- Persentase aset yang mereka kelola atas nama Anda, biasanya di mana saja dari 1% - 2% per tahun. Semakin banyak aset yang Anda miliki, semakin rendah biayanya.
- Komisi dibayarkan kepada mereka dari produk keuangan atau asuransi yang Anda beli melalui mereka.
- Kombinasi biaya dan komisi terkadang disebut "berbasis biaya."
- Tarif per jam.
- Biaya tetap untuk menyelesaikan proyek yang ditentukan.
- Biaya pungut triwulan atau tahunan.
Detail tentang masing-masing opsi pembayaran ini tercakup di bawah ini.
1. Persentase Nilai Akun
Ini adalah salah satu cara paling umum yang akan dikenakan oleh penasihat keuangan, atau penasihat investasi.
Ketika Anda menyewa penasihat yang diberi kompensasi dengan cara ini, penting untuk memahami apakah mereka menyediakan manajemen investasi dan perencanaan keuangan, atau hanya manajemen investasi. Berharap untuk membayar biaya yang lebih tinggi jika mereka menyediakan perencanaan keuangan layanan lengkap bersama dengan manajemen investasi.
Anda juga akan ingin bertanya kepada penasihat yang mengenakan biaya dengan cara ini jika mereka hanya biaya atau fee-based. Penasihat hanya-biaya lebih cenderung menggunakan dana murah di akun Anda, meminimalkan pengeluaran keseluruhan yang akan Anda bayarkan. Penasihat berbasis biaya mungkin dapat mengumpulkan komisi, di samping itu, biaya persentase yang dibebankan pada aset.
Dengan persentase perjanjian pembayaran aset seiring bertambahnya nilai akun Anda, penasihat akan menghasilkan lebih banyak uang. Jika nilai akun Anda turun, mereka akan menghasilkan lebih sedikit uang. Dengan cara ini, mereka memiliki dorongan untuk mengembangkan akun Anda dan meminimalkan kerugian.
Banyak klien menyukai struktur ini karena biaya didebit langsung dari akun sehingga tidak ada cek harus ditulis dan biaya tidak harus keluar dari anggaran bulanan.
Dan biaya yang didebet dari IRA dibayar dengan uang sebelum pajak yang dapat sangat bagus untuk mereka yang pensiun.
Biaya pengelolaan aset yang khas dapat berkisar dari 2,0% per tahun di sisi yang tinggi hingga .50% per tahun di sisi bawah. Biasanya semakin banyak aset yang Anda miliki, semakin rendah biayanya.
Beberapa perencana telah datang dengan variasi menarik pada opsi pembayaran ini, seperti perencana yang mengenakan persentase dari kekayaan bersih (dengan tujuan membantu Anda meningkatkan nilai Anda), atau persentase dari pendapatan kotor yang disesuaikan (dengan tujuan menawarkan konseling karir untuk membantu Anda meningkatkan penghasilan Anda).
Banyak mesin pencari penasihat online memungkinkan Anda untuk mencari berdasarkan kriteria tertentu seperti apa jenis struktur pembayaran yang digunakan penasihat.
2. Komisi
Ini adalah salah satu cara paling umum yang dibayar oleh staf penjualan untuk layanan mereka. Beberapa dari orang-orang ini adalah penasihat keuangan yang baik; beberapa hanya tenaga penjual yang baik. Saran mereka dapat dipengaruhi oleh cara mereka mendapatkan kompensasi.
Komisi dapat mengambil bentuk beban penjualan front-end yang dibebankan pada reksadana, biaya penyerahan pada anuitas atau komisi dapat dibayarkan langsung kepada penasihat dari perusahaan investasi, seperti dalam kasus penjualan banyak non-publik REIT yang diperdagangkan.
Mintalah penjelasan yang jelas tentang bagaimana penasihat Anda dibayar, dan berapa banyak yang akan mereka terima jika Anda membeli investasi atau produk asuransi yang mereka rekomendasikan.
3. Kombinasi Biaya dan Komisi
Banyak penasihat saat ini dapat mengumpulkan biaya dan komisi. Mereka sering menggunakan istilah biaya berbasis. Penting untuk memahami perbedaan antara penasihat biaya saja, dan penasihat berbasis biaya. Penasihat fee-only tidak dapat mengumpulkan komisi.
NAPFA, National Association of Personal Financial Advisors, memiliki hak cipta logo dan penasehat anggota "hanya-biaya" mereka harus menyerahkan dokumentasi dan mengambil sumpah bahwa mereka tidak menjual produk investasi atau asuransi apa pun. NAPFA dapat menjadi sumber daya yang bagus untuk digunakan jika Anda mencari perencana keuangan atau penasihat investasi biaya saja.
4. Tarif Per Jam
Ini bisa menjadi cara yang bagus untuk membayar nasihat keuangan jika Anda bersedia menerapkan saran itu sendiri.
Misalnya, Anda dapat membayar penasihat keuangan tarif per jam untuk memberi tahu Anda cara mengalokasikan investasi dalam rencana 401 (k) Anda. Maka Anda akan bertanggung jawab untuk benar-benar membuat perubahan yang mereka sarankan.
Karena tarif per jam tidak terikat dengan nilai investasi, atau dihasilkan oleh pembelian investasi tertentu, Anda dapat merasa yakin Anda akan menerima saran yang obyektif.
Sama seperti pengacara, atau akuntan, tarif per jam akan bervariasi dari perencana ke perencana. Harapkan untuk membayar tarif per jam lebih tinggi untuk penasihat berpengalaman, atau penasihat yang memiliki bidang keahlian khusus. Tarif yang lebih rendah akan dikenakan oleh penasihat yang kurang berpengalaman.
Untuk menemukan penasihat yang mengenakan tarif per jam, periksalah Jaringan Perencanaan Garrett yang menawarkan layanan pencarian untuk menghubungkan Anda dengan jaringan perencana mereka yang menawarkan saran dengan tarif per jam.
5. Biaya Tetap untuk Menyelesaikan Proyek Tertentu
Ketika Anda membutuhkan proyek yang diselesaikan, seperti rencana pensiun awal, mungkin masuk akal untuk membayar biaya tetap agar seseorang dapat menekan angka-angka, dan membantu Anda memahami semua bagian bergerak yang masuk ke dalam menciptakan proyeksi rencana pensiun yang akurat.
Karena biaya tetap tidak terikat dengan nilai investasi, atau dihasilkan oleh pembelian investasi tertentu, Anda dapat merasa yakin Anda akan menerima saran yang obyektif.
Biaya harus dikutip di muka, bersama dengan deskripsi yang jelas tentang apa yang akan diberikan untuk biaya itu. Tanyakan apakah ada pertemuan atau pertanyaan lanjutan.
6. Biaya Retainer
Jika Anda memiliki situasi yang lebih kompleks, seperti opsi saham yang sedang berlangsung untuk dilaksanakan, bisnis kecil, properti sewaan, atau kebutuhan untuk penghasilan rutin dari investasi Anda, maka Anda dapat mengambil manfaat dari membayar untuk saran yang sedang berlangsung.
Karena biaya retainer tidak terikat dengan nilai investasi, atau dihasilkan oleh pembelian investasi tertentu, Anda dapat merasa yakin Anda akan menerima saran yang obyektif.
Setelah mengetahui tentang kompleksitas situasi Anda, seorang penasihat dapat memberi tahu Anda berapa biaya retribusi triwulanan atau tahunan Anda, dan layanan apa yang termasuk dalam biaya itu. Kontrak tertulis yang merinci biaya dan layanan biasanya disediakan.
Bagaimana Saya Tahu Bagaimana Penasihat Investasi Saya Akan Dibayar?
Mintalah selalu penasihat keuangan untuk penjelasan yang jelas tentang bagaimana mereka akan dikompensasi sebelum Anda mempekerjakan mereka. Ini adalah satu pertanyaan yang ingin Anda tanyakan kepada penasihat keuangan potensial. Carilah jawaban yang jujur dan lurus ke depan dan jauhi orang-orang yang mencoba menghindari pertanyaan, katakan jangan khawatir atau menyiratkan bahwa layanan itu gratis.
Juga perhatikan, dalam artikel ini, saya menggunakan istilah penasihat keuangan, penasihat investasi, dan perencana keuangan secara bergantian, tetapi gelar seseorang mungkin tidak memberikan gambaran akurat tentang layanan yang mereka tawarkan. Anda harus mengajukan pertanyaan untuk mengetahui jenis perencanaan atau saran yang mereka berikan.