Seorang pembaca mengatakan: "Saya sudah mencoba untuk membeli rumah pertama saya tetapi dalam kisaran harga yang saya cari, semua rumah tampaknya penjualan pendek. Agen saya mencoba untuk berbicara saya keluar dari membeli penjualan pendek karena katanya bank lebih memilih menutup daripada melakukan penjualan pendek. Apakah itu benar? Apakah bank menghasilkan lebih banyak uang pada penyitaan daripada penjualan singkat? "
Jawaban: Pertanyaan apakah bank menghasilkan lebih banyak uang pada penyitaan daripada penjualan pendek sebagian besar tergantung pada bank individu dan / atau investor.
Kami telah melewati pasar real estat sejak tahun 2005 yang melihat pemberitahuan penyitaan diajukan dalam proporsi yang belum pernah terjadi sebelumnya. Itu gila. Selain itu, setidaknya setengah dari modifikasi pinjaman yang dibuat kembali menjadi tunggakan sesaat setelah diberikan. Pasar sangat berantakan.
Untuk lebih memperumit masalah, di beberapa negara seperti Arizona, bank tidak dapat menjual properti lebih dari hipoteknya. Setiap negara memiliki peraturannya sendiri. Di California, misalnya, jika pemilik rumah mengambil pinjaman ekuitas rumah setelah penutupan escrow dan kemudian default, bahwa pemberi pinjaman junior mungkin memiliki hak untuk mengejar penilaian defisiensi , terlepas dari apakah rumah itu dijual dengan penjualan pendek atau pinjaman itu disapu bersih melalui penyitaan oleh kreditur pertama.
Mengapa Apakah Bank Akan Memilih Penjualan Singkat Atas Penyitaan?
Bank dijalankan seperti bisnis karena mereka adalah bisnis. Mereka dalam bisnis menghasilkan untung. Jika biaya lebih untuk melakukan penyitaan atas menyetujui penjualan pendek, bank sangat mungkin mendukung penjualan singkat.
Beberapa ahli memperkirakan bahwa bank-bank dapat benar-benar membuat 20% hingga 30% lebih pada penjualan pendek atas penyitaan. Namun, di beberapa negara bagian seperti Florida, biayanya sangat sedikit untuk mengajukan penyitaan dan melihat proses sampai akhir.
Jika bank menerima penawaran yang mendekati nilai pasar , bank mungkin lebih cenderung menerima tawaran itu daripada menyita.
Alasannya adalah setelah penyitaan, jika bank ingin menjual rumah, kemungkinannya tidak akan menerima tawaran yang lebih tinggi daripada tawaran penjualan singkat di atas meja. Di sisi lain, jika bank merasa pasar real estat dapat menghargai, penyitaan mungkin menjadi usaha yang lebih menguntungkan bagi bank.
Penyedia Layanan Dapat Memutuskan Apakah akan Memberikan Penjualan Pendek atau Merekomendasikan Penyitaan
Menurut Pusat Hukum Konsumen Nasional, sekitar dua pertiga dari pinjaman yang dibuat sejak tahun 2005 telah disurvei. Sekuritisasi adalah proses yang melibatkan pengumpulan ratusan hingga ribuan pinjaman dalam satu paket dan menjual paket itu di pasar sekunder. Seringkali, pembeli adalah kepercayaan. Kepercayaan terdiri dari investor.
Setelah pinjaman dikumpulkan dan dijual, kepercayaan menyewa penyedia layanan untuk mengumpulkan pembayaran bulanan dan mendistribusikan uang itu kepada para investor. Perjanjian sekuritisasi itu disebut perjanjian pooling dan servicer atau PSA .
Itu tidak terlalu penting bagi penyedia layanan apakah nilai rumah jatuh atau rumah masuk ke dalam penyitaan karena penyedia layanan dibayar terlepas. Penyedia layanan menghasilkan uang dengan sejumlah cara seperti menerima biaya layanan, biaya standar, bunga mengambang dan dan / atau dari kepentingan investasi dalam pinjaman layanan penyedia.
Pusat Hukum Konsumen Nasional mengatakan penyedia layanan sering lebih memilih penjualan pendek karena penyedia layanan dibayar beberapa kali lebih banyak sebagai kompensasi untuk melakukan penjualan singkat daripada modifikasi pinjaman.
Kiat: Jika bank penjualan jangka pendek adalah Wachovia, yang membeli Tabungan Dunia, bank tersebut lebih suka melakukan penjualan pendek atas penyitaan. Orang dalam di Wachovia mengatakan kepada saya bahwa bank menghasilkan lebih banyak uang dengan penjualan pendek daripada penyitaan. Wachovia adalah pemberi pinjaman portofolio, yang berarti pinjaman tetap di-rumah. Saya telah menerima persetujuan penjualan singkat untuk beberapa penjualan singkat Wachovia di Sacramento dalam waktu 7 hari.
Pada saat penulisan, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, adalah Broker-Associate di Lyon Real Estate di Sacramento, California.