Bagaimana Seri EE Tabungan Obligasi Bekerja
Obligasi Tabungan Seri EE bekerja secara berbeda tergantung pada apakah Anda memiliki obligasi tabungan EE elektronik atau obligasi tabungan Seri EE kertas.
Seri Elektronik EE Tabungan Obligasi
- Obligasi Tabungan EE Seri Elektronik dijual dengan nilai nominal. Jika Anda ingin menginvestasikan $ 50, Anda akan menerima obligasi hemat listrik Seri EE senilai $ 50 dan itu bernilai penuh ketika memenuhi syarat untuk penebusan.
- Obligasi Tabungan EE Seri Elektronik dapat dibeli dalam jumlah $ 25 atau lebih, "ke sen". Jika Anda memiliki $ 547,32 yang ingin Anda investasikan, Anda dapat melakukannya, menjadikannya pilihan tepat bagi investor kecil dengan dana terbatas.
- Pembelian obligasi seri EE hemat elektronik dibatasi hingga tidak lebih dari $ 25.000 per tahun kalender.
- Obligasi Tabungan EE Seri Elektronik dikeluarkan untuk akun yang ditunjuk. Anda tidak akan menerima ikatan kertas fisik.
Seri Sertifikat Kertas Fisik EE Savings Bonds
- Seri Kertas EE tabungan obligasi dijual setengah dari nilai nominal; jika Anda membeli obligasi senilai $ 5.000, Anda akan membayar $ 2.500 tunai hari ini.
- Seri Kertas EE tabungan obligasi dapat dibeli dalam denominasi $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1.000, $ 5.000, dan $ 10.000.
- Ada pembelian maksimum $ 5.000 investasi (nilai nominal $ 10.000) per tahun kalender.
Cara Membeli Seri EE Tabungan Obligasi
Ada empat cara untuk berinvestasi dalam obligasi tabungan Seri EE .
Masing-masing memiliki manfaat sendiri tergantung pada kebutuhan dan sumber daya Anda.
Bagaimana Anda Menghasilkan Uang Berinvestasi dalam Obligasi Tabungan Seri EE
Ketika Anda membeli obligasi tabungan Seri EE, Anda meminjamkan uang kepada pemerintah Amerika Serikat. Dari waktu ke waktu, pemerintah mengubah aturan tentang obligasi tabungan, jadi bagaimana obligasi Seri EE Anda bekerja bergantung pada saat Anda membelinya.
Menurut Departemen Keuangan, "Obligasi Seri EE dibeli pada atau setelah 1 Mei 2005, mendapatkan tingkat pengembalian tetap, memberi tahu Anda obligasi apa yang layak setiap saat. Obligasi EE dibeli antara Mei 1997 dan 30 April 2005, didasarkan pada hasil keamanan Treasury 5-tahun dan mendapatkan tingkat pengembalian berbasis pasar variabel. "
Dengan kata lain, obligasi Seri EE telah menjadi obligasi suku bunga tetap lagi sejak 30 April 2005. Selama delapan tahun sebelumnya, obligasi memiliki suku bunga variabel, yang berarti bahwa investor tidak akan tahu tingkat suku bunga obligasinya. akan membayar karena itu akan berubah dengan suku bunga keseluruhan. Ini bisa menjadi baik pada saat inflasi , buruk di masa pertumbuhan ekonomi yang stabil dan suku bunga rendah.
Obligasi Seri EE adalah jenis obligasi tanpa kupon. Dengan ikatan tradisional, Anda dapat menginvestasikan $ 10.000 dan mendapatkan kupon 5% per tahun.
Setiap tahun, Anda mengumpulkan $ 500 dalam pendapatan bunga. Di AS, perusahaan biasanya melakukan pembayaran dua kali per tahun, jadi Anda akan menerima $ 250 pada 30 Juni, dan $ 250 pada tanggal 31 Desember.
Ketika obligasi jatuh tempo, Anda akan menerima nilai nominal obligasi ($ 10.000). Dengan obligasi tanpa kupon, sebaliknya, Anda tidak pernah menerima pendapatan bunga tunai. Sebagai gantinya, obligasi diterbitkan dengan diskon besar untuk nilai nominal dan telah diperhitungkan untuk digabungkan ke titik bahwa mereka bernilai nilai nominal obligasi pada tanggal jatuh tempo .
Tanggal Jatuh Tempo untuk Obligasi Seri EE Savings
Hal yang unik tentang obligasi tabungan Seri EE adalah bahwa tanggal jatuh tempo untuk obligasi kertas bervariasi tergantung pada saat obligasi dikeluarkan. Berikut ini bagan:
Tanggal Penerbitan Istilah Asli
Jan 1980 - Okt 1980 = 11 tahun
Nov 1980 - April 1982 = 9 tahun
Mei 1981 - Oktober 1982 - 8 tahun
November 1982 - Oktober 1986 - 10 tahun
November 1986 - Februari 1993 = 12 tahun
Maret 1993 - April 1995 = 18 tahun
Mei 1995 - Mei 2003 = 17 tahun
Juni 2003 - Sekarang = 20 tahun
Dengan kata lain, jika Anda membeli obligasi pada bulan Januari 1983, bagan ini memberi tahu Anda bahwa kedewasaan Anda adalah 10 tahun; misalnya, jika Anda membeli $ 5.000 nilai nominal Seri EE tabungan obligasi, Anda akan membayar $ 2.500 dalam bentuk tunai dan 10 tahun kemudian (Januari 1993), obligasi akan bernilai nilai nominal penuh ($ 5.000).
Anda tidak akan pernah benar-benar menerima uang dalam surat, tetapi sebaliknya, setiap tahun nilai bunga yang Anda berutang akan ditambahkan ke obligasi Anda sehingga meningkat nilainya. Anda memiliki pilihan untuk terus memegang ikatan hingga 20 tahun tambahan, yang berarti bahwa pada akhirnya bisa bernilai jauh lebih dari nilai nominal; $ 20,000 + adalah mungkin. Poin ini membingungkan banyak investor baru dan penting bagi Anda untuk memahami.
Berapa Banyak Seri Bunga EE Savings Bonds Pay
Untuk mempelajari bagaimana tingkat suku bunga tabungan Seri EE dihitung, baca Bunga Seri EE Tabungan Bunga Obligasi .
Hukuman untuk Menghemat Utang Seri EE
Jika Anda menjual obligasi tabungan Seri EE Anda kembali ke pemerintah dalam lima tahun investasi, Anda kehilangan pendapatan bunga yang Anda pinjam untuk 3 bulan terakhir. Jika Anda menebus obligasi itu kapan saja setelah lima tahun, tidak ada hukuman dan Anda menerima nilai penuh dari bunga yang Anda pinjam dari obligasi tersebut.
Siapa yang Bisa Memiliki Seri EE Tabungan Obligasi?
Aturan kelayakan untuk berinvestasi dalam obligasi tabungan Seri EE diperbarui pada bulan April 2009 dan berbeda tergantung apakah Anda berinvestasi dalam obligasi kertas atau obligasi elektronik. Sekarang, individu, perusahaan, organisasi publik, organisasi swasta, asosiasi, dan fidusia dapat memiliki obligasi kertas fisik. Individu, dana perwalian , perkebunan, perusahaan, kemitraan, dan entitas yang sebanding dapat membuat akun TreasuryDirect dan memiliki obligasi tabungan elektronik.
Ada beberapa persyaratan tambahan untuk berinvestasi dalam obligasi Tabungan Seri EE Amerika Serikat. Anda harus memiliki Nomor Jaminan Sosial Anda sendiri dan menjadi:
- Seorang penduduk AS
- Warga Negara AS yang tinggal di luar negeri yang masih memiliki alamat catatan AS.
- Seorang pegawai sipil AS terlepas dari tempat tinggalnya.
- Minor. Obligasi Tabungan AS, termasuk obligasi Tabungan Seri EE, adalah satu-satunya pihak yang dapat memiliki jaminan keamanan langsung.