Rumus untuk Mencari Tahu Berapa Banyak Bunga yang Akan Anda Peroleh dari Obligasi I Anda
Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa obligasi tersebut memiliki proteksi inflasi dari Departemen Keuangan Amerika Serikat.
Mari kita lihat dua komponen suku bunga obligasi Seri I secara mendalam.
Komponen Fixed Bond Seri I
Bagian pertama dari perhitungan suku bunga obligasi I adalah komponen suku bunga tetap. Ini diumumkan setiap bulan Mei dan November untuk periode enam bulan berikutnya dan ditentukan oleh Menteri Keuangan, atau oleh seseorang yang ditunjuk Sekretaris. Tingkat bunga tetap ditetapkan untuk masa berlaku obligasi . Ini penting.
Namun, ingat, bahwa tingkat pengembalian tetap pada obligasi I Anda bukanlah tingkat bunga minimum yang dijamin. Anda harus memperhitungkan tingkat inflasi, yang akan kita dapatkan sebentar lagi. Jika Amerika Serikat mengalami deflasi , mungkin saja obligasi I saya bisa mendapatkan pengembalian 0,00%.
Selama dekade terakhir atau lebih, komponen suku bunga tetap dari obligasi tabungan Seri I telah bervariasi dari tinggi 3,60% pada bulan Mei, 2000 ke rendah 0,10% pada bulan November, 2009.
Komponen Tingkat Inflasi I Obligasi I Komponen tingkat inflasi I obligasi diumumkan setiap bulan Mei dan November, sama seperti komponen suku bunga tetap, dan baik untuk periode enam bulan berikutnya. Komponen tingkat inflasi ditentukan oleh perubahan Indeks Harga Konsumen , atau CPI , yang telah lama digunakan untuk mengukur inflasi di Amerika Serikat.
Jika Amerika Serikat dalam deflasi, tingkat bunga ini bisa negatif. Jika tidak, naik untuk mengikuti perubahan inflasi sehingga pemegang obligasi tidak kehilangan daya beli .
Selama dekade terakhir ini, komponen tingkat inflasi dari obligasi Tabungan Seri I telah bervariasi dari tinggi 2,85% pada bulan November, 2005 ke rendah -2,78% pada bulan Mei, 2009.
Tingkat inflasi dikombinasikan dengan komponen suku bunga tetap dari obligasi tabungan Seri I untuk menghitung tingkat komposit.
Tingkat Komposit pada Obligasi Seri I
Menurut Departemen Keuangan Amerika Serikat, rumus aktual untuk menghitung suku bunga komposit pada obligasi seri I adalah:
Rasio gabungan = [Suku bunga tetap + (2 x tingkat inflasi dua tahunan) + (Tingkat Bunga Tetap x Tingkat inflasi tahunan)]
Kabar baiknya adalah Anda tidak perlu menghitung tarif gabungan untuk diri Anda sendiri. Sebagai gantinya, Anda dapat mengunjungi situs web Departemen Keuangan Amerika Serikat, yang memuat tarif tetap, tingkat inflasi, dan tarif gabungan untuk periode berjalan, serta periode lalu, untuk semua obligasi tabungan .
Untuk memberikan beberapa konteks untuk kenyamanan Anda, obligasi seri I yang diterbitkan antara 1 Mei 2015 dan 31 Oktober 2015 menghasilkan 0,00% bunga. Itu karena tingkat inflasi -0,80% dan tingkat bunga tetap 0,00%.
Setiap kali tingkat negatif diproduksi, Departemen Keuangan menggunakan tingkat nol; sesuatu yang telah terjadi dengan frekuensi yang meningkat dalam beberapa tahun terakhir karena kebijakan moneter Federal Reserve. Sebagai contoh, pada bulan November, 2009, tingkat bunga tetap ditetapkan pada 0,10% dan tingkat inflasi di -2,78%, menghasilkan tingkat bunga komposit nol. Ada, hampir secara harfiah, hampir tidak ada alasan bagus untuk memilih investasi ini daripada sertifikat deposito yang diasuransikan FDIC saat ini.
Hal-hal yang tidak begitu buruk pada awal 2010 ketika suku bunga tabungan Seri I ditetapkan sebagai berikut:
Fixed rate = 0,30%
Tingkat inflasi per tahun = 1,53%
Rasio gabungan = [Suku bunga tetap + (2 x tingkat inflasi dua tahunan) + (Tingkat Bunga Tetap x Tingkat inflasi tahunan)]
Rasio komposit = 0,0030 + (2 x 0,0153) + (0,0030 x 0,0153)]
Rasio gabungan = [0,0030 + 0,0306 + 0,0000459]
Rasio gabungan = 0,0336459]
Rasio komposit = 0,0336
Rasio komposit = 3,36%
Terlepas dari itu, ini adalah praktik yang baik untuk mengawasi tanggal reset karena ketika harga menarik, sulit untuk mengalahkan obligasi Tabungan Seri I karena banyak keuntungannya dibandingkan obligasi korporasi tradisional atau bahkan obligasi kota bebas pajak .
Lebih Lanjut Tentang Obligasi Tabungan Seri I
Anda dapat membaca Panduan untuk Berinvestasi dalam Obligasi Seri I Tabungan . Ini akan memandu Anda melalui banyak informasi tentang obligasi tabungan, terutama obligasi seri I, termasuk bagaimana Anda dapat menambahkannya ke portofolio Anda, batas pembelian tahunan, persyaratan kepemilikan, manfaat pajak, dan banyak lagi.