Apakah Jaminan Sosial adalah Skema Ponzi?
Charles Ponzi
Charles Ponzi memikat ribuan investor pada tahun 1920-an. Dia menjanjikan pengembalian 50 persen dalam 90 hari untuk keuntungan yang dihasilkan dari kupon balasan internasional. Kupon ini sedikit kurang nilainya di luar negeri. Mereka dapat ditukarkan dengan perangko riil yang lebih tinggi nilainya di negara asal. Keuntungan tampak masuk akal bagi investor yang mudah tertipu, tetapi akan membutuhkan jutaan kupon untuk menghasilkan laba sama sekali. Sebagai gantinya, Ponzi menggunakan dana yang diperolehnya untuk melunasi beberapa investor awal dalam 45 hari. Ini membuat proposalnya bisa dipercaya. Dalam beberapa bulan, dia mengumpulkan $ 20 juta. Dia pernah menerima $ 1 juta selama periode tiga jam.
Skema Ponzi runtuh ketika ia tidak mampu membayar investor kemudian. Saat itu, ia telah kehilangan antara $ 7-15 juta dan menghancurkan enam bank. Pemerintah menuduhnya melakukan penipuan surat di bawah undang-undang negara bagian dan federal. Dia menerima hukuman penjara lima hingga sembilan tahun.
Dia meloloskan uang jaminan dan mulai meluncurkan sindikat tanah di Florida dimana dia menjual real estat yang berada di bawah air. Pihak berwenang Texas menculiknya dan mengembalikannya ke Boston. Dia dibebaskan pada 1934. (Sumber: "Charles Ponzi," NNDB. "Ponzi Scheme," SEC. "The Greatest Financial Scandals," Bloomberg.)
Contoh
Bernie Madoff mengoperasikan skema Ponzi terlama. Selama 20 tahun, investor menuangkan $ 17,5 miliar ke dalam "perusahaan investasinya". Dia membayar pengembalian di atas rata-rata menggunakan dana dari investor baru. Krisis keuangan 2008 membawa penipuannya ke dalam cahaya ketika para investor mencoba menarik $ 7 miliar. Dengan kekayaan bersih hanya $ 300 juta, Madoff tidak dapat mengganti mereka. Dia mengaku bersalah dan saat ini menjalani hukuman 150 tahun. Putranya, Mark Madoff, bunuh diri hanya dua tahun setelah penangkapan ayahnya. Dia gantung diri di rumahnya di New York City. Putranya yang berusia 2 tahun sedang tidur di kamar sebelah. Andrew Madoff meninggal karena kanker pada September 2014.
Sebelum penangkapannya, Madoff menikmati reputasi bintang dengan dasar NASDAQ sebagai salah satu pencapaiannya. Tuduhan untuk penipuan tidak meluas ke anggota keluarga Madoff lainnya. Istri dan dua putranya bekerja untuk bisnis terkait di gedung terpisah. Pengadilan mengizinkan Ruth Madoff untuk menyimpan $ 2,5 juta. Dia sekarang tinggal di apartemen seluas 989 kaki persegi di Connecticut. (Sumber: "Bernard Madoff Criticizes Court Trustee," USA Today, 23 Januari 2015.)
Otoritas China mengumumkan contoh terbaru skema Ponzi pada Februari 2016 di mana satu juta investor kehilangan $ 7,6 miliar kepada Ezubao.
Perusahaan peminjaman online ini menjanjikan pengembalian 15 persen, yang tidak pernah terjadi. Sebaliknya, 21 pemilik menghabiskan uang dari investor untuk menjalankan perusahaan mereka dan membeli mobil dan rumah mewah. Ezubao beroperasi dari Juli 2014 hingga Desember 2015. (Sumber: "Skema Ponzi Terbesar dalam Sejarah," MSN Money, 8 Februari 2016.)
Apakah Jaminan Sosial adalah Skema Ponzi?
Jaminan Sosial tampak seperti skema Ponzi. Pekerja membayar ke dana Trust Jaminan Sosial . Terlepas dari namanya, tidak ada kepercayaan memegang dana ini untuk mereka. Sebaliknya, dana tersebut membayarkan manfaat bagi pensiunan yang ada. Setelah pekerja yang membayar siap untuk pensiun, dana baru akan berasal dari pekerja baru.
Orang-orang menyebut jaminan sosial sebagai skema Ponzi karena orang-orang yang masuk lebih awal menerima lebih banyak daripada yang mereka bayarkan. Baby boomer membayar pajak gaji lebih banyak daripada kontribusi yang diterima orang tua mereka.
Ini bukan kasus untuk pensiun boomer. Tidak akan ada cukup pekerja di masa depan untuk membayar manfaat kepada mereka ketika mereka pensiun. Pada tahun 2030, Jamsostek perlu menarik dana umum untuk membayar tunjangan. Itu akan menciptakan defisit anggaran atau kebutuhan akan pajak baru.
Itu berarti pemerintah akan memaksa generasi berikutnya untuk membayar tunjangan. Mereka tidak punya pilihan. Itulah perbedaan antara Jaminan Sosial dan skema Ponzi.
Perbedaan Antara Ponzi dan Skema Piramida
Skema Ponzi adalah investasi curang. Para peserta percaya bahwa mereka menempatkan uang mereka untuk bekerja dalam investasi nyata. Skema piramida adalah bisnis pemasaran multi-level yang curang. Peserta memahami bahwa mereka harus merekrut anggota baru untuk menghasilkan uang. Mereka yang berada di tingkat teratas piramida menghasilkan uang dari rekrutan baru di tingkat yang lebih rendah. Sayangnya, mereka yang berada di tingkat piramida yang lebih rendah tidak akan pernah menemukan rekrutan baru untuk menghasilkan uang. Mereka menemukan bahwa mereka telah membuang banyak waktu dan uang begitu piramida itu runtuh. (Sumber: "Skema Piramida," SEC. "Pyramid vs Ponzi Scheme: Yang Mana yang Lebih Buruk?" VOA, 25 April 2016.)
Perusahaan MLM paling terkenal bukanlah skema piramida. Contohnya termasuk Amway, Meleleuca, dan PrePaid Legal. Sebagian besar pelanggan mereka juga bukan perwakilan dari perusahaan. Ini adalah perbedaan utama antara bisnis MLM dan skema piramida. Bisnis MLM yang sah adalah peluang baik bagi orang yang ingin belajar cara menjalankan usaha mereka sendiri. Berikut adalah enam pertanyaan untuk bertanya kepada siapa saja yang mengundang Anda untuk bergabung dengan bisnis MLM.