Pinjaman Rumah FHA Tidak Sempurna
FHA Loan Highlights
Bahkan dengan kredit rusak dan dana terbatas untuk pembayaran uang muka , Anda dapat memenuhi syarat untuk pinjaman rumah dengan tingkat bunga yang layak.
Uang muka: pinjaman FHA memungkinkan Anda untuk meletakkan hanya 3,5%. Ini memungkinkan Anda membeli rumah yang lebih mahal dengan uang lebih sedikit, dan Anda dapat mencadangkan dana untuk proyek perbaikan atau tujuan lainnya.
Masalah kredit: peminjam dengan riwayat kredit bermasalah mengalami kesulitan untuk disetujui oleh pemberi pinjaman konvensional. Dengan dukungan FHA, Anda dapat disetujui dengan skor kredit rendah .
Perbaikan rumah: FHA 203k pinjaman memungkinkan Anda untuk mendanai proyek perbaikan rumah dan membeli rumah pada saat yang sama. Dikombinasikan dengan fitur-fitur lain dari pinjaman FHA, mereka membuat segalanya menjadi mudah dan murah.
Kelemahan Menggunakan Pinjaman FHA
Ketika membeli rumah, adalah bijaksana untuk mengevaluasi apakah atau tidak pinjaman FHA benar-benar akan membantu Anda. Lihatlah gambaran besar dan pertimbangkan semua tujuan keuangan Anda.
Pembayaran uang muka rendah : pembayaran uang muka rendah bisa menjadi bendera merah. Menurunkan 3,5% mungkin merupakan pertanda bahwa Anda belum berada dalam kondisi keuangan yang solid, dan mengambil pinjaman rumah bisa berisiko.
Apakah ada baiknya mencari rumah yang lebih murah atau menunggu sampai Anda dapat menghemat uang muka yang lebih besar? Ingat bahwa semakin banyak Anda meminjam, semakin banyak minat yang Anda bayarkan (yang pada dasarnya membuat rumah Anda lebih mahal ).
Asuransi di muka: menurunkan kurang dari 20% berarti Anda harus membayar asuransi hipotek , dan pinjaman FHA datang dengan dua jenis asuransi yang akan Anda bayarkan untuk seumur hidup pinjaman Anda.
Ada biaya di muka sebesar 1,75%, dan banyak peminjam memilih untuk membungkus biaya ini ke dalam saldo pinjaman. Sekali lagi, semakin banyak Anda meminjam, semakin banyak bunga yang Anda bayar - jadi Anda membayar lebih dari 1,75% kecuali Anda menulis cek pada penutupan. Pinjaman yang lebih besar juga berarti Anda akan menerima pembayaran bulanan yang lebih besar .
Asuransi yang sedang berjalan: Anda juga akan membayar asuransi hipotek berkelanjutan (bulanan). Jumlah premi asuransi hipotek (MIP) yang sedang berlangsung berkisar antara 0,80% dan 1,05% dari saldo pinjaman Anda, meskipun mereka dapat mencapai terendah 0,45% jika Anda mendapatkan pinjaman FHA 15 tahun. Biaya tambahan itu berarti Anda akan membayar lebih banyak setiap bulan. Tidak seperti asuransi hipotek pribadi, yang dapat dibatalkan begitu Anda mendapatkan lebih dari 20% ekuitas di rumah Anda, asuransi FHA tidak dapat dibatalkan (kecuali Anda mendapatkan pinjaman Anda sebelum 3 Juni 2013). Dengan kata lain, Anda harus melunasi pinjaman atau pembiayaan kembali untuk menghilangkan biaya itu .
Pilihan kredit: untuk lebih baik atau lebih buruk, Anda memiliki pilihan terbatas ketika menggunakan pinjaman FHA. Bagi kebanyakan peminjam, pinjaman tetap standar 15 tahun atau 30 tahun adalah pilihan yang sempurna - jadi tidak ada masalah di sini. Namun, ada beberapa situasi ketika hipotek hanya-bunga atau pinjaman tingkat disesuaikan adalah lebih cocok. Jangan hanya menggunakan produk tersebut untuk pembayaran yang lebih rendah - pastikan Anda memiliki rencana yang lebih besar.
Keterbatasan properti: mendapatkan pinjaman FHA disetujui membutuhkan properti yang memenuhi standar tertentu. Misalnya, persyaratan kesehatan dan keselamatan dasar harus dipenuhi. Jika Anda mencari fixer-upper, tawar-menawar besar, atau penyitaan tertentu, pinjaman FHA tidak akan berfungsi. Untuk properti yang siap pindah, pinjaman FHA harus baik-baik saja. Namun, membeli kondominium dapat menjadi tantangan: jika tidak cukup dari unit di gedung Anda adalah pemilik yang diduduki (atau masalah lain muncul), pinjaman FHA mungkin tidak menjadi pilihan.
Kualifikasi: Pinjaman FHA tidak selalu disetujui. Anda mungkin masih membutuhkan skor kredit minimum, dan Anda perlu mendokumentasikan pendapatan yang cukup untuk membayar kembali pinjaman . Agar memenuhi syarat untuk pembayaran uang muka terendah, Anda akan membutuhkan skor FICO di atas 580, tetapi Anda dapat disetujui dengan skor yang lebih rendah jika Anda berencana untuk melakukan pembayaran uang muka yang lebih besar.
Penjual ragu-ragu: dalam beberapa situasi, pinjaman FHA dapat merugikan ketika membeli rumah. Penjual ingin tahu tentang calon pembeli (agen real estate dapat membagikan informasi ini), dan pinjaman FHA tidak memberi sinyal kekuatan. Terlebih lagi, penjual mungkin takut bahwa persyaratan tambahan akan memperlambat (dan berpotensi mengancam) kesepakatan. Jika Anda membeli di pasar yang panas, cobalah untuk mencari bentuk pembiayaan lain.
Pinjaman Alternatif
Pinjaman rumah standar (yang tidak didukung oleh FHA) memecahkan banyak masalah di atas. Bahkan jika Anda pikir Anda tidak akan disetujui, Anda perlu berbelanja untuk pinjaman konvensional - hanya untuk melihat penawaran apa yang tersedia. Dengan pinjaman konvensional, Anda akan memiliki lebih banyak fleksibilitas, dan Anda masih dapat membeli dengan hanya 5% atau 10% ke bawah.
Untuk peminjam militer, pinjaman VA juga layak untuk dilihat.
Informasi penting
Kebijakan HUD dan fitur pinjaman FHA berubah secara teratur. Artikel ini mungkin tidak mencerminkan perubahan terbaru, dan Anda mungkin kehilangan manfaat keuangan yang penting. Untuk mendapatkan informasi terkini, bicaralah langsung dengan perwakilan HUD atau penasihat perumahan yang disetujui HUD. Untuk informasi kontak, kunjungi HUD.gov.