Pelajari Perbedaan Yang Paling Berbeda Antara Pensiunan yang Bahagia dan Tidak Bahagia
Pensiun sering digambarkan sebagai bayaran untuk kehidupan yang sulit dan masalah; sebagai trofi untuk melintasi garis finish. Namun dalam kenyataannya, pensiun hanyalah fase kehidupan yang lain; yang harus Anda persiapkan untuk secara emosional dan finansial, seperti yang Anda lakukan untuk memulai keluarga atau berganti karier.
Seberapa baik Anda mempersiapkan akan menentukan berapa banyak Anda menikmati tahun-tahun pasca kerja Anda. Ini penting karena memang mungkin untuk memiliki masa pensiun yang tidak bahagia.
Dalam upaya menemukan beberapa jawaban, saya melakukan studi komprehensif terhadap lebih dari 1.350 pensiunan di 46 negara bagian. Temuan itu menjadi dasar bagi buku, Anda Dapat Menghentikan Segera Daripada Anda Pikirkan .
Penelitian ini mengidentifikasi banyak perbedaan yang jelas antara pensiunan yang bahagia dan tidak bahagia. Berikut adalah tiga penyebab terbesar ketidakbahagiaan dalam pensiun:
1. Kegagalan untuk Mengidentifikasi Tujuan Uang Anda
Pensiunan yang paling bahagia memahami bahwa titik menabung adalah memungkinkan mereka menikmati hal-hal yang mereka sukai selama masa pensiun. Apakah ini bepergian atau menyumbang ke penyebab yang paling dekat dengan hati mereka, para pensiunan yang bahagia memiliki tujuan untuk uang mereka. Mereka sudah lama menciptakan visi untuk tahun-tahun pasca karir mereka. Mereka tahu mereka ingin melihat dunia. Atau memiliki kabin gunung. Atau mulai yayasan. Atau hanya berkebun dan baca ketika mereka tidak bergaul dengan cucu-cucu. Visi ini dapat berubah selama bertahun-tahun untuk sejumlah alasan, tetapi ketika mereka memasuki masa pensiun, para pensiunan yang bahagia semuanya memiliki pemahaman yang baik tentang bagaimana mereka berencana menggunakan waktu dan uang sekarang yang mereka miliki.
2. Memiliki Rasio Kaya Di Bawah 1
Rasio Kaya sangat sederhana: Ini adalah jumlah uang setelah pajak yang Anda miliki sehubungan dengan jumlah uang yang Anda butuhkan . Siapa pun dapat menghitung Rasio Kaya mereka sendiri. Cukup ambil jumlah penghasilan bulanan yang seharusnya Anda miliki atau miliki di masa pensiun (Jaminan Sosial + pensiun + aliran pendapatan tetap tambahan apa pun), termasuk apa yang harus dihasilkan oleh sarang telur Anda, dan bagi dengan apa yang Anda harapkan untuk dihabiskan setiap bulan untuk menjalani pensiun yang Anda inginkan: Have / Need = Rich Ratio.
Misalnya, Jennifer ingin melakukan perjalanan di masa pensiun, jadi dia membutuhkan $ 8.000 per bulan. Dia memiliki pensiun kecil dari waktu bekerja dengan perusahaan kabel ($ 1.000 / bulan), ditambah Jaminan Sosial pada usia 62 dari $ 1.800 / bulan. Dia telah menghemat $ 1.000.000 dalam 401 (k) nya.
- Kepemilikan Jennifer = $ 1.000 (pensiun) + $ 1,800 (Jaminan Sosial) + $ 4.100 (5 persen darinya 401 (k) setiap bulan) = $ 6.900
- Kebutuhan Jennifer = $ 8.000
- Rasio Kaya Jennifer = $ 6.900 / $ 8.000 = 0,86
- Rasio Kaya Jennifer di bawah 1, jadi kita tidak bisa menganggapnya “kaya,” dan dia jatuh ke dalam kelompok pensiunan yang tidak bahagia.
Sekarang lihatlah Harun. Ia hanya membutuhkan $ 4.000 sebulan untuk pensiun dengan nyaman. Dia sudah melunasi rumahnya, jadi dia hidup bebas dari hipotek. Aaron juga memiliki pensiun kecil $ 1.300 / bulan. Dia menerima $ 1,800 dari Jaminan Sosial setiap bulan dan dia memiliki $ 400.000 dalam 401 (k) nya.
- Aaron's Have = $ 1,300 + $ 1,800 + $ 1,650 (5 persen dari 401 (k) setiap bulannya) = $ 4,750
- Kebutuhan Harun = $ 4.000
- Rasio Kaya Aaron = $ 4,750 / $ 4,000 = 1,18
Terlepas dari kenyataan bahwa Aaron memiliki lebih sedikit uang di rekening pensiunnya dan kekayaan bersih yang lebih kecil dari Jennifer, ia sebenarnya dibentuk untuk menjadi pensiunan yang jauh lebih bahagia.
3. Masih Membayar Hipotek
Pensiunan yang senang telah melunasi hipotek mereka atau mereka dalam waktu lima tahun setelah terbayarkan ketika mereka pensiun.
Sebaliknya, sebagian besar pensiunan yang tidak bahagia memiliki 10 tahun atau lebih sampai rumah mereka akan lunas.
Jadi, jika Anda berencana untuk pindah di masa pensiun, belilah rumah yang dapat Anda lunasi sepenuhnya sehingga Anda tidak dibebani dengan tahun-tahun tambahan pembayaran hipotek. Ingat, membeli dan pindah ke rumah baru sering membutuhkan biaya pindah, perabotan baru, tirai, karpet, kabel dan TV hook-up, dll. Biaya dapat bertambah dengan cepat.
Dan sebelum Anda memutuskan bahwa dapur yang direnovasi atau ruang bawah tanah yang sudah selesai akan membuat masa pensiun lebih menyenangkan, ingatlah bahwa setiap proyek perbaikan rumah memiliki cara luar biasa untuk mengarah ke proyek lain. Sebelum Anda mengetahuinya, Anda berada di tengah-tengah perubahan signifikan dan sebagian besar dari telur pensiunan Anda hilang. Hindari ini dengan membuat perbaikan rumah besar (dan perbaikan) sebelum Anda pensiun.