FHA Hemat Energi Hipotek Bisa Melebihi Harga Jual
Kreditur hemat energi sudah ada sejak lama, cukup lama sehingga kebanyakan orang lupa tentang jenis pembiayaan yang kurang dimanfaatkan ini. Jika Anda menunda membeli penyitaan karena rumah memiliki tungku yang lebih tua yang perlu diganti, atau jendela panel tunggal dan Anda ingin dual pane, hipotek hemat energi mungkin menjadi jawaban Anda. Sebuah hipotek hemat energi dapat digulirkan ke hipotek Anda yang ada dan Anda dapat menggunakan uang itu untuk membayar perbaikan yang efisien energi.
Sangat mudah untuk mendapatkan hipotek hemat energi. Peminjam dapat membiayai 100% dari peningkatan. Tidak perlu memenuhi syarat secara terpisah untuk pembiayaan tambahan karena penghematan energi kemungkinan besar akan mengimbangi peningkatan pembayaran hipotek. Ini berarti bahwa ya, pemberi pinjaman menghitung berapa banyak Anda akan menghemat tagihan utilitas Anda dengan meningkatkan dan membuat perbaikan, dan penjamin emisi akan menggunakan jumlah dolar tersebut untuk mengurangi rasio Anda. Ini penting jika penghasilan Anda untuk persentase utang hipotek sudah mencapai jumlah maksimum yang diizinkan untuk pembayaran PITI .
Jenis Perbaikan Efisien Energi yang Memenuhi Kualifikasi untuk Mortgage Hemat Energi
Sebuah hipotek hemat energi harus menghasilkan penghematan besar pada tagihan bulanan, ditambah peningkatan efisiensi energi juga dapat meningkatkan nilai rumah Anda, selain membantu melestarikan sumber daya energi yang berharga. Berikut ini beberapa jenis peningkatan yang mungkin memenuhi syarat untuk hipotek hemat energi:
- Sistem pemanas dan pendingin
- Isolasi di loteng, dinding, dan lantai
- Jendela hemat energi seperti panel ganda
- Instalasi dan perbaikan sistem saluran
- Pemanas air
- Peralatan hemat energi seperti mesin cuci, pengering, dan lemari es
- Weatherization
- Atap "keren" baru
Jenis Hipotek Hemat Energi
Tiga jenis dasar pinjaman memenuhi syarat untuk hipotek hemat energi.
Meskipun jumlah maksimum dapat bervariasi, tergantung pada jenis pinjaman, penentuan didasarkan pada peningkatan pengurangan penggunaan energi, sehingga mengimbangi biaya peningkatan. Berikut ini jenis pinjaman yang menawarkan hipotek hemat energi:
- Pinjaman konvensional dibeli oleh Fannie Mae dan Freddie Mac
- Pinjaman FHA
- Pinjaman VA
FHA Menawarkan Hipotek Efisien Energi Populer
Banyak pembeli rumah mengambil pinjaman FHA karena persyaratan pembayaran uang muka minimum hanya 3,5% dari harga pembelian. Jika biaya perbaikan lebih kecil dari nilai sekarang dari energi yang dihemat, FHA akan membiarkan Anda menambahkan biaya perbaikan pada pinjaman Anda. Jumlah maksimum hipotek harus lebih rendah dari:
- 5% dari nilai properti, atau
- 115% dari harga rata-rata area dari satu rumah keluarga, atau
- 150% dari batas Freddie Mac yang sesuai
Terlepas dari pedoman FHA, sebagian besar bank memiliki overlay yang membatasi jumlah, yang tutup pada $ 8.000, ditambah tambahan $ 2.000 untuk pelapukan.
Laporannya dan FHA Hemat Energi Mortgage
Pembeli yang memenuhi syarat untuk pinjaman FHA secara otomatis memenuhi syarat untuk membiayai hipotek hemat energi. Namun, properti harus dievaluasi untuk peningkatannya. Sebagai contoh, jika sistem HVAC yang ada hanya berusia 5 tahun, biaya sistem baru mungkin tidak dapat mengimbangi tabungan dan karena itu tidak akan memenuhi syarat.
Penilai energi akan menyiapkan laporan HERS (sistem penilaian energi rumah). Biaya laporan ini bisa bervariasi antara $ 250 dan $ 800. Kadang-kadang biaya laporannya dapat dimasukkan ke dalam pinjaman. Laporannya akan:
- Merekomendasikan jenis peningkatan
- Perkirakan penghematan energi
- Perkirakan masa peningkatan versi
Tip: Ketahuilah bahwa pedoman HUD memberi pembeli 90 hari untuk menyelesaikan pekerjaan. Namun, banyak bank mengharuskan pekerjaan diselesaikan dalam 14 hari. Jika Anda berencana untuk memesan jendela khusus, misalnya, Anda mungkin ingin memastikan bahwa jendela tersebut akan tiba dan dipasang dalam jendela 14 hari.
Pada saat penulisan, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, adalah Broker-Associate di Lyon Real Estate di Sacramento, California.