Apa yang Menjadi Penipuan Kredit Hipotek?
Ini masalah besar. Apa yang disebut " pembiayaan kreatif " keluar pada tahun 1970-an, bersama dengan pantat bel. Jika pemberi pinjaman kemudian menemukan bagian mana pun dari aplikasi pinjaman Anda adalah salah, tidak hanya bank yang meminta pembayaran penuh langsung dari pinjaman Anda, tetapi Anda dapat membayar denda enam digit dan menemukan FBI membunyikan bel pintu Anda karena Anda akan dipenjara.
Apa itu Skema Penipuan Kredit Mortgage Umum?
FBI mendefinisikan penipuan hipotek sebagai "salah saji material, misrepresentasi atau kelalaian yang diandalkan oleh penjamin atau pemberi pinjaman untuk mendanai, membeli atau menjamin pinjaman".
Berikut ini beberapa contoh skema pinjaman hipotek palsu:
- Penolakan yang dirahasiakan: Jika Anda membuat kesepakatan dengan penjual rumah untuk memberi Anda gumpalan besar uang tunai atau menyelipkan cek di meja penutupan, katakanlah, untuk membayar atap baru , dan jika pemberi pinjaman tidak mengetahuinya - - karena tidak diungkapkan dalam kontrak pembelian atau addendum atau pernyataan penutupan perkiraan Anda - itu penipuan hipotek.
- Hipotek kedua diam: Peminjam tanpa uang muka dapat melakukan penipuan hipotek dengan meminjam uang muka dari penjual sebagai ganti untuk memberikan penjual hipotek kedua yang diam , yang tidak tercatat (atau catatan setelah penutupan) dan disembunyikan dari pemberi pinjaman.
- Memalsukan pendapatan pekerjaan: Pinjaman pendapatan yang sama pada awalnya diciptakan untuk individu wiraswasta yang penghasilannya sulit untuk diverifikasi, tetapi beberapa peminjam yang bekerja menggelembungkan penghasilan mereka di atas dan melampaui W-2.
- Pemilik non-pemilik mengklaim hunian: Pemberi pinjaman menawarkan suku bunga yang lebih tinggi dan persyaratan yang kurang menguntungkan bagi penghuni non-pemilik karena risiko pemberi pinjaman lebih tinggi. Jika Anda tidak ingin tinggal di properti, jangan berjanji bahwa Anda akan melakukannya
- Dengan hadiah uang muka, Anda akan membayar: Kedua belah pihak, pemberi, dan penerima melakukan penipuan pinjaman jika hadiah itu harus dilunasi. Hadiah tidak dapat dilunasi.
- Harga pembelian meningkat: Jika Anda memiliki dua kontrak pembelian dan mengirimkan kontrak palsu dengan harga penjualan yang lebih tinggi kepada pemberi pinjaman dengan harapan mendapatkan penilaian yang lebih tinggi, itu penipuan hipotek.
- Memalsukan deposito: Peminjam tidak jujur yang tidak memiliki setoran uang yang sungguh - sungguh mungkin menyatakan dalam kontrak bahwa deposit itu dibayarkan di luar escrow, yang merupakan penipuan.
Penipuan Mortgage Profesional
Lama waktu yang dihabiskan dalam bisnis bukanlah jaminan bahwa "penasihat tepercaya" Anda bukanlah penipu. Seorang broker hipotek Pennsylvania mendapat 30 tahun di balik jeruji setelah menindas lebih dari 800 peminjam dalam skema Ponzi , yang entah bagaimana menyimpan semua bola di udara selama 20 tahun. A Kansas City, Missouri, penilai mengaku bersalah atas penipuan hipotek dan dijatuhi hukuman 20 tahun penjara, ditambah denda $ 500.000. Skema terjadi setiap hari.
Koran-koran dipenuhi dengan cerita-cerita serupa.
Penipuan Mortgage di Sacramento, California
Saya membantu pasangan muda membeli rumah di Sacramento, CA, yang telah mengalami penyitaan dan, secara tidak sengaja, tersandung skema penipuan hipotek. Tidak terlalu sulit untuk menyusun skenario sebelumnya.
Katakanlah terakhir dijual pada bulan November seharga $ 600.000. Agen pencatatan adalah broker hipotek tanpa track record terlacak menjual real estat. Dia juga mewakili pembeli. Meskipun saya tidak memiliki pengetahuan konkret bahwa broker hipotek mengatur pembiayaan, sepertinya, mengingat fakta bahwa mengatur pinjaman adalah bisnis utamanya.
Saya berani menebak bahwa mendapatkan kedua sisi komisi real estat , plus mengantongi poin pinjaman - jumlah yang dengan mudah berjumlah lebih dari $ 40.000 - bisa menjadi faktor uang untuk penipuan hipotek.
Rumah itu terdaftar selama empat bulan tanpa penawaran apa pun di $ 550.000, tetapi tiba-tiba dijual seharga $ 600.000 - di pasar pembeli ketika nilai properti jatuh, bukan naik. Pembeli tidak pernah menempati properti saat tutup tetapi malah menyewakannya.
Perbedaan $ 50.000 melapisi kantong seseorang. Itu bisa menjadi broker hipotek , penilai, penjual, pembeli, atau keempatnya.
Pembeli mengumpulkan uang sewa dan tidak pernah membayar satu pembayaran hipotek atas pinjamannya yang 100% dibiayai sejumlah $ 600.000. Ini mudah untuk mencari tahu karena penutupan November berarti pembayaran hipotek pertama dibayarkan pada bulan Januari. Pemberi pinjaman biasanya menunggu dua sampai tiga bulan setelah peminjam menunggak sebelum mengajukan Pemberitahuan Wanprestasi .
Pada bulan Maret, Pemberitahuan tentang Default diajukan, dan rumah itu diambil alih pada bulan Juni. Pemberi pinjaman mengusir penyewa dan menempatkan rumah di pasar pada bulan Juli. Pembeli saya membeli rumah ini pada bulan Agustus sekitar $ 400.000.
Jika Anda Tersangka Penipuan Mortgage
Jika Anda didekati oleh seorang profesional real estat yang meminta Anda untuk menjadi bagian dari skema penipuan hipotek, laporkan para pelaku ke FBI. Ingat, jika kedengarannya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, itu mungkin scam. Selain itu, ketahuilah bahwa penipuan hipotek bertentangan dengan hukum dan kejahatan yang dapat dituntut. Jika Anda curiga bahwa Anda diminta untuk melanggar hukum, paling tidak, berbicaralah dengan seorang pengacara real estat yang bereputasi baik atau otoritas lisensi di negara Anda sebelum melangkah maju dengan rencana Anda.