Apa itu Pinjaman VA?
Pinjaman VA mungkin merupakan pilihan pinjaman paling kuat dan fleksibel di pasar saat ini. Alih-alih menerbitkan pinjaman, VA berjanji untuk membayar sekitar seperempat dari setiap pinjaman yang dijaminnya jika tidak terjadi peminjam gagal.
Jaminan itu memberi pemberi perlindungan yang disetujui oleh VA, perlindungan yang lebih besar ketika meminjamkan kepada peminjam militer dan sering mengarah ke tingkat yang sangat kompetitif dan persyaratan untuk veteran yang berkualifikasi.
Apa manfaat utama dari Pinjaman VA?
Jauh dan jauh, manfaat paling signifikan dari pinjaman VA adalah kemampuan peminjam untuk membeli tanpa uang muka. Selain pinjaman rumah Pedesaan DevelopmentA dari pemerintah dan Fannie Mae's Home Path, tidak mungkin menemukan pilihan pinjaman hari ini yang memberikan pinjaman dengan pembiayaan 100%.
Pinjaman VA juga datang dengan standar dan persyaratan underwriting yang kurang ketat dibandingkan pinjaman konvensional. Bahkan, sekitar 80% peminjam VA tidak bisa memenuhi syarat untuk pinjaman konvensional . Pinjaman ini juga datang tanpa asuransi hipotek pribadi (PMI), biaya bulanan yang diharuskan oleh peminjam konvensional untuk membayar kecuali mereka setidaknya menurunkan 20% dari jumlah pinjaman.
- Suku bunga kompetitif yang secara rutin lebih rendah dari tarif konvensional
- Tidak ada hukuman prabayar
- Penjual dapat membayar hingga 6 persen dari biaya penutupan dan konsesi
- Rasio hutang terhadap pendapatan yang lebih tinggi daripada pinjaman lainnya
- Pinjaman refinancing yang disederhanakan yang tidak memerlukan penjaminan tambahan
Meskipun persyaratan kelayakan yang luas, kurang dari 10 persen dari hampir 25 juta veteran negara telah mengambil keuntungan dari manfaat pinjaman rumah yang diperoleh dari layanan mereka.
Beberapa veteran percaya bahwa mereka tidak memenuhi syarat, sementara yang lain tidak yakin tentang bagaimana mengambil tindakan. Survei VA yang dilakukan pada tahun 2004 menemukan bahwa 20 persen veteran sama sekali tidak menyadari Program Jaminan Pinjaman VA dan apa artinya bagi keluarga mereka.
Siapa yang memenuhi syarat untuk Pinjaman VA?
Di seluruh negeri, jutaan veteran dan anggota dinas aktif berhak mengikuti Program Jaminan Pinjaman VA. Mereka yang masuk dalam satu atau lebih dari kategori ini mungkin memenuhi syarat:
- Anggota militer yang telah menjalani 181 hari bertugas aktif atau tiga bulan selama masa perang
- Orang-orang yang telah menghabiskan setidaknya setengah lusin tahun di Garda Nasional atau Cadangan
- Pasangan dari mereka yang tewas dalam menjalankan tugas
Sertifikat Kelayakan
Veteran dan anggota dinas aktif harus mendapatkan Sertifikat Kelayakan dari VA. Ini adalah dokumen resmi yang pada dasarnya menyatakan bahwa calon peminjam memiliki hak VA dan berhak untuk berpartisipasi dalam program ini. Hak adalah jumlah uang Administrasi Veteran akan menjamin pinjaman.
Veteran dapat mengunduh Permintaan Sertifikat Kelayakan online. Pemberi pinjaman yang disetujui VA juga akan membantu para veteran mendapatkan dan mengisi formulir ini secara otomatis dan elektronik.
Penting untuk diingat bahwa tidak semua orang yang memenuhi syarat untuk pinjaman VA akhirnya akan mendapatkannya.
Apa yang bisa saya beli dengan Pinjaman VA?
Pinjaman VA terutama digunakan untuk membeli atau membangun rumah keluarga tunggal, tetapi pinjaman fleksibel ini juga dapat membantu veteran meningkatkan kondisi hidup mereka saat ini atau menghemat lebih banyak uang setiap bulan melalui pembiayaan kembali. Veteran dapat menggunakan pinjaman VA untuk:
- Membiayai kembali pinjaman dijamin langsung atau VA untuk menurunkan suku bunga saat ini
- Pembiayaan kembali untuk mengambil uang tunai
- Memperbaiki, mengubah atau memperbaiki tempat tinggal yang dimiliki oleh seorang veteran
- Secara bersamaan membeli dan memperbaiki rumah
- Lakukan perbaikan efisiensi energi melalui Energi Mortgage Efisien dalam hubungannya dengan pembelian VA atau pembiayaan ulang VA
- Beli unit hunian satu keluarga dalam pengembangan kondominium yang disetujui oleh VA
- Beli rumah pertanian yang akan dimiliki dan ditempati oleh veteran
- Beli rumah yang diproduksi atau modular dan / atau yang banyak
Veteran dan anggota dinas aktif tidak dapat menggunakan pinjaman VA untuk membeli properti investasi. Ini diarahkan untuk membantu veteran yang memenuhi syarat menjadi pemilik rumah, bukan tuan tanah atau pengusaha.
Apakah Batas Pinjaman VA?
Berlawanan dengan kepercayaan populer, tidak ada batas maksimum jumlah pinjaman VA. Jumlah maksimum pinjaman VA akan tergantung pada sejumlah faktor. Umumnya, pemberi pinjaman yang disetujui VA akan mematuhi batas dan pedoman yang ditetapkan oleh agen hipotek federal , Fannie Mae , dan Freddie Mac . Di sebagian besar negara, peminjam yang memenuhi syarat dapat memperoleh pinjaman senilai hingga $ 417.000 tanpa mengeluarkan uang apa pun. Batas itu lebih tinggi di beberapa negara yang lebih mahal, di mana batas pinjaman bisa naik menjadi $ 625.000 dan seterusnya.
Apakah para veteran harus membayar untuk apa pun?
Pinjaman VA memungkinkan veteran yang paling memenuhi syarat untuk membeli tanpa meletakkan satu dolar ke uang muka atau menutup biaya . Biaya topi VA dan biaya yang veteran dapat membayar, meskipun ada beberapa hal, seperti penilaian, bahwa veteran sering harus menutupi dari kantong mereka sendiri. Veteran juga harus membayar Biaya Pendanaan VA, yang merupakan biaya pada setiap pinjaman yang membantu membayar biaya Program Jaminan Pinjaman VA. Militer reguler dan anggota Cadangan dan Garda Nasional membayar tarif yang berbeda. Berikut ini lihat Biaya Pendanaan VA:
Militer Biasa
- 2,15% tanpa uang muka
- 1,50% dengan pembayaran uang muka 5% atau lebih
- 1,25% dengan pembayaran uang muka 10% atau lebih
Cadangan dan Garda Nasional
- 2,4% tanpa uang muka
- 1,75% dengan pembayaran uang muka 5% atau lebih
- 1,50% dengan 10 persen atau lebih uang muka
Untuk pembiayaan kembali pinjaman, biaya pendanaan adalah 2,15% untuk militer reguler dan 2,4% untuk Cadangan dan Garda Nasional.
Sementara para veteran harus membayar Biaya Pendanaan VA, mereka dapat mengubahnya menjadi biaya pinjaman.
Mengapa saya tidak memilih Pinjaman VA?
Pinjaman VA telah membuat perbedaan dalam kehidupan jutaan veteran. Mereka memungkinkan veteran yang memenuhi syarat dan anggota dinas aktif dengan pendapatan yang lebih rendah dan kredit yang kurang sempurna untuk menjadi pemilik rumah yang bertanggung jawab, tetapi mereka mungkin tidak untuk setiap veteran.
Mereka yang datang ke meja dengan likuiditas dan cadangan kas yang lebih besar dapat menemukan tingkat bunga yang lebih baik dengan pinjaman konvensional, tetapi itu tentu saja bukan mayoritas besar peminjam VA. Pinjaman VA juga bisa menjadi turnoff bagi beberapa penjual, yang mungkin perlu membayar biaya tambahan biaya penutupan atau melakukan perbaikan tambahan.
Pinjaman VA juga memiliki beberapa stereotip kelembagaan sebagai lambat dan sulit untuk diproses. Agensi ini jauh lebih efisien dan efisien saat ini daripada di tahun-tahun sebelumnya. Dalam banyak kasus, pinjaman VA akan menjadi yang paling cocok untuk veteran, anggota layanan atau pasangan yang memenuhi syarat.
Tidak ada produk pinjaman lain yang dapat menandingi manfaat dan daya beli.