Bagaimana dan Dimana Membeli Dana Indeks Terbaik
Di sini kami berbagi perusahaan reksa dana terbaik dan pialang diskon untuk membeli dana indeks, ditambah beberapa perusahaan keuangan yang membebankan terlalu banyak untuk dana indeks (dan karenanya harus dihindari).
Perusahaan Reksa Dana yang Menawarkan Dana Indeks Terbaik
Dana indeks terbaik umumnya adalah mereka yang memiliki dua kualitas utama: 1) Rasio beban rendah dan 2) Pelacakan indeks ketat. Dengan kata lain, karena dana indeks secara pasif dikelola investasi yang dirancang untuk meniru kinerja indeks target, Anda hanya mencari biaya rendah dan kinerja yang hampir identik dengan indeks.
Berikut adalah empat perusahaan terbaik di mana investor dapat memperoleh dana indeks terbaik:
- Vanguard Investments : Vanguard Investments adalah salah satu yang terbaik dan favorit dari perusahaan reksadana untuk orang-orang yang melakukan sendiri. Pendiri Jack C. "Jack" Bogle membentuk perusahaan di sekitar idenya bahwa dana indeks berbiaya rendah dapat memberikan imbal hasil superior bagi investor jangka panjang.
Bogle, yang kini sudah pensiun, efektif, dan konsisten menunjukkan kepada komunitas investor bahwa adalah bodoh untuk mencoba pendekatan yang dikelola secara aktif di mana strategi dana indeks sederhana yang dikelola secara pasif dan murah dapat memberikan pengembalian yang unggul. Vanguard adalah perusahaan reksa dana pertama yang menawarkan dana indeks yang diperdagangkan secara publik, yang saat ini disebut Vanguard 500 Index (VFINX). Mereka juga memiliki reksa dana saham terbesar di dunia, Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX), dan reksa dana obligasi terbesar di dunia, Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX). Dan dengan pilihan dana murah tanpa beban, Vanguard adalah penyedia reksa dana indeks terbesar dan terbaik di dunia. Mereka juga menawarkan dana indeks yang menggabungkan saham dan obligasi seperti Vanguard Balanced Index (VBINX) dan dana indeks yang fokus pada sektor-sektor tertentu, yang disebut dana sektor, seperti Vanguard Energy (VGENX), Vanguard Health Care (VGHCX), dan beberapa Exchange Traded Funds , atau ETF, yang mirip dengan reksadana. Dana indeks Vanguard membutuhkan investasi awal minimal $ 3.000 untuk memulai. Kontribusi berkelanjutan minimum biasanya $ 100 atau lebih rendah.
- Investasi Fidelity : Investasi Fidelity lebih dikenal sebagai perusahaan reksadana dan penyedia jasa dan produk pensiun, seperti 401 (k) rencana dan IRA, untuk bisnis dan individu. Fidelity, didirikan pada tahun 1946, adalah salah satu perusahaan jasa keuangan multinasional terbesar di dunia. Sebagai perusahaan reksa dana, Fidelity telah meningkat di balik sebagian dari reksadana mereka yang dikelola secara aktif, seperti Fidelity Contrafund (FCNTX), yang dikelola oleh William Danoff dan Fidelity Magellan (FMAGX), yang terkenal pada tahun 1980-an oleh legenda manajer keuangan, Peter Lynch. Meskipun Fidelity mengkhususkan diri dalam reksa dana yang dikelola secara aktif, mereka memiliki beberapa dana indeks berkualitas tinggi dan termurah di pasar. Sebagai contoh, Fidelity 500 Index (FUSEX) memiliki rasio biaya hanya 0,09%, yang lebih rendah dari 0,16% untuk Vanguard 500 Index. Karena biaya yang lebih rendah, seiring waktu FUSEX akan diharapkan keluar dari VFINX sebagai imbalan kepada investor. Secara umum, semakin rendah biaya internal untuk mengoperasikan reksa dana, semakin banyak kembali ke investor. Fidelity juga memiliki beberapa dana indeks yang beredar, seperti Fidelity US Bond Index (FBIDX), Fidelity Mid Cap Index (FSCLX), Fidelity Small Cap Index (FSSPX), Fidelity Total Market Index (FSTMX), dan beberapa lainnya. Dana indeks kesetiaan membutuhkan investasi awal minimal $ 2,500 untuk memulai. Kontribusi berkelanjutan minimum biasanya $ 100 atau lebih rendah.
- Charles Schwab : Juga dikenal sebagai Schwab dan diberi nama sesuai pendirinya, Charles Schwab Corporation adalah perusahaan pialang diskon yang menawarkan reksa dana dan jasa keuangan kepada investor perorangan. Didirikan pada tahun 1971 dengan nama First Commander Corporation, Schwab mulai menawarkan layanan broker kepada individu dengan diskon pada tahun 1975. Sebelum waktu itu, investasi di pasar saham dianggap terutama sebagai hak istimewa orang kaya. Ini adalah perusahaan pialang diskon yang juga memiliki garis reksa dana sendiri. Dana indeks mereka adalah beberapa yang termurah dan terbaik yang tersedia di pasar. Di antara dana indeks terbaik mereka adalah Indeks Schwab S & P 500 (SWPPX) dan Indeks Pasar Saham Total Schwab (SWTSX), keduanya memiliki rasio biaya terendah sebesar 0,09%, yang dibandingkan dengan rata-rata industri sebesar 0,40% untuk dana indeks ekuitas. Investasi awal minimum $ 100 juga merupakan industri yang rendah.
- Northern Funds : Jika Anda sudah melakukan riset untuk reksadana berbiaya rendah, Anda mungkin pernah mendengar tentang Northern Funds. Banyak dari dana indeks mereka memiliki rasio biaya yang lebih rendah daripada yang ada di Vanguard Investments. Dana utara dikelola oleh Northern Trust, yang menawarkan sekitar 50 reksa dana, yang sebagian besar merupakan dana indeks berbiaya rendah, seperti Northern Mid Cap Index ( NOMIX ), Northern Small Cap Index ( NSIDX ), dan Northern Bond Index ( NOBOX ) , yang semuanya memiliki rasio biaya 0,15% dan lebih rendah dari dana dalam kategori yang sama di Vanguard.
Menemukan Dana Indeks Terbaik di Perusahaan Broker Diskon
Banyak broker online yang dapat diakses oleh investor sehari-hari sering disebut sebagai broker diskon. Kebanyakan orang tidak memikirkan perusahaan pialang ketika mereka memikirkan reksa dana. Sebaliknya, dan memang demikian, mereka memikirkan beberapa perusahaan reksadana tanpa beban terbaik , seperti Vanguard, Fidelity, dan T. Rowe Price. Broker online diskon yang menawarkan berbagai pilihan reksa dana (meskipun bukan milik mereka sendiri) adalah Etrade dan TD Ameritrade. Charles Schwab juga merupakan broker diskon tetapi mereka menawarkan dana mereka sendiri, seperti yang sebelumnya disorot dalam cerita ini.
Perlu diingat bahwa perusahaan pialang, serta perusahaan reksa dana, sering membebankan biaya transaksi ketika membeli atau menjual saham dana dari perusahaan lain. Biaya ini biasanya rendah dan rata-rata sekitar $ 10 per perdagangan.
Broker diskon sering menawarkan ribuan reksadana, tetapi pastikan untuk memulai pencarian Anda dengan mencari melalui pilihan masing-masing dari "no-transaction-fee" funds atau "NTF Funds."
Perhatikan Dana Indeks Yang Terlalu Mahal
Seperti yang Anda ketahui sekarang, dana indeks dikelola secara pasif, yang berarti tim manajemen cukup membeli sekuritas yang ditemukan dalam indeks dan oleh karena itu tidak perlu melakukan penelitian dan hanya ada sedikit perdagangan yang diperlukan. Ini secara alami membuat biaya internal untuk mengoperasikan dana indeks sangat rendah. Oleh karena itu tidak ada alasan yang baik untuk membebankan biaya kepada investor lebih dari rata-rata untuk dana indeks, yaitu sekitar 0,40%.
Berikut adalah beberapa dana Indeks S & P 500 yang paling mahal:
- Nuveen Equity Index (FCEIX): rasio biaya 1,37%
- Invesco S & P 500 Index Fund (SPICX): rasio biaya 1,33%
- Deutsche S & P 500 Index Fund (SXPCX): rasio biaya 1,32%
- Wells Fargo Index (WFINX): rasio biaya 1,31%
Selain rasio biaya tinggi, masing-masing kelas berbagi dana ini membebankan beban tingkat 1,00%, yang dibebankan untuk pembelian dan ketika menjual saham, membuat mereka bahkan lebih mahal. Perhatikan bahwa dana ini mungkin memiliki kelas saham lain yang lebih murah dari ini; Namun masih di atas rata-rata dalam rasio biaya.
Penafian: Informasi di situs ini disediakan untuk keperluan diskusi saja, dan tidak boleh disalahartikan sebagai nasihat investasi. Dalam situasi apa pun, informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.