Izin Membantu, tetapi Tetap Terhadap Aturan
Tetapi kartu kredit dicetak dengan nama pemegang kartu resmi. Jika orang lain menggunakan kartu tersebut, pengguna kartu atau pemegang kartu akan menghadapi masalah serius.
Penggunaan Tidak Resmi
Penggunaan yang curang atau tidak sah jelas merupakan masalah.
Jika kartu Anda digunakan tanpa izin Anda:
- Laporkan masalah ke penerbit kartu Anda segera. Penerbit kartu Anda adalah perusahaan yang Anda ajukan untuk kartu itu. Jika Anda memiliki kartu debit , Anda dapat menghubungi bank Anda. Memberitahu penerbit kartu harus mencegah hal-hal menjadi lebih buruk, dan itu memaksimalkan perlindungan Anda di bawah undang-undang federal. Semakin lama Anda menunggu, semakin banyak kewajiban Anda meningkat .
- Laporkan aktivitas tidak sah ke polisi. Untuk mengajukan klaim kepada penerbit kartu Anda, Anda mungkin perlu mengajukan laporan polisi dan memberikan salinan laporan. Orang yang menggunakan kartu tersebut mungkin menghadapi tuntutan pidana (lebih lanjut tentang hal itu di bawah).
Menggunakan Kartu Dengan Izin
Apa yang terjadi ketika Anda menggunakan kartu orang lain dengan izin (atau Anda mengizinkan seseorang untuk menggunakan kartu Anda)? Bahkan dengan izin, ini melanggar aturan penerbit kartu, sehingga pemegang akun melanggar perjanjian yang mereka tandatangani dengan penerbit.
Sebagian besar waktu, tidak ada yang akan memperhatikan atau peduli, tetapi Anda harus sadar bahwa itu secara teknis melanggar aturan. Ketika Anda mempertimbangkan betapa mudahnya melakukan pembayaran swalayan di pompa bensin atau toko online, tidak mengherankan bahwa kartu sering digunakan oleh teman, pasangan, karyawan, dan lainnya.
Jika bank atau perusahaan kartu kredit Anda mengetahui bahwa Anda meminjamkan kartu Anda, ada kemungkinan akun Anda akan ditutup.
Biaya tak terduga: Meminjamkan kartu Anda berisiko. Tidak ada jaminan bahwa kartu hanya akan digunakan sesuai dengan yang Anda inginkan. Sulit untuk memulihkan dana jika Anda membiarkan seseorang menggunakan kartu Anda karena penggunaannya tidak sah. Bank tidak akan mengganti Anda jika seseorang menguras akun Anda di ATM setelah Anda memberi mereka izin untuk menggunakan kartu Anda dan PIN .
Risiko untuk "peminjam": Menggunakan kartu orang lain berisiko. Tidak ada yang benar-benar tahu jika Anda mendapat izin sebelumnya, jadi asumsi standarnya mungkin karena Anda melakukan penipuan. Jika seorang pedagang meminta identifikasi dan Anda tidak dapat memberikannya, hal-hal yang mungkin menjadi rumit — kartu itu mungkin diambil, polisi mungkin terlibat, dan seterusnya. Terlebih lagi, orang yang memberi Anda kartu itu nantinya dapat mengklaim bahwa Anda mengambilnya tanpa izin (jika Anda membelanjakan terlalu banyak, misalnya, atau jika hubungan Anda memburuk). Dalam banyak kasus, catatan transaksi dan video pengawasan toko dapat digunakan untuk mengajukan tuntutan terhadap Anda.
Dapatkan izin secara tertulis: Jika Anda harus menggunakan kartu orang lain, yang seharusnya tidak Anda lakukan, setidaknya dapatkan catatan bertanda tangan dari pemegang kartu yang mengatakan bahwa Anda memiliki izin untuk melakukannya. Simpan catatan yang tersimpan kecuali Anda benar-benar membutuhkannya.
Jika Anda menggunakan kartu di toko, pedagang tidak ingin tahu bahwa Anda memiliki kartu orang lain — mereka mempertaruhkan tagihan balik , dan toko akan kehilangan uang kecuali pemegang kartu resmi melakukan pembelian.
Dapatkan wewenang: Daripada menggunakan kartu kredit orang lain atau meminjamkan kartu Anda, manfaatkan “pengguna yang sah.” Atas permintaan pemegang rekening, penerbit kartu kredit akan memberikan kartu tambahan dengan nama orang lain. Akun tersebut masih milik pemegang kartu utama, yang bertanggung jawab atas pembayaran, tetapi pengguna yang berwenang diizinkan untuk menggunakan akun tersebut. Jika pengguna itu diminta untuk identifikasi, semuanya akan cocok dengan benar.
Menggunakan Kartu Tanpa Izin?
Ketika izin tidak diberikan, menggunakan debit orang lain atau kartu kredit adalah bentuk pencurian identitas . Negara-negara memperluas definisi dari apa yang merupakan pencurian ID, dan hukuman untuk kegiatan-kegiatan tersebut menjadi semakin parah.
Detailnya bervariasi dari satu negara bagian, jadi kunjungi dengan pengacara lokal jika Anda memiliki pertanyaan terkait situasi khusus Anda.
Di banyak negara, kepemilikan kartu orang lain adalah ilegal. Kepemilikan kartu ganda — atau alat keuangan lain yang tercantum di bawah — dapat dengan mudah membawa kejahatan ke wilayah kejahatan (jika itu bukan kejahatan). Selain tuntutan pidana dari negara, Anda mungkin harus membayar ganti rugi kepada pemegang akun dan korban lainnya.
Jika Anda memiliki kartu orang lain, Anda bermain dengan api. Tidak masalah apa yang akan Anda gunakan untuk kartu itu — jika Anda tidak dapat membuktikan bahwa Anda memiliki izin, Anda punya masalah. Itu berarti Anda tidak dapat "meminjam" dengan niat untuk membayar kembali pemegang kartu, dan Anda bahkan tidak dapat menggunakan kartu untuk manfaat yang tidak akan merugikan pemegang kartu uang. Misalnya, Anda tidak dapat menunjukkan kartu untuk akses gratis ke acara atau layanan pemegang kartu, atau menggunakan kartu untuk membeli barang yang akan Anda kembalikan sebelum tagihan jatuh tempo.
Demikian juga, tidak masalah bagaimana Anda memiliki kartu-kartu itu — jika kartu itu dikirim kepada Anda karena kesalahan atau jika Anda menemukannya di jalan, misalnya, Anda tidak pernah bermaksud untuk mencurinya. Namun, itu ide yang buruk untuk bergantung pada apa pun yang mungkin membuat Anda terlihat seperti pencuri identitas. Serahkan kartu dengan polisi setempat, yang hilang dan temukan di mana pun Anda menemukan kartu-kartu itu, atau di bank yang mengeluarkan kartu-kartu itu.
Beyond Cards
Kartu debit dan kartu kredit bukan satu-satunya cara untuk memicu pencurian identitas. Banyak negara melarang kepemilikan tidak sah dari " perangkat transaksi keuangan " apa pun , seperti:
- Kartu prabayar
- Nomor rekening bank dan informasi routing
- Nomor identifikasi pribadi (PIN)
- Nomor kartu (Anda tidak perlu kartu itu sendiri)
- Cek
- Uang pesanan
- Dan perangkat lain
Mungkin juga ilegal untuk memiliki informasi yang dapat digunakan untuk akses ke akun dan informasi akun seperti:
- Nama pengguna dan kata sandi
- Nomor Jaminan Sosial
- Nama gadis seorang ibu seorang individu (Anda mungkin tahu ini tentang siapa saja, jadi fakta dan keadaannya penting - spreadsheet dengan informasi ini, tentu saja, lebih bermasalah daripada pengetahuan biasa Anda tentang keluarga seorang teman)
- Informasi pribadi lainnya
Akhirnya, umumnya ilegal untuk memiliki alat untuk pencurian identitas keuangan, seperti skimmer kartu dan peralatan sejenis.