Bagaimana Mendapatkan (dan Mengapa Anda Membutuhkan) Cakupan Biaya Hidup Tambahan
Kita sering mendengar tentang cerita di mana orang-orang dikeluarkan ke jalan setelah bencana , apakah itu setelah kebakaran di sebuah gedung apartemen untuk penyewa; atau bagi pemilik rumah atau pemilik kondominium setelah kerusakan properti besar-besaran dari badai, atau risiko dan bencana lain yang diasuransikan.
Bila Anda memiliki asuransi rumah, kondominium atau penyewa, Cakupan Biaya Hidup Tambahan mencegah Anda berada di posisi sebagai "tunawisma" atau berakhir dengan berselancar di rumah mertuamu atau rumah teman sementara Anda menunggu perbaikan dilakukan.
Begini cara kerjanya, dan cara mendapatkan cakupan ini.
Tambahan Biaya Hidup (ALE) Ditetapkan
Biaya hidup tambahan adalah pertanggungan asuransi yang mungkin datang dengan pemilik rumah , penyewa asuransi , atau kebijakan asuransi pemilik kondominium. Perlindungan Biaya Hidup Tambahan memberikan kompensasi kepada Anda ketika Anda tidak dapat tinggal di rumah atau rumah Anda karena kerugian atau klaim yang diasuransikan, sementara rumah Anda sedang diperbaiki.
Biaya Hidup Tambahan akan memberi Anda uang untuk memungkinkan Anda mempertahankan gaya hidup Anda yang biasa, dan memberi kompensasi kepada Anda untuk biaya tambahan hidup di tempat lain ketika rumah Anda hancur atau tidak bisa dihuni sampai diperbaiki, atau sampai "Biaya Hidup Tambahan" atau batas ALE tercapai pada kebijakan Anda.
Bagaimana Biaya Tambahan Hidup Membantu Anda dalam Klaim
Selain cakupan aktual yang memberikan penggantian keuangan atas biaya tak terduga, kemampuan untuk dapat menjaga independensi dan privasi Anda di rumah sementara Anda sendiri mengurangi banyak stres dalam situasi klaim untuk Anda dan keluarga Anda.
Anda akan memiliki kedamaian pikiran mengetahui bahwa Anda tidak akan pernah berusaha sendiri untuk mencari tahu di mana Anda akan tinggal ketika mencoba untuk pulih dari bencana besar.
Kapan Anda Bisa Mengklaim ALE?
Anda hanya dapat mengklaim ALE jika rumah Anda dibuat tidak layak huni setelah kehilangan yang disebabkan oleh risiko yang ditanggung oleh polis asuransi mereka .
Terkadang perbaikan di rumah Anda dapat membuat hidup Anda tidak nyaman, dan Anda mungkin lebih memilih untuk hanya pergi ke hotel. Jangan pernah menganggap ini akan dibahas, perusahaan asuransi harus menyetujui Anda pindah dari rumah Anda karena keadaan klaim . Beberapa kriteria yang mereka gunakan adalah ketika tidak ada aliran air atau listrik. Ini adalah kondisi yang dapat membuat rumah tidak bisa dihuni.
Setelah beberapa perbaikan dilakukan di ruang bawah tanah Anda selama seminggu setelah kerusakan air atau saluran pembuangan kembali, mungkin tidak memenuhi syarat. Ada kasus-kasus di mana seorang klien telah setengah atapnya sedang diperbaiki setelah badai, tetapi karena kerusakan tidak mempengaruhi area hidup mereka sangat banyak, dan mereka memiliki panas, listrik, dan air, ALE tidak disetujui. Selalu tanyakan sebelum mengeluarkan biaya. Setiap perusahaan asuransi akan menilai situasi klaim dan memberi tahu Anda jika Anda dapat memiliki cakupan dalam situasi Anda.
Bagaimana Cara Kerja ALE?
Biaya Hidup Tambahan akan mencakup tertanggung untuk biaya tambahan hidup yang melampaui biaya normal mereka sebagai akibat dari kerugian yang ditanggung oleh klaim asuransi. Kuncinya di sini adalah bahwa biaya hidup tambahan fokus pada biaya tambahan.
Sebagai contoh, jika seorang penyewa biasanya membayar $ 500 sebulan sewa, dan karena kebakaran di gedung mereka, tuan tanah mereka mengatakan kepada mereka untuk tidak khawatir tentang membayar sewa sampai apartemen dihuni lagi, maka segera, mereka tidak memadamkan mereka biaya normal $ 500 untuk hidup.
Katakanlah mereka menemukan penginapan sementara dengan kualitas dan lokasi yang sama, tetapi karena dilengkapi, biayanya $ 900 sebulan. Biaya hidup tambahan mereka adalah $ 400 dalam skenario ini. Bukan $ 900.
Demikian pula, mari kita katakan bahwa karena situasi yang sulit, penyewa memutuskan untuk hidup sedikit lebih mewah saat mereka menunggu apartemen mereka siap, dan bukannya apartemen $ 900, mereka pergi untuk unit lantai atas dengan pemandangan seharga $ 1.300 per bulan. Perusahaan asuransi dapat meninjau klaim dan mungkin dapat menentukan bahwa ini bukan kasus di mana standar saat ini jika hidup sedang dipertahankan, dan mungkin hanya setuju untuk membayar setara dengan apartemen $ 900, sekali lagi hanya membayar $ 400 untuk tambahan aktual biaya hidup selama bulan penyewa mengungsi.
Daftar Hal-Hal Tambahan Biaya Hidup Mei Dapat Ditanggung dalam Klaim
Berikut ini beberapa contoh hal yang akan dipertimbangkan oleh perusahaan asuransi di bawah cakupan ALE dalam klaim, jika masuk akal untuk mempertahankan gaya hidup Anda:
- Makanan Restoran
- Biaya untuk peningkatan jarak tempuh atau biaya transportasi karena lokasi sementara baru
- Biaya untuk akomodasi sementara Anda, baik itu rental, hotel, motel atau kamar di rumah kost.
- Biaya melakukan cucian — Jika Anda harus mengirim cucian karena Anda tidak memiliki akses ke mesin cuci dan pengering di rumah sementara Anda, maka itu mungkin tertutup, misalnya
- Sewa furnitur — biaya untuk menyewa barang-barang khusus yang biasanya Anda gunakan untuk ditutupi dan dipertimbangkan
- Biaya penyimpanan untuk konten dalam keadaan khusus
- Memindahkan atau memindahkan biaya
- Pet boarding, dan banyak lagi ...
Karena biaya hidup tambahan dimaksudkan untuk menutupi perbedaan antara apa yang biasanya Anda bayar dan apa yang sekarang harus Anda bayar karena Anda tidak tinggal di rumah, meskipun biaya di atas mungkin ditanggung oleh ALE, akan selalu ada penilaian sekitar bagaimana biaya yang Anda klaim dibandingkan dengan biaya gaya hidup Anda yang biasanya diharapkan.
Seperti pada contoh penyewaan penyewa, penilaian serupa akan dilakukan oleh adjuster asuransi.
Berapa Banyak Yang Harus Anda Harapkan untuk Mendapatkan Pengembalian Dari ALE dalam Klaim?
Sangat mudah untuk salah memahami apa yang sebenarnya akan dibayarkan kepada Anda ketika Anda mengklaim untuk ALE. Hal terakhir yang ingin Anda lakukan adalah mulai membelanjakan semua jenis uang tambahan, hanya untuk mengetahui bahwa Anda hanya mendapatkan setengahnya kembali.
Kabar baiknya adalah bahwa sebagian besar perusahaan asuransi memiliki jaringan dan sumber daya yang besar untuk membantu Anda menemukan rumah atau sewa yang serupa dengan Anda, dan kondisi yang cukup dekat dengan tempat tinggal Anda.
Pengatur biasanya akan memberi Anda beberapa opsi untuk dipilih yang akan memenuhi batas ALE Anda, dan akan berada dalam posisi untuk membahas berapa lama cakupan Anda akan membayar untuk biaya hidup tambahan. Karena ALE memiliki batasan dalam sebagian besar keadaan, Anda tidak ingin kehabisan uang untuk menutupi pengeluaran Anda, itulah mengapa itu adalah rencana yang baik untuk meminta adjuster asuransi Anda secara khusus tentang lamanya waktu yang dapat Anda harapkan untuk ditanggung sementara ada perbaikan yang dilakukan di rumah Anda .
Apa Batas ALE pada Kebijakan Asuransi?
Bergantung pada formulir kebijakan dan jenis kebijakan Anda, batas pada ALE biasanya:
- Sekitar 30 persen dari jumlah batas hunian pada kebijakan pemilik rumah standar ,
- Sekitar 50 persen dari properti pribadi atau jumlah konten yang diasuransikan pada kebijakan kondominium
- Sekitar 30 persen dari properti pribadi atau konten membatasi pada kebijakan penyewa standar.
Ini hanyalah contoh dari apa yang Anda harapkan sebagai batas ALE standar. Kuncinya di sini adalah untuk mengetahui batas Anda yang dapat Anda temukan di halaman DEC Asuransi kebijakan Anda atau dalam kata-kata.
Ada kebijakan dengan batas yang lebih tinggi, dan perusahaan asuransi dapat memutuskan untuk meningkatkan batas ALE berdasarkan kriteria mereka sendiri.
Anda harus selalu bertanya kepada perwakilan asuransi Anda tentang cakupan ALE dan memutuskan apakah ini akan cukup untuk menutupi biaya Anda jika Anda harus pindah dari rumah Anda untuk jangka waktu yang panjang sementara perbaikan sedang dilakukan.
Contoh Biaya Restoran dan Penggantian Biaya Hidup Tambahan
Biaya restoran adalah biaya ALE umum yang disalahpahami. Anda harus selalu bertanya pada adjuster Anda bagaimana biaya-biaya ini akan diganti dan berapa jumlah yang mereka anggap masuk akal setiap kali makan. Perusahaan asuransi biasanya memiliki panduan tentang apa yang mereka rela ganti rugi sebagai rata-rata. Ketika tagihan Anda jatuh dalam norma ini, maka Anda tidak akan memiliki masalah, jika mereka berada di atas norma, maka klaim Anda akan diperiksa lebih dekat dan Anda mungkin harus membuktikan kerugian dan biaya aktual Anda sebelum dibayar. Ini melampaui hanya menyediakan tanda terima, itu termasuk membuktikan apa yang biasanya Anda habiskan untuk makanan, kemudian membuktikan biaya restoran yang Anda bayar wajar dibandingkan dengan gaya hidup Anda. Anda mungkin juga ingin meminta penyesuaian biaya alkohol Anda akan dibayarkan sebagai bagian dari tagihan restoran ini. Anda akan terkejut betapa banyak orang berpikir bahwa tagihan penuh mereka akan dibayarkan, tetapi hanya sebagian yang akhirnya dibayar.
Misalnya, Mary dan Joe menikmati makanan gourmet. Joe adalah koki yang luar biasa dan biasanya, membuat daging dan makanan laut berkualitas tinggi dan menciptakan makanan enak setiap hari. Mary dan Joe diberhentikan oleh perusahaan asuransi di sebuah rumah sewaan dengan dapur lengkap. Mereka pergi makan malam beberapa kali dan kemudian menyerahkan tanda terima kepada perusahaan asuransi untuk penggantian. Perusahaan asuransi mempertanyakan tagihan-tagihan itu, dengan menyebutkan bahwa makanannya berjumlah lebih dari $ 200, dan ini di luar tunjangan normal mereka untuk biaya hidup tambahan. Joe menjelaskan, mereka suka makan dengan sangat baik dan terbiasa dengan masakan kelas atas di rumah mereka. Pengatur tahu ini tentang klien ini dan itulah mengapa mereka menempatkan mereka di rumah yang sangat baik dilengkapi dengan fasilitas dapur yang sangat baik. Sayangnya, penjelasan Joe tentang biaya hidup tambahan mereka tidak bertambah dalam kasus ini. Klien diberi semua fasilitas yang sama seperti di rumah. Makan di restoran favorit mereka bukanlah biaya hidup tambahan yang disebabkan oleh klaim atau perpindahan. Dalam hal ini, perusahaan asuransi berhak untuk membayar tunjangan makanan biasa dengan standar yang melebihi pembelian biasa mereka. Joe dan Mary kehabisan uang karena mereka salah memahami liputannya.
4 Cara untuk Memastikan Anda Mendapatkan Manfaat Maksimum Dibayar untuk ALE dalam Klaim
- Bersiaplah untuk memberikan tanda terima untuk semua pengeluaran Anda
- Dokumentasikan bagaimana pengeluaran meningkat dari pengeluaran normal Anda
- Berikan bukti biaya normal Anda untuk digunakan sebagai titik perbandingan bagi perusahaan asuransi jika mereka mempertanyakan sesuatu
- Dapatkan otorisasi tertulis untuk biaya khusus dari perusahaan asuransi untuk menghindari kesalahpahaman
Tidak ada yang salah dengan menikmati diri sendiri dan berusaha membuat situasi sulit yang terbaik, penting untuk mengetahui apa yang sebenarnya akan Anda dapatkan. Jika ragu selalu minta adjuster Anda untuk menjelaskan bagaimana hal-hal akan dibahas sehingga Anda tidak berakhir pijakan tagihan.