Penjualan hipotek singkat penipuan dapat dihukum oleh FBI Berikut adalah bagaimana FBI mendefinisikan penipuan hipotek: "Setiap salah saji material, misrepresentasi atau kelalaian yang diandalkan oleh penjamin atau pemberi pinjaman untuk mendanai, membeli atau menjamin pinjaman." Semua uang yang dibayarkan dalam suatu transaksi harus direfleksikan pada HUD-1 .
Penyitaan dan Pemberi Pinjaman Kedua
Dalam penjualan pendek, banyak kreditur kedua memegang pinjaman tanpa ekuitas . Jika properti bawah laut mengalami penyitaan , keamanan pemberi pinjaman kedua akan dihapus, dan pemberi pinjaman itu tidak mendapat apa-apa. Misalnya, jika sebuah rumah dibeli seharga $ 200.000 melalui pinjaman gabungan 80/20 , pemberi pinjaman pertama akan meminjamkan $ 160.000, dan pinjaman pemberi pinjaman kedua akan menjadi $ 40.000.
Ketika pasar menurun, jika rumah itu sekarang bernilai $ 100.000, pemberi pinjaman kedua tidak memiliki ekuitas, dan pemberi pinjaman pertama kehilangan $ 40.000. Cara banyak hukum penyitaan bekerja, pemberi pinjaman kedua harus menyita, mengambil pembayaran kembali ke pemberi pinjaman pertama dan memulai proses penyitaan sendiri.
Tetapi pemberi pinjaman kedua tidak melakukannya karena mereka masih di bawah air.
Pemberi Pinjaman Kedua dan Penjualan Singkat
Dalam situasi penjualan singkat, seringkali satu-satunya pemberi pinjaman yang menerima uang adalah pemberi pinjaman pertama. Umumnya, terserah kepada pemberi pinjaman pertama untuk memberikan sebagian dari hasilnya kepada pemberi pinjaman kedua. Ini mendorong pemberi pinjaman untuk menyetujui penjualan pendek dan melepaskan pinjaman.
Jumlah itu, apakah itu $ 1.000, $ 3.000 atau $ 15.000, dinegosiasikan antara pemberi pinjaman pertama dan kedua.
Short Sale Mortgage Fraud and Second Lenders
Beberapa pemberi pinjaman kedua percaya bahwa pembeli, penjual atau agen harus menyumbang uang untuk transaksi penjualan singkat, secara efektif membawa uang tunai ke meja , dan membayar lebih kepada pemberi pinjaman kedua. Pemberi pinjaman ini menolak untuk mengeluarkan persetujuan penjualan pendek kecuali permintaan mereka untuk uang tunai terpenuhi. Masalah dengan ini adalah pemberi pinjaman kedua ingin menyembunyikan uang ekstra ini dari pemberi pinjaman pertama. Berikut beberapa cara mereka melakukannya:
- Penjual dapat melakukan pembayaran di akun penjual.
- Pembeli dapat membayar kreditur setelah transaksi ditutup.
- Agen pencatatan / penjualan dapat membayar bank langsung dari komisi mereka.
Ini mungkin terdengar tidak cukup sampai orang menyadari bahwa tidak ada uang ini di HUD-1, namun uang ini adalah bagian dari transaksi real estat. Selain itu, jika pemberi pinjaman pertama memiliki pengetahuan, pemberi pinjaman pertama mungkin menginginkan sebagian dari dana tersebut sebagai pembayarannya sendiri. Beberapa bank membutuhkan affidavit sepanjang lengan . Dokumen-dokumen ini menyatakan tidak ada perjanjian rahasia antara salah satu pihak.
Laporkan Penjualan Singkat Penipuan Mortgage
Penjual dan pembeli sering merasa tertekan oleh tuntutan pemberi pinjaman kedua.
Penjual ingin penjualan singkat ditutup karena ada manfaat bagi penjual untuk melakukan penjualan singkat vs. penyitaan . Pembeli ingin transaksi ditutup karena pembeli ingin membeli rumah.
Penjual dan pembeli umumnya tidak memahami hukum seputar penipuan hipotek. Namun, agen-agen mereka, dengan fakta bahwa agen-agen memiliki lisensi untuk menjual real estat, seharusnya tahu. Jika Anda mencurigai adanya penipuan hipotek, hubungi pengacara Anda untuk meminta nasihat. Berikut adalah beberapa tempat di mana Anda dapat melaporkan pemberi pinjaman kedua yang mencoba melakukan penipuan hipotek:
- Kantor Kejaksaan Negara bagian Anda.
- FBI
- Media - surat kabar, televisi, radio.
- Blogger / kolumnis internet.
- The Fannie Mae Taskforce (untuk Fannie Mae penjualan pendek ).
Penipuan hipotek adalah kejahatan yang dapat dituntut dan melanggar hukum. Tidak ada bank yang terlalu besar untuk dihapus.
Pada saat penulisan, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, adalah Broker-Associate di Lyon Real Estate di Sacramento, California.