Diburahkan pada asuransi Anda? Mungkin karena batasan-batasan khusus.
Banyak orang yang meninggalkan klaim asuransi merasa direndahkan, tetapi hal ini dapat dihindari dengan memahami apa yang diharapkan sebelumnya. Salah satu kesalahpahaman penting yang menyebabkan orang merasa tidak bahagia dengan pembayaran klaim adalah ketika mereka berpikir bahwa mereka akan dibayar untuk sesuatu, tetapi kemudian tidak dibayar sepenuhnya.
Alasannya seringkali tidak mengetahui batas asuransi.
Dengan belajar tentang batasan khusus dan bagaimana pengaruhnya terhadap Anda, Anda dapat membuat keputusan yang lebih baik tentang apakah Anda membutuhkan dukungan untuk ditambahkan, atau apakah Anda perlu menemukan polis asuransi yang lebih baik untuk kebutuhan Anda.
Apa batasan khusus dari pertanggungan asuransi?
Batas kewajiban khusus pada polis asuransi Anda adalah batasan dalam kata - kata kebijakan Anda yang menyatakan berapa banyak maksimum yang akan dibayarkan untuk barang-barang tertentu yang telah ditetapkan. Hal ini tidak menjadi bingung dengan isi dan batas properti pribadi pada halaman deklarasi kebijakan asuransi Anda atau nilai asuransi dari tempat tinggal yang selalu jauh lebih tinggi.
Contoh batas khusus: Polis asuransi Anda memiliki batas uang tunai atau uang
Berikut ini contoh batasan khusus pada polis asuransi Anda dan bagaimana pengaruhnya terhadap klaim:
Nenek Mary dirampok, dan para pencuri tidak hanya mengambil semua perhiasan dan peraknya, tetapi juga menghasilkan uang tunai $ 1.500 yang disimpan neneknya di bawah kasurnya untuk hari hujan.
Ketika neneknya mengajukan klaim asuransi, ia memberikan semua bukti yang diperlukan bahwa ia memiliki $ 1.500 tersembunyi di bawah kasur; mengumpulkan evaluasi perhiasannya yang berjumlah $ 16.000; dan memberikan rincian perak yang menambahkan hingga $ 6.000. Dia memberikannya kepada klaimnya adjuster untuk bukti bentuk kehilangan dan inventarisnya dan merasa yakin bahwa dia akan dibayar $ 23.500 karena ini adalah kerugian yang sebenarnya .
Mary's Nenek mengklaim $ 23.500 untuk pencurian, tetapi perusahaan asuransi hanya membayar $ 4.200! Apa yang terjadi?
Terlepas dari semua dokumen yang teliti dan bukti nilai barang yang dicuri, nenek Mary hanya mendapat $ 200 untuk uang tunai, $ 2.500 untuk perak dan $ 1.500 untuk perhiasan: total $ 4.200. Alasan dia hanya mendapatkan jumlah ini adalah karena ini adalah jumlah maksimum yang dibayarkan sebagaimana digarisbawahi dalam cetakan kecil dari "Batas Khusus Kewajiban" pada kontrak asuransinya. Tidak ada kesalahan, hanya kesalahpahaman yang sangat mahal tentang apa yang dilindungi asuransi.
Mengapa Anda mungkin tidak dibayar penuh karena pencurian uang dan barang-barang lain di asuransi Anda
Karena batas-batas khusus asuransi atas uang dan fakta bahwa Nenek Maria tidak menjadwalkan perhiasan dan perak pada seorang pengendara atau dukungan khusus , nenek Mary sekarang kehabisan uang ribuan dolar karena perbedaan antara nilai yang dicuri, dan maksimum yang harus dibayarkan karena batasan khusus.
Perusahaan asuransi hanya akan membayar hingga batas khusus dalam kontrak
Keluarga itu kesal karena mereka merasa direndahkan dan ditipu oleh asuransi, tetapi rinciannya semuanya dalam batas-batas khusus. Nenek Mary tidak melakukan kesalahan apa pun, dan dia memiliki semua informasi untuk membuktikan betapa dia kehilangan.
Itu tidak masalah. Perusahaan asuransi tidak akan pernah membayar jumlah tersebut karena kebijakan yang mereka beli tidak menutupinya. Perusahaan asuransi hanya akan membayar apa yang telah mereka sepakati untuk membayar dalam kontrak.
Ini semua bisa diselesaikan terlebih dahulu jika mereka memeriksa batas-batas khusus asuransi ketika mereka membeli polis atau mengkaji ulang perincian tentang pembaruan dengan perwakilan asuransi mereka untuk mencari tahu tentang menambahkan penunggang asuransi atau mendapatkan cakupan yang lebih baik pada formulir kebijakan yang lebih baik.
"Batas Tanggung Jawab Khusus" membatasi berapa banyak uang yang dapat Anda bayarkan dalam suatu klaim
Apakah Anda memiliki kebijakan Asuransi Penyewa, Asuransi Rumah, atau Asuransi Condo , selalu ada batasan yang tersembunyi dalam kata-kata kebijakan yang akan membatasi berapa banyak uang yang Anda dapatkan dalam klaim. Banyak orang melihat jumlah hunian yang diasuransikan, atau jumlah properti pribadi dari asuransi dan mempertimbangkan jumlah yang tercantum pada halaman pernyataan sebagai jumlah total yang akan mereka bayarkan dalam klaim, tetapi ini adalah kesalahpahaman besar.
Setiap kebijakan memiliki batasan kebijakan khusus dan waktu yang disadari oleh sebagian besar orang selama klaim.
Mengapa ada batasan khusus untuk barang-barang tertentu dalam polis asuransi rumah?
Memberikan batasan khusus pada kebijakan asuransi memastikan bahwa biaya asuransi tetap terjangkau untuk masyarakat umum.
Batas khusus biasanya membatasi item ke nilai yang "rata-rata" orang miliki sehingga ada cukup banyak cakupan yang disediakan, tetapi ini terkait dengan gaya hidup setiap orang.
Penting juga untuk diingat bahwa batasan khusus pada barang-barang tertentu pada awalnya terstruktur pada saat gaya hidup berbeda dan nilai berbeda, dan meskipun beberapa batasan diperbarui, mereka tidak memperhitungkan gaya hidup hari ini, terutama di bidang-bidang orang teknologi yang freelancer atau wiraswasta.
Contoh bagus dari batas kebijakan yang kedaluwarsa mungkin adalah kebijakan yang membatasi maksimum uang tunai hingga $ 200 atau $ 500. Seseorang tidak perlu menjadi kaya untuk memiliki beberapa ratus dolar tunai, bayangkan jika Anda menerapkan ini ke rumah tangga dengan beberapa orang yang tinggal di dalamnya. Jelas, batasnya mungkin tidak cukup. Untuk sebagian besar, mengandaikan orang menggunakan bank untuk menyimpan "uang dalam jumlah besar" - pertanyaannya adalah berapa banyak jumlah uang yang besar? Kebijakan asuransi disusun untuk memenuhi kebutuhan rata-rata. Jika Anda berada di luar asumsi rata-rata itu, maka Anda perlu meninjau batas Anda.
Untuk memahami ini dengan lebih baik, mari kita lihat daftar dasar dari beberapa batasan khusus yang ditemukan dalam polis asuransi standar.
Di mana Anda menemukan batasan khusus pada polis asuransi Anda?
Sebelum kita membahas batasan-batasan khusus, mungkin membantu untuk mengetahui di mana Anda dapat menemukannya pada kebijakan Anda sendiri. Menggunakan contoh kebijakan HO-3 dari Lembaga Asuransi, di bawah Heading "C Cakupan: Properti Pribadi". Polis asuransi rumah, kondominium atau penyewa Anda akan mengikuti format yang sama dan akan mengandung batasan khusus Anda di bagian yang sama.
Setiap perusahaan asuransi berbeda. Beberapa perusahaan menawarkan cara untuk mendapatkan batas khusus yang lebih tinggi, dengan menawarkan formulir atau dukungan kebijakan kelas atas. Informasi ini dapat digunakan sebagai panduan untuk mendiskusikan kekhawatiran Anda dengan perwakilan asuransi Anda yang dapat meninjau batas tanggung jawab khusus khusus dalam kebijakan Anda, atau mungkin dapat menawarkan kebijakan yang lebih baik dengan batas yang lebih tinggi.
10 Batas Khusus Umum pada Asuransi Anda, Anda Harus Sadar
Berikut adalah daftar batas-batas khusus asuransi umum yang dibayarkan dalam klaim atas barang-barang tertentu dalam polis asuransi Anda. Ini hanyalah sampling dari batas dasar; kebijakan Anda mengandung lebih dari barang-barang ini dalam batas dan pengecualian. Ini akan memberi Anda gambaran umum tentang apa yang harus diwaspadai. Karena batas bervariasi dari perusahaan ke perusahaan, jumlah pembatasan tidak terdaftar.
Setiap perusahaan berbeda, jenis keterbatasan ini mungkin signifikan jika Anda memiliki barang-barang ini. Pastikan dan tanyakan apakah mereka tercakup, bagaimana mereka didefinisikan dan dibatasi:
- Uang tunai, Uang, uang kertas, koin, logam mulia seperti emas dan perak serta kartu nilai tersimpan dan kartu pintar
- Sekuritas, rekening, akta, bukti hutang, letter of credit, catatan, manuskrip, catatan pribadi, paspor, tiket, dan perangko
- Kendaraan air (tunduk pada batasan tambahan dalam kata-kata kebijakan) termasuk trailer, perabotan, peralatan dan mesin tempel atau motor mereka
- Trailer atau semi trailer tidak digunakan dengan perahu
- Ada batasan jumlah maksimum yang dibayarkan untuk perhiasan, jam tangan, bulu binatang, batu berharga dan semi mulia ketika hilang karena pencurian. Ini mungkin adalah batasan yang paling umum diketahui karena orang masih berinvestasi dalam jam tangan dan perhiasan mahal, barang yang paling umum adalah cincin kawin. Beberapa perusahaan asuransi bahkan menawarkan asuransi khusus untuk cincin kawin ketika nilainya sangat tinggi dibandingkan dengan jumlah konten. Sebagai contoh, meskipun layak bahwa seseorang memiliki kebijakan penyewa $ 50.000 dan cincin $ 25.000, itu tidak selalu membuat banyak pengertian bagi perusahaan asuransi penjamin untuk memastikan sebuah cincin senilai setengah nilai dari seluruh daftar pribadi seseorang. harta benda. Ada pilihan yang tersedia dalam kasus ini untuk membeli asuransi terpisah atau pengendara dengan perusahaan asuransi bernilai tinggi atau bahkan perusahaan asuransi khusus.
- Perak, emas, dan platinum-ware atau perangkat berlapis ketika hilang karena pencurian. Meskipun barang-barang ini tidak sepopuler dulu dalam populasi umum, banyak orang memiliki barang-barang yang mereka warisi, dan pertimbangan harus diberikan kepada barang-barang ini ketika Anda berpikir tentang apa yang Anda butuhkan untuk memastikan.
- Senjata api dan peralatan terkait ketika hilang karena pencurian
- Untuk properti yang terutama digunakan untuk bisnis, cakupan ini biasanya memiliki dua batas, salah satunya adalah "Di tempat" dan kemudian yang lain yang "di luar lokasi". Batasnya sangat bervariasi tetapi bisa serendah $ 500 off premise. Jika ini berlaku untuk Anda, Anda tidak hanya ingin menanyakan tentang batas khusus tetapi mungkin juga khawatir dengan pengecualian dalam kebijakan yang tidak mencakup Anda untuk bisnis berbasis rumahan. Menjalankan bisnis dari rumah Anda, bahkan yang kecil, dapat membuat asuransi Anda batal dan batal jika Anda belum menyatakannya, tergantung pada kebijakan perusahaan asuransi pada bisnis berbasis rumahan. Pastikan dan diskusikan ini dengan asuransi Anda jika Anda memiliki penghasilan berdasarkan bekerja dari rumah. Ini penting karena tidak hanya terbatas pada properti tetapi juga dalam cakupan tanggung jawab pribadi Anda.
- Waspadai batas rendah pada item gaya hidup ini Sepeda dan peralatan olahraga, Perangkat Seluler - ponsel, tablet, dll. Selain Komputer, Perangkat Gaming, Perangkat elektronik, dan perangkat lunak terkait
- Seni Murni, Koleksi, dan koleksi. Item-item ini mungkin tidak muncul di bagian Batas Khusus Asuransi tetapi dapat dikecualikan atau dibatasi pada bagian lain dari kata-kata. Jika Anda memiliki barang antik, seni, atau koleksi apa pun, berbicaralah kepada asuransi Anda tentang apa dasar dari penyelesaian klaim dan cari tahu apakah cakupan terbatas atau dikecualikan. Ada kebijakan yang disusun untuk mencakup lebih baik orang-orang dengan barang-barang ini, jadi penting untuk mendiskusikan jika Anda memiliki ini untuk mengetahui pilihan Anda.
Apakah batasan khusus seperti yang bisa dituangkan dalam klaim ?
Batasan ini tidak menjadi bingung dengan deductible; deductible akan berlaku untuk barang-barang ini dalam klaim kecuali ditentukan lain dalam polis asuransi khusus Anda.
Apakah semua polis asuransi memiliki batasan khusus pada konten atau properti pribadi?
Ya, semua perusahaan asuransi memuat klausul dalam kata-kata yang membatasi jumlah yang harus dibayar untuk barang-barang tertentu. Namun, meskipun semua perusahaan memiliki batasan khusus, mereka tidak semuanya sama. Satu perusahaan mungkin menawarkan batasan khusus yang lebih tinggi. Perusahaan lain mungkin menawarkan berbagai opsi untuk dipilih sehingga jika klien tidak memerlukan batas khusus yang lebih tinggi, mereka dapat memilih kebijakan yang lebih murah.
Membahas Batas-Batas Khusus pada Kebijakan Asuransi Anda Dapat Menghemat Uang Anda
Meluangkan waktu untuk meninjau batas khusus Anda dapat menghemat ribuan dolar dalam biaya yang Anda bayarkan pada asuransi Anda setiap tahun, serta berapa banyak Anda dibayar untuk klaim:
- Mungkin Anda tidak memiliki item batas khusus ini, sehingga memungkinkan Anda mengambil kebijakan yang lebih mendasar;
- Mungkin Anda membutuhkan lebih banyak asuransi karena batasan khusus ini menyangkut Anda. Hanya Anda yang dapat menentukan ini setelah berdiskusi dengan perwakilan asuransi Anda.
Jangan membayar asuransi yang tidak Anda butuhkan, dan jangan berhemat untuk menghemat uang asuransi dengan tidak mengasuransikan hal-hal yang penting bagi Anda.
Nenek Mary akan sepenuhnya dikompensasi dalam klaimnya jika dia telah meluangkan waktu untuk menambahkan pengendara atau dukungan. Dia mungkin bahkan melakukan lebih baik dengan memilih kebijakan bernilai tinggi daripada kebijakan rumah dasar yang tidak mencakupnya sama sekali ketika dia akhirnya perlu membuat klaim itu.