Hal-hal seperti dan benci tentang hipotek terbalik
Sejujurnya, saya tidak tahu. Dalam situasi yang tepat, manfaat dari hipotek terbalik tentunya dapat melebihi kerugiannya.
Sebuah hipotek terbalik hanyalah alat yang memungkinkan Anda untuk tinggal di rumah Anda, bebas biaya, sementara menggunakan sebagian uang Anda yang membeli rumah itu di tempat pertama.
Itu dikatakan, seperti keputusan keuangan besar lainnya, Anda ingin melakukan pekerjaan rumah Anda sebelum Anda menentukan apakah itu alat yang tepat untuk Anda.
Di bawah ini Anda akan menemukan dua hal yang disukai, satu hal yang perlu dibenci, dan lima hal yang perlu Anda ketahui tentang hipotek terbalik.
Seperti:
1. Fleksibilitas
Sebuah hipotek terbalik memberi Anda kemampuan untuk menggunakan ekuitas rumah untuk "ekstra" seperti liburan tahunan, mobil baru atau perbaikan rumah. Fleksibilitas ini berasal dari kemampuan untuk mengambil ekuitas sebagai jumlah sekaligus, pembayaran bulanan tetap, jalur kredit, atau kombinasi daripadanya.
Memanfaatkan kalkulator online akan memberi Anda perkiraan berapa banyak yang bisa Anda peroleh ketika Anda memasukkan kode pos, usia, nilai rumah, dan saldo hipotek yang ada (jika Anda memilikinya).
2. Pembiayaan non recourse
Ini berarti jumlah total yang terutang tidak pernah bisa melebihi nilai saat ini dari rumah. Ketika rumah dijual, setelah melunasi hipotek terbalik, hasil yang tersisa masuk ke Anda dan harta Anda.
Benci:
1. taktik penjualan Sleazy
Jika seseorang mencoba membujuk Anda untuk mengambil uang dari rumah Anda untuk membeli produk keuangan yang akan membayar mereka komisi (seperti anuitas), jalankan untuk perbukitan.
Kebanyakan orang merekomendasikan strategi seperti itu bukan perencana keuangan. Mereka adalah wiraniaga; satu kuda poni, yang tipenya menguntungkan mereka, bukan Anda.
Ada saat di mana mungkin masuk akal untuk menggunakan ekuitas rumah untuk mengejar investasi lain, tetapi strategi ini mengandung risiko tambahan, dan seharusnya hanya digunakan oleh investor canggih yang sepenuhnya memahami dan dapat menanggung konsekuensinya.
Hati-hati terhadap:
1. Bergerak setelah mengambil hipotek terbalik
Seperti halnya hipotek, ada biaya origination dan biaya yang dikeluarkan saat mengambil hipotek terbalik. Dengan hipotek terbalik daripada membayar untuk hal-hal ini, biaya hanya ditambahkan ke saldo pinjaman. Anda ingin mengamortisasi biaya-biaya ini selama periode terlama mungkin.
Jika Anda berencana untuk pindah 2-4 tahun ke depan, carilah cara yang lebih murah untuk meminjam uang sebelum menggunakan hipotek terbalik.
2. Menjaga rumah di keluarga
Setelah kematian Anda (atau orang kedua yang meninggal jika Anda menikah), hipotek terbalik harus dibayar kembali. Jika tidak ada cukup uang di real Anda maka ahli waris Anda mungkin harus menjual properti untuk melunasi pinjaman.
Jika tujuan Anda adalah untuk menjaga properti dalam keluarga, Anda akan ingin memastikan ahli waris akan memiliki kemampuan untuk melunasi pinjaman, atau membiayai kembali properti berdasarkan aplikasi kredit mereka. Awasi dirimu sendiri dulu. Menjaga rumah di keluarga mungkin menyenangkan, tetapi jika hipotek terbalik dapat memberi Anda penghasilan tambahan yang Anda butuhkan untuk merasa nyaman maka mungkin itulah yang harus Anda lakukan.
3. Status pasar real estat
Jumlah uang yang Anda terima tergantung pada usia Anda dan nilai rumah Anda yang dinilai. Mengambil hipotek terbalik ketika pasar real estat sedang merosot berarti Anda akan memenuhi syarat untuk kurang.
Di sisi lain, jika Anda mengambil hipotek terbalik ketika pasar sedang booming, kemudian memutuskan untuk menjual rumah Anda di pasar bawah, Anda mungkin memiliki sedikit ekuitas yang tersisa.
4. Tanggung jawab kepemilikan
Anda selalu mempertahankan gelar (kepemilikan) rumah. Dengan demikian, Anda bertanggung jawab atas pajak dan asuransi dan harus menjaga rumah tetap terawat dengan baik. Ini bekerja dengan cara yang sama seperti hipotek apa pun. Jika Anda tidak membayar pajak, Anda akan mendapat masalah.
5. Kelayakan untuk medicaid
Setiap hasil yang Anda terima dari hipotek terbalik bebas pajak - yang sangat bagus. Namun dana yang diterima akan dihitung sebagai aset atau sebagai penghasilan dan dapat mempengaruhi kelayakan Anda untuk Medicaid.
Hasil tidak akan mempengaruhi manfaat Jaminan Sosial atau Medicare.