Bagaimana Wawancara Peminjam Hipotek Anda
Sebelum Anda berkomitmen kepada pemberi pinjaman, tanyakan 10 pertanyaan teratas dari broker hipotek potensial Anda. Jika Anda tidak menyukai jawaban yang Anda terima, lanjutkan berbelanja untuk pinjaman sampai Anda menemukan broker hipotek / pemberi pinjaman yang Anda rasa nyaman.
Untuk memberi Anda informasi yang akurat, petugas pinjaman hipotek Anda perlu mengetahui lebih lanjut tentang Anda. Jangan takut untuk membagikan semua informasi pribadi Anda, termasuk memberi izin kepada pemberi pinjaman untuk menjalankan laporan kredit Anda. Ingat, semakin banyak pemberi pinjaman Anda tahu tentang Anda, saran dan bantuan yang lebih baik akan Anda terima.
01 Jenis Pinjaman apa yang Terbaik?
Pemberi pinjaman terkemuka akan mencari tahu lebih banyak tentang Anda sebelum membuang opsi pinjaman. Anda tidak akan mengharapkan dokter menyarankan operasi sebelum dia menilai situasi medis Anda, bukan? Pilih pemberi pinjaman yang mengumpulkan cukup informasi dari Anda sebelum dia menyarankan jenis pinjaman tertentu. Jangan takut untuk meminta pemberi pinjaman untuk menjelaskan pro dan kontra tentang:
- Pinjaman dengan suku bunga tetap.
- Pinjaman dengan suku bunga disesuaikan.
- Pinjaman bunga saja.
- Pinjaman amortisasi negatif.
02 Berapa Tingkat Bunga dan Tingkat Persentase Tahunan
Tingkat persentase tahunan (APR) diperoleh dengan perhitungan kompleks yang mencakup tingkat suku bunga dan semua biaya pemberi pinjaman terkait lainnya dibagi dengan jangka waktu pinjaman. Namun, ingatlah bahwa:
- Beberapa pemberi pinjaman tidak menghitung APR dengan benar.
- Tidak ada cara untuk secara akurat menghitung tingkat APR untuk pinjaman yang dapat disesuaikan.
- APR tidak memperhitungkan imbalan awal .
- Frekuensi penyetelan
- Penyesuaian tahunan maksimum
- Nilai tertinggi (Cap)
- Indeks
- Batas
03 Apa saja Poin Diskon dan Biaya Originasi?
Setiap "titik" sama dengan 1 persen dari jumlah pinjaman. Oleh karena itu, 2 poin dengan biaya pinjaman $ 100.000 $ 2.000.
- Terkadang kreditur membebankan biaya originasi selain poin.
- Poin "beli turun" suku bunga, yang berarti semakin banyak poin yang Anda bayar, semakin rendah tingkat bunga.
- Poin juga dapat dikurangkan dari pajak , meskipun penjual membayar sebagian atau seluruh poin.
04 Apa Semua Biaya?
Semua biaya pinjaman tidak hanya mencakup biaya yang masuk ke kantong pemberi pinjaman tetapi juga terkait biaya vendor pihak ketiga seperti:
- Penilaian
- Laporan kredit
- Kebijakan gelar pemberi pinjaman
- Laporan pemeriksaan hama
- Escrow (jika ada)
- Biaya perekaman
- Pajak
Perkiraan biaya ini merupakan apa yang sekarang disebut Estimasi Pinjaman, yang mana pemberi pinjaman diminta oleh undang-undang federal untuk diberikan kepada Anda.
05 Apakah Perkiraan Pinjaman itu?
Pemberi pinjaman diminta untuk memberi Anda perkiraan pinjaman, secara akurat memuat semua biaya pinjaman Anda. Pemberi pinjaman diminta untuk mengirimkan perkiraan pinjaman ketika aplikasi telah selesai. 6 item berikut ini biasanya harus diterima terlebih dahulu:
- Nama peminjam
- Nomor KTP
- Alamat properti
- Perkiraan nilai properti
- Jumlah pinjaman
- Pendapatan
06 Apakah Anda Menawarkan Kunci Tingkat Pinjaman?
Suku bunga berfluktuasi dan berubah setiap hari. Jika Anda memiliki alasan untuk percaya bahwa suku bunga bergerak naik, Anda mungkin ingin mengunci pinjaman Anda . Pemberi pinjaman biasanya membebankan nol hingga satu poin untuk mengunci suku bunga pinjaman dan poin. Tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda:
- Apakah Anda mengenakan biaya untuk mengunci suku bunga saya?
- Apakah kunci-dalam melindungi semua biaya pinjaman?
- Untuk berapa lama Anda akan mengunci tingkat ini?
- Maukah Anda memberi saya kunci pinjaman secara tertulis?
07 Apakah Ada Sanksi Pembayaran Di Muka?
Di beberapa negara bagian, hukuman prabayar tidak lagi diizinkan, jadi tanyakan. Biasanya, hukuman prabayar memungkinkan kreditur mengumpulkan tambahan enam bulan dari "bunga yang belum ditagih" jika Anda membayar pinjaman lebih awal melalui pembiayaan kembali penjualan properti. Pastikan untuk bertanya:
- Berapa penalti prabayar?
- Apa persyaratan prabayar? Beberapa berlaku hanya selama 2 hingga 5 tahun pertama pinjaman.
- Apakah hukuman prabayar akan berlaku jika saya membiayai kembali melalui Anda di kemudian hari?
08 Apakah Anda Dilengkapi untuk Menyetujui Pinjaman Di-Rumah?
Penanggung meninjau kredit dan kondisi masalah sebelum menyetujui atau menolak pinjaman .
09 Berapa Banyak Waktu yang Harus Anda Dana?
Periode waktu pemrosesan pinjaman rata-rata jatuh antara 21 dan 45 hari. Untuk benar-benar menulis kontrak pembelian , Anda harus memasukkan tanggal penutupan, dan tanggal tersebut harus dikoordinasikan dengan pemberi pinjaman Anda. Temukan:
10 Apakah Anda Menjamin Penutupan Tepat Waktu?
Masalah besar adalah menutup transaksi Anda tepat waktu. Kontrak pembelian Anda akan berisi tanggal untuk menutup escrow, tetapi tanggal tersebut umumnya tergantung pada kemampuan pemberi pinjaman untuk tutup tepat waktu. Jika pemberi pinjaman tidak dapat ditutup tepat waktu, itu bisa berarti biaya tambahan atau masalah bagi pembeli seperti:
- Kenaikan suku bunga jika kunci kedaluwarsa
- Biaya tambahan untuk membayar penggerak untuk menjadwal ulang
- Hilangnya rumah jika sewa sewa pembeli berakhir.
Pergi ke HALAMAN KEDUA: Jawaban untuk Pertanyaan Broker Mortgage
Pada saat penulisan, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, adalah Broker-Associate di Lyon Real Estate di Sacramento, California.