Pensiunan Puas Memiliki Rasio Kaya Lebih dari 1. Apa Hormat Anda?
Selama bertahun-tahun saya bertanya-tanya apa yang membuat para pensiunan bahagia atau tidak bahagia. Ketika saya melakukan penelitian untuk mendapatkan jawaban nyata, ada sejumlah hasil yang tidak mengejutkan saya. Tapi, ada beberapa yang saya temukan sedikit lebih menarik. Sebagai contoh, hasil survei saya menemukan bahwa BMW adalah mobil mewah teratas di garasi pensiunan yang tidak bahagia di seluruh Amerika. Tapi BMW bukan satu-satunya mobil yang mendapat rap buruk.
Mobil-mobil lain dalam daftar itu termasuk Chrysler, Dodge, Kia, dan Mercury. Di sisi lain, tampaknya para pensiunan yang mengendarai Lexus, Nissan, Hyundai, Subaru, dan Buick cukup senang. Meskipun ini tidak berarti bahwa setiap pensiunan yang mengendarai BMW tidak senang atau bahwa setiap pensiunan yang mengendarai Lexus senang, datanya pasti membuat kita berpikir tentang mobil seperti apa yang ada di garasi kita saat ini.
Tahukah Anda bahwa pensiunan yang mencoba tangan mereka sebagai pedagang saham karena karir kedua mereka pada umumnya tidak bahagia? Bermain di pasar bukan untuk orang yang lemah hati dan menambahkan banyak tekanan yang tidak semestinya kepada kehidupan para pensiunan. Bahkan jika Anda menonton CNBC setiap hari dan berpikir Anda tahu apa yang sedang terjadi, ingatlah bahwa yang terbaik adalah membiarkan stock picking kepada para ahli yang sesungguhnya. Pensiunan yang tidak bahagia juga berpikir bahwa satu-satunya tujuan memiliki uang di masa pensiun adalah memiliki uang di masa pensiun. Ini berlawanan dengan bagaimana para pensiunan yang senang melihat uang, yang tahu bahwa itu hanyalah sarana untuk menjalani kehidupan yang bahagia, bukan tujuan akhir.
Uang Anda harus memiliki tujuan!
Dari semua ciri pensiunan yang tidak senang yang saya suka bicarakan, yang saya percaya membawa banyak bobot dan mudah dipahami adalah Rasio Kaya .
Apa itu Rasio Kaya?
Rasio Kaya adalah rasio yang saya buat untuk individu dan keluarga untuk memberi mereka cara mudah untuk memahami uang mereka.
Sederhananya, Rasio Kaya adalah jumlah uang yang Anda miliki dalam kaitannya dengan jumlah uang yang Anda butuhkan.
Misalnya, jika Anda memiliki kemampuan menghasilkan $ 10.000 per bulan dan Anda hanya membutuhkan $ 5.000, Anda kaya! Dengan logika yang sama itu, jika Anda memiliki kemampuan menghasilkan $ 1 miliar sebulan, tetapi Anda membutuhkan $ 2 miliar, Anda tidak kaya. Pensiunan yang bahagia menghormati rasio kaya. Rasio di atas 1 fantastis. Setiap rasio di bawah ini menunjukkan bahwa Anda mungkin memiliki beberapa pekerjaan yang harus dilakukan.
Berikut ini cara menemukan Rasio Kaya Anda: Ambil penghasilan bulanan yang akan Anda dapatkan (jaminan sosial + pensiun + aliran pendapatan lainnya), termasuk apa yang harus dihasilkan oleh sel telur Anda, dan bagilah dengan apa yang Anda harapkan untuk dihabiskan setiap bulan untuk menjalani pensiun yang Anda inginkan:
Memiliki / Butuh = Rasio Kaya
Mari kita lihat beberapa contoh dan melihat bagaimana seseorang dengan sedikit uang yang disimpan sebenarnya dapat memiliki Rasio Kaya yang lebih tinggi dan mungkin hidup lebih bahagia.
Contoh 1:
Karen memiliki hasrat untuk bepergian. Dia suka bepergian begitu banyak sehingga dia akan membutuhkan $ 10.000 per bulan untuk mendukung gaya hidup seperti ini di masa pensiun. Karen memiliki pensiun kecil dari hari-harinya dalam bisnis periklanan (1.000 / bulan) plus jaminan sosial pada usia 62 dari $ 1.800 / bulan. Dia telah menghemat $ 1.000.000 dalam 401 (k) nya.
Karen's Have = $ 1,000 (pensiun) + $ 1,800 (jaminan sosial) + $ 4,100 [5% dari 401 (k) setiap bulannya] = $ 6.900
Kebutuhan Karen: $ 10.000
Karen's Rich Ratio = $ 6,900 / $ 10.000 = .69
Mengingat Rich Ratio nya di bawah 1, saya tidak akan menganggap Karen "kaya" sama sekali.
Contoh # 2
Sekarang mari kita lihat Tom. Dia hanya membutuhkan $ 3.500 untuk menjalani kehidupan yang baik, sebagian karena rumahnya terbayar. Tom juga memiliki pensiun kecil ($ 1.200 / bulan). Dia akan menerima jaminan sosial $ 1.800 dan memiliki $ 400.000 dalam 401 (k) nya.
Tom's Have = $ 1.200 (pensiun) + $ 1,800 (jaminan sosial) + $ 1.650 [5% dari 401 (k) setiap bulannya] = $ 4.650
Kebutuhan Tom = $ 3.500
Rasio Kaya Tom = $ 4.650 / $ 3.500 = 1,32
Sementara Tom's 'Have jauh lebih sedikit daripada milik Karen, begitu juga kebutuhannya. Tom, dengan lebih sedikit uang yang disimpan Karen, memiliki Rasio Kaya yang jauh lebih baik pada 1,32, dibandingkan dengan Karen di 0,69.
Jadi meskipun Tom memiliki kekayaan bersih yang lebih kecil (dan lebih sedikit dalam tabungan pensiun), dia sebenarnya jauh lebih kaya daripada Karen. Berdasarkan angka-angka ini, Tom punya kebahagiaan di masa depannya, dan sayangnya Karen tidak.
Jika Anda belum melakukannya, luangkan waktu untuk mencari tahu Rasio Kaya Anda! Anda selalu dapat membuat penyesuaian dan penyesuaian untuk memastikan bahwa Rasio Kaya Anda di atas 1 sehingga Anda menyiapkan diri untuk menjadi pensiunan yang bahagia.
Pengungkapan: Informasi ini diberikan kepada Anda sebagai sumber daya untuk tujuan informasi saja. Itu disajikan tanpa pertimbangan tujuan investasi, toleransi risiko atau keadaan keuangan dari investor tertentu dan mungkin tidak cocok untuk semua investor. Kinerja masa lalu bukan merupakan indikasi hasil di masa mendatang. Investasi melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan pokok. Informasi ini tidak dimaksudkan untuk, dan seharusnya tidak, membentuk dasar utama untuk setiap keputusan investasi yang mungkin Anda buat. Selalu konsultasikan penasihat hukum, pajak atau investasi Anda sendiri sebelum membuat pertimbangan atau keputusan perencanaan investasi / pajak / perkebunan / keuangan.