Biaya dan Risiko Mencelupkan Ke 401k Anda Sebelum Pensiun
Jadi, mengapa kita begitu sering nekat dengan 401k kita dengan cara yang tidak akan pernah kita lakukan dengan mobil? Dengan kata lain, mengapa kita meminjam dari 401k kita? Penulis keuangan Chris Hogan telah mengidentifikasi secara tepat alasan yang paling umum (dan salah) bahwa orang mengambil uang dari 401ks mereka.
Pembayaran Uang Muka
Yang satu ini tampaknya masuk akal di permukaan karena Anda memindahkan uang dari satu investasi ke investasi lain - dengan asumsi nilai rumah naik saat Anda memiliki rumah Anda. Tapi ini benar-benar berarti Anda memiliki dua hipotek - satu di rumah, dan satu lagi pada masa pensiun Anda. Skenario yang lebih buruk, Anda mungkin harus menjual rumah untuk mendanai pensiun Anda.
Pernikahan Anak atau Peningkatan Gaya Hidup
Ini adalah gejala dari sikap hidup-untuk-hari terhadap uang yang terlalu umum di kalangan orang Amerika. Tidak masuk akal untuk menghabiskan $ 20.000 dari telur pensiunan Anda pada acara satu hari, mobil baru atau merombak rumah. Anda mungkin membuat beberapa kenangan indah atau menikmati lemari baru Anda, tetapi konsekuensinya akan sangat besar dan langgeng.
Biaya kuliah
Anda dapat meminjam uang untuk membayar kuliah, tetapi Anda tidak bisa mendapatkan pinjaman untuk membiayai pensiun Anda. Bekerjalah dengan sarjana pemula Anda untuk mencari cara lain untuk membayar biaya kuliah.
Ya, pendidikan di perguruan tinggi adalah hadiah yang bagus untuk anak-anak Anda - tetapi begitu juga pensiun dengan uang yang cukup sehingga anak-anak Anda tidak perlu mendukung Anda. Jika Anda harus membayar untuk kuliah mereka, berikut adalah beberapa tips untuk menyeimbangkan pembayaran untuk pendidikan anak Anda dan menabung untuk pensiun.
Peningkatan Gaya Hidup
Sebelum Anda mencelupkan ke 401k Anda, pahamilah biaya riil dan risiko melakukannya.
Menarik uang tunai dalam jumlah besar dari akun Anda membuat Anda mundur tiga cara. Pertama, jelas, telur sarang Anda berkurang. Kedua, Anda kehilangan semua bunga majemuk yang akan dihasilkan oleh tabungan itu. Itu bisa menjadi jumlah uang yang besar jika Anda meminjam sejumlah besar dan kuat selama beberapa tahun. Ketiga, beberapa rencana 401k tidak memungkinkan Anda berkontribusi sampai Anda membayar kembali pinjaman yang belum dilunasi. Ini secara efektif menempatkan strategi penghematan pensiun penangguhan pajak Anda ditahan.
Akhirnya, jika Anda kehilangan pekerjaan Anda saat Anda memiliki pinjaman, Anda harus membayar seluruh pinjaman dalam waktu yang sangat singkat atau menghadapi pajak dan denda yang signifikan.
Intinya: Hindari pinjaman 401k kecuali dalam kasus darurat yang benar dan mengerikan. Lihat kontribusi otomatis Anda untuk dana tersebut sebagai uang yang hilang selamanya. (Itu akan menjadi kejutan yang menyenangkan ketika Anda pensiun!) Buat dana darurat untuk biaya hidup enam bulan untuk menangani situasi tak terduga. Menghemat untuk pembelian signifikan seperti rumah, mobil, dan pernikahan.
Jangan biarkan keinginan hari ini menempatkan keamanan masa depan dalam bahaya.