Dasar-dasar dari 40 Tahun Hipotek
Sebagian besar hipotek 40 tahun adalah hipotek dengan bunga tetap .
Mereka dibangun sehingga Anda melunasi pinjaman selama 40 tahun. Ini relatif panjang, karena sebagian besar hipotek adalah 15 atau 30 tahun hipotek. Bahkan jika Anda tidak benar-benar menyimpan hipotek 40 tahun selama 40 tahun, pinjaman ini dirancang dengan kerangka waktu 40 tahun.
Mengapa Menggunakan Hipotek 40 Tahun?
Kebanyakan orang yang memilih hipotek 40 tahun melakukannya karena mereka menginginkan pembayaran bulanan yang rendah. Jika Anda menggunakan hipotek 15 atau 30 tahun, pembayaran bulanan Anda akan lebih tinggi. Dengan merentangkan pinjaman, pembayaran bulanan menurun.
Anda dapat bermain-main dengan kalkulator hipotek untuk melihat sendiri bagaimana ini bekerja. Ubah jangka waktu dari 15 hingga 30 hingga 40 tahun dan perhatikan bagaimana perubahan pembayaran bulanan .
Masalah dengan Hipotek 40 Tahun
Meskipun pembayaran bulanan yang lebih rendah mungkin menarik, selalu ada pengorbanan. Menggunakan hipotek 40 tahun berarti Anda akan membayar lebih dalam bunga dan Anda akan membangun ekuitas lebih lambat. Dengan menggunakan salah satu kalkulator pada tautan di atas (atau kalkulator amortisasi pinjaman generik), Anda akan melihat bagaimana biaya bunga total lebih tinggi.
Bukan hanya jangka waktu yang lebih lama yang meningkatkan biaya bunga. KPR 40 tahun juga datang dengan suku bunga yang lebih tinggi . Harapkan untuk membayar tambahan, 25% atau lebih dari yang Anda lakukan untuk hipotek 30 tahun.
Jika Anda melihat hipotek 40 tahun, Anda harus bertanya pada diri sendiri: Apakah saya membeli lebih banyak rumah daripada yang saya mampu ?
Amortisasi Hipotek 40 Tahun
Ketika kita berbicara tentang hipotek, seperti hipotek 30 tahun atau hipotek 40 tahun, kita berbicara tentang berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk membayar pinjaman. Dengan setiap pembayaran bulanan, Anda membayar bunga dan Anda membayar sebagian dari saldo pinjaman . Dengan hipotek 40 tahun, pembayaran terakhir Anda di tahun 40 akan benar-benar melunasi pinjaman.
Proses pembayaran pinjaman disebut 'amortisasi'.
Ketika Anda mengubah sebagian pinjaman ( suku bunga atau lamanya waktu untuk membayarnya kembali, misalnya), Anda mengubah seberapa cepat ia akan diamortisasi. Dengan memperpanjang jangka waktu, pinjaman akan diamortisasi lebih lambat.
Alternatif untuk KPR 40 Tahun
Sebuah hipotek 40 tahun mungkin sempurna untuk Anda. Jika Anda melakukan pekerjaan rumah dan bekerja sama dengan pemberi pinjaman Anda, Anda dapat memutuskan bahwa itu adalah pilihan terbaik . Namun, Anda harus mempertimbangkan beberapa alternatif dan mengaturnya sebelum melanjutkan.
Tergantung pada tujuan Anda dan kredit Anda, pinjaman bunga saja dapat mencapai sesuatu yang mirip dengan hipotek 40 tahun. Anda mungkin lebih beruntung menemukan pinjaman tanpa bunga atau hipotek 40 tahun tergantung pada pasar. Lihat apa yang bank tawarkan sebelum membuat keputusan.
Anda juga harus mempertimbangkan untuk meminjam lebih sedikit dan menggunakan pinjaman jangka pendek .
Jika Anda melakukan peregangan untuk membeli lebih dari yang seharusnya, lebih mudah untuk mendapat masalah nanti.