sederhana 40-an Anda?
Pengungkapan: Informasi ini diberikan kepada Anda sebagai sumber daya untuk tujuan informasi saja. Itu disajikan tanpa pertimbangan tujuan investasi, toleransi risiko atau keadaan keuangan dari investor tertentu dan mungkin tidak cocok untuk semua investor. Kinerja masa lalu bukan merupakan indikasi hasil di masa mendatang. Investasi melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan pokok. Informasi ini tidak dimaksudkan untuk, dan seharusnya tidak, membentuk dasar utama untuk setiap keputusan investasi yang mungkin Anda buat. Selalu konsultasikan penasihat hukum, pajak atau investasi Anda sendiri sebelum membuat pertimbangan atau keputusan perencanaan investasi / pajak / perkebunan / keuangan.