Bukan QLAC, itu semua demi kepentingan terbaik konsumen!
QLAC memungkinkan Anda untuk menunda masa lalu 70 ½ di dalam IRA Tradisional, untuk menjamin aliran penghasilan yang dapat dimulai sejauh usia 85. Anda tidak perlu menunda untuk itu selama itu, tetapi Anda bisa. Lebih penting lagi, uang dalam QLAC tidak dianggap sebagai bagian dari perhitungan RMD Anda ketika Anda mengubah 70 ½. Itu masalah besar, teman-teman saya.
Apa artinya dalam bahasa Inggris biasa adalah bahwa pajak Anda akan lebih rendah pada RMD Anda. QLAC adalah satu-satunya jenis anuitas yang dapat melakukan ini. Misalnya, jika Anda memiliki total aset IRA sebesar $ 500.000, Anda dapat membeli $ 125,000 QLAC sesuai dengan aturan yang berlaku saat ini. Ketika Anda pergi untuk menghitung RMD Anda, totalnya akan didasarkan pada $ 375.000, bukan $ 500.000. Karena jumlah yang lebih rendah ini, pajak RMD Anda kemungkinan besar akan lebih rendah.
QLAC dapat disusun untuk pembayaran bersama dengan pasangan Anda, bersama dengan COLA (Cost of Living Adjustment) meningkat jika Anda memilih.
Anda juga dapat mengatur kontrak sehingga 100% dari uang pokok yang tidak terpakai masuk ke daftar penerima yang terdaftar, bukan perusahaan anuitas.
Apa yang Buruk Tentang QLAC? Tidak banyak.
Masalah utama dengan QLAC adalah bahwa Anda terbatas dalam jumlah uang yang dapat Anda tempatkan dalam produk. Saya melihat kekecewaan ketika orang mendengar aturan pendanaan yang harus mereka ikuti.
Saat ini, putusan menyatakan bahwa jumlah dolar maksimum yang dapat Anda tempatkan di QLAC adalah kurang dari $ 125.000, atau 25% dari total IRA (non-Roth) Anda. Kebanyakan orang ingin memasukkan lebih banyak uang ke QLAC, tetapi aturan adalah aturan. Departemen Tenaga Kerja dan Departemen Keuangan telah mengindikasikan bahwa mereka akan menaikkan batas dolar QLAC dari waktu ke waktu, tetapi belum memberikan rentang tanggal tertentu.
Masalah lain dengan QLAC adalah bahwa strategi tidak memiliki nilai akumulasi. Saya pikir ini adalah positif, tetapi kebanyakan investor yang berpikiran pendek tidak karena mereka keliru membandingkan QLAC dengan investasi. Annuities (termasuk QLACs!) Bukan investasi . Dengan kata lain, jika Anda memasukkan $ 125.000 ke QLAC dengan rencana untuk mengaktifkan pendapatan dalam 8 tahun dan Anda meninggal di tahun 7, penerima manfaat Anda mendapatkan $ 125.000. Lupakan saja!
Kebenaran Tentang QLACs Adalah Bahwa Mereka Adalah Pindah ke Arah Yang Benar.
Annuities bukan investasi, mereka terstruktur untuk memberikan perlindungan utama dan pembayaran pendapatan, dan dapat membantu kami merencanakan kebutuhan umur panjang, warisan, dan perawatan jangka panjang. Produk QLAC sangat pro-konsumen!
Ketika QLAC disetujui pada 1 Juli 2014, ini adalah perubahan total permainan untuk industri anuitas 'ole boy' yang bagus. Sama seperti ketika reksa dana diperkenalkan di dalam 401ks dan akhirnya memicu meroketnya industri reksa dana, QLAC (yaitu struktur Longevity Annuity) pada akhirnya akan menjadi tipe anuitas penjualan teratas dalam waktu dekat.
Saya memprediksi itu akan terjadi pada 2020. Saya berharap saya benar karena konsumen adalah pemenang sejati di sini.
Selain itu, QLAC akan menjadi kekuatan pendorong untuk anuitas (dari semua jenis) untuk bergerak menuju model langsung ke konsumen. Ngomong-ngomong, ini hal yang bagus. Jika Anda dapat membeli anuitas tanpa harus berurusan dengan pitch penjualan tekanan tinggi dari agen Anda, maka itu adalah pemenang ide dalam jangka panjang. Dan itu berasal dari agen anuitas teratas di negara… .Dan The Annuity Man! Anda belum dapat membeli anuitas tetap langsung dari situs web, tetapi Anda yakin dapat mengunjungi anuitas.direct untuk menyelidiki SEMUA opsi Anda. Ingat pendidikan adalah kunci pengetahuan. Pengetahuan adalah kunci untuk kesehatan keuangan Anda.
Klik di sini jika Anda memerlukan informasi lebih lanjut tentang RMD atau Pengendara COLA di QLAC