Risiko, pajak dan pertimbangan pensiun untuk keputusan pembayaran hipotek
Sebuah penelitian yang dilakukan oleh Center for Retirement Research di Boston College menyimpulkan bahwa “rumah tangga yang sudah pensiun, dalam teori, lebih baik membayar kembali hipotek mereka.” Apakah itu berarti Anda harus mendapatkan uang dalam investasi Anda untuk melunasi hipotek Anda sekarang? Itu tergantung, tentu saja, pada situasi pribadi Anda. Anda perlu memperhitungkan risiko dan pajak sebelum membuat keputusan untuk melunasi hipotek Anda lebih awal. Di bawah ini adalah sumber daya untuk membantu Anda membuat keputusan cerdas.
01 Membayar Off Mortgage Awal - Pro dan kontra
Jika Anda memiliki aset keuangan untuk melunasi hipotek Anda lebih awal tetapi pilih untuk tidak melakukannya, Anda pada dasarnya memilih untuk berinvestasi dengan uang pinjaman.
Meminjam untuk aset jangka panjang seperti rumah dan menggunakan uang lain untuk mendanai rekening investasi akan masuk akal jika, setelah mempertimbangkan risiko dan pajak, tingkat pengembalian aset yang Anda investasikan melebihi biaya bunga hipotek Anda. Misalnya, jika Anda dapat berkontribusi pada rencana 401 (k) - dan mendapatkan kecocokan dengan perusahaan dan pengurangan pajak - Anda akan ingin melakukannya daripada menggunakan uang untuk membayar tambahan pada hipotek.
Argumen untuk dan menentang pembayaran hipotek secara dini akan dibahas lebih detail dengan mengklik tautan di atas.
02 Pengurangan Bunga Hipotik Sebelum dan Sesudah Pensiun
Karena satu ukuran tidak cocok untuk semua, yang terbaik adalah menjalankan perhitungan untuk melihat dampak memiliki hipotek sebenarnya pada pengembalian pajak Anda. Ini mungkin tidak menghemat banyak pajak seperti yang Anda pikirkan - dan semakin rendah saldo hipotek Anda dan semakin rendah tingkat bunga - semakin sedikit penghematan pajak.
Mungkin masuk akal untuk melunasi hipotek Anda segera setelah Anda pensiun, daripada sebelum pensiun. Dengan mengklik tautan di atas, Anda akan menemukan rincian lebih lanjut tentang cara mengevaluasi dampak pajak dari hipotek Anda baik sebelum dan sesudah pensiun.
03 Haruskah Saya Berinvestasi atau Melunasi Hipotek?
Banyak orang secara alami menganggap tujuan # 1 dari pra-pensiun adalah memiliki rumah yang dimiliki secara gratis dan jelas. Meskipun tidak ada yang salah dengan tujuan ini, tujuan pensiun lainnya tidak boleh diabaikan, termasuk mengambil keuntungan dari pemotongan pajak untuk kontribusi ke IRA atau rencana pensiun perusahaan.
Contoh dalam artikel di tautan di atas menuntun Anda melalui cara melakukan perhitungan untuk membandingkan opsi Anda.
04 Haruskah Anda Membayar Hipotek Anda Sebelum Anda Mengundurkan Diri?
Artikel ini juga berjalan melalui studi kasus besar di mana pasangan ini menemukan jalan tengah dengan memilih untuk berhemat.
Situasi Anda unik untuk Anda dan mendapatkan semua bebek Anda berturut-turut sangat penting untuk membuat keputusan yang bijaksana.