Jika Anda melihat polis asuransi rumah Anda dan bertanya-tanya mengapa nilai asuransi rumah Anda tampak tinggi, Anda tidak akan menjadi orang pertama yang melakukannya. Dua dari tiga rumah di Amerika kurang mendapat jaminan, tetapi orang-orang masih menganggap asuransi mereka terlalu tinggi. Mungkin ini masalahnya, tetapi satu-satunya cara untuk mengetahui adalah meninjau nilai - nilai yang tercantum pada polis asuransi Anda setiap tahun untuk memastikan bahwa Anda memiliki jumlah asuransi yang tepat.
Ketika orang berpikir nilai-nilainya sedikit rendah, mereka dapat dengan mudah menyesuaikan kebijakan mereka atau menambahkan perlindungan dengan dukungan .
Masalah terbesar muncul ketika Anda melihat polis asuransi Anda dan merasa bahwa nilai hunian rumah Anda telah meningkat terlalu banyak dan sekarang tampaknya Anda terlalu mendapat jaminan. Ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan jika Anda tidak setuju dengan nilai tempat tinggal yang diasuransikan atau perkiraan biaya rekonstruksi rumah Anda untuk memastikan bahwa nilai asuransinya akurat dan bahwa Anda tidak membayar lebih atau lebih dari mengasuransikan.
Memastikan Anda Tidak Terlalu Mengasuransikan Rumah Anda
Ketika datang ke klaim asuransi rumah besar , kebanyakan orang yang mengalami masalah dalam klaim adalah orang-orang yang kurang percaya diri di rumah mereka. Meskipun demikian, ketika kita melihat biaya asuransi rumah kita, kita mungkin melihat nilai-nilai tempat untuk memotong biaya. Pemilik rumah baru sering terkejut melihat apa yang ditanggung asuransi mereka, dan orang-orang yang telah memiliki rumah untuk waktu yang lama menjadi frustrasi ketika mereka melihat nilai asuransi dari peningkatan rumah mereka sementara nilai jual kembali dari rumah mereka mungkin tidak setinggi.
Ada beberapa faktor lain yang dapat membantu Anda menurunkan biaya sebelum Anda mempertimbangkan untuk menurunkan nilai rumah Anda yang diasuransikan. Mungkin ada diskon baru untuk ditambahkan ke kebijakan Anda atau opsi lain seperti meningkatkan deductible Anda atau meningkatkan sistem keamanan rumah Anda untuk mendapatkan lebih banyak diskon.
Mari kita lihat apa yang dapat Anda lakukan jika Anda tidak setuju dengan perusahaan asuransi tentang nilai yang mereka inginkan agar Anda mengasuransikan rumah Anda.
Tiga Cara Menetapnya Nilai Asuransi Rumah Anda Meningkat
Sebelum kita masuk ke dalam apa yang dapat Anda lakukan tentang nilai tempat tinggal yang Anda temukan terlalu tinggi, penting untuk memahami dua alasan utama nilai hunian Anda mungkin sebesar jumlah itu.
Nilai hunian Anda pada asuransi rumah Anda dapat meningkat karena salah satu dari tiga faktor:
- Asuransi rumah Anda memiliki klausul untuk melindungi Anda dari biaya inflasi dan meningkatkan nilai asuransi yang diasuransikan setiap tahun sesuai dengan persentase yang kecil. Selama periode lima hingga 10 tahun, peningkatan inflasi ini mungkin menjadi signifikan, dan mungkin sudah waktunya bagi Anda untuk meninjau apakah nilai hunian Anda masih akurat untuk memastikan bahwa itu tidak terlalu "meningkat."
- Anda memiliki seorang evaluator datang ke rumah Anda untuk pemeriksaan rumah asuransi dan evaluator asuransi menghitung biaya rekonstruksi dan merekomendasikan peningkatan nilai hunian ke firma asuransi rumah Anda.
- Anda baru saja membeli rumah dan mengasuransikannya untuk pertama kalinya, agen atau broker asuransi melakukan beberapa perhitungan untuk menentukan biaya rekonstruksi tempat tinggal yang diasuransikan menggunakan alat standar dan informasi dasar yang Anda berikan kepada mereka.
Apa yang Dapat Anda Lakukan Jika Anda Tidak Setuju Dengan Nilai Hunian Tertanggung Rumah Anda
Orang sering berpikir bahwa hanya karena perusahaan asuransi mengirim sesuatu kepada mereka, itu ditulis dengan batu.
Dapat terjadi bahwa perkiraan asuransi untuk rekonstruksi rumah Anda salah, berikut adalah cara untuk memverifikasi bahwa Anda tidak terlalu mengasuransikan. Asuransi Anda adalah tentang melindungi aset Anda, jadi jika Anda merasa ada sesuatu yang tidak aktif, Anda memiliki hak untuk menelepon perwakilan Anda dan mengajukan pertanyaan atau meminta peninjauan.
Sangat sering jika Anda memiliki kasus yang baik untuk hadir, broker atau agen asuransi Anda akan mengajukan permintaan Anda kepada penjamin asuransi dan kasus Anda dapat ditinjau.
Apakah Nilai Tinggal Anda Naik Karena Penyesuaian Inflasi?
Perusahaan asuransi menempatkan klausa penyesuaian inflasi untuk melindungi Anda ketika Anda mengasuransikan rumah Anda. Idenya adalah bahwa jika Anda mengasuransikan rumah Anda dan kemudian lima tahun kemudian Anda memiliki klaim, Anda tidak akan kekurangan jumlah uang yang diperlukan untuk membangun kembali setelah klaim karena penyesuaian inflasi ini.
Sayangnya, keakuratan metode ini bergantung pada rumah yang telah diasuransikan pada nilai yang tepat di tempat pertama, dan bahwa biaya bahan dan konstruksi sebenarnya telah meningkat karena inflasi sejak Anda pertama kali mengasuransikan rumah Anda. Dalam beberapa kasus, faktor-faktor ini mungkin tidak aktif.
Dalam kasus kenaikan inflasi standar dalam waktu yang lama, itu selalu merupakan ide yang baik untuk mengevaluasi kembali nilai tempat tinggal Anda menggunakan tingkat rekonstruksi saat ini. Perwakilan asuransi Anda berada dalam posisi yang baik untuk mendiskusikan nilai hunian Anda dengan Anda, jadi ada baiknya untuk menelepon dan menanyakan apakah Anda memiliki pertanyaan. Anda mungkin bisa mendapatkan penyesuaian hanya dengan menelepon dan berdiskusi.
Anda Dapat Menggunakan Kiat-Kiat Ini untuk Bernegosiasi Ketika Nilai Dwelling Anda Meningkat
Jika diskusi tentang peningkatan tidak menghasilkan hasil yang menguntungkan dan Anda masih tidak setuju dengan asuransi, maka Anda dapat mencoba dan bernegosiasi dengan perusahaan asuransi menggunakan berbagai pendekatan ini.
3 Cara Mendapat Pendapat Kedua tentang Nilai Penghuni Asuransi
- Mintalah perusahaan asuransi Anda untuk mengecek kembali perhitungan mereka. Verifikasi rekaman persegi yang mereka gunakan dan bandingkan biaya per kaki persegi yang mereka gunakan dengan standar umum di wilayah Anda menurut pembangun lokal. Anda selalu dapat mencoba dan bernegosiasi dengan perusahaan asuransi mengenai masalah ini, dan terkadang mereka akan menawarkan solusi kompromi atau alternatif. Ingat bahwa perwakilan asuransi Anda ada untuk membantu Anda.
- Hubungi perusahaan asuransi rumah lain atau dua dan minta mereka untuk memperkirakan biaya rekonstruksi tempat tinggal Anda dan memberi Anda penawaran. Jika ada perbedaan dalam biaya, mereka datang dengan, menanyakan mereka tentang hal itu, jika semua informasi adalah sama dengan informasi yang dimiliki oleh perusahaan asuransi Anda yang lain harganya harus sama karena perusahaan asuransi menggunakan alat rating yang serupa (jika tidak sama) untuk menentukan biaya rekonstruksi.
- Sewa penilai independen yang diterima oleh perusahaan asuransi untuk penilaian asuransi. Sebelum Anda melakukan ini, pastikan perusahaan asuransi Anda akan menerima laporan yang akan diberikan oleh penilai Anda, Anda tidak ingin membuang-buang uang untuk hal ini jika tidak akan diterima oleh perusahaan asuransi Anda. Penilai harus menggunakan alat dan metode yang disetujui perusahaan asuransi. Anda mungkin juga ingin berhati-hati bahwa dalam banyak kasus penilaian internal ini akan lebih akurat dan karena itu dapat menghasilkan jumlah penilaian yang lebih tinggi. Dalam beberapa kasus, mereka menghasilkan jumlah penilaian yang lebih rendah, tetapi perbedaannya akan sangat berbeda secara substansial. Anda mungkin ingin memberi tahu seorang penilai sebelum Anda mempekerjakan mereka dari perkiraan yang sudah Anda miliki, serta biaya per kaki persegi yang digunakan oleh perusahaan asuransi Anda. Seorang penilai lokal yang baik akan dapat memberi tahu Anda kelelawar jika itu dalam kisaran normal dan mungkin dapat menghemat uang dan waktu Anda.
Tinjau Persyaratan Cakupan Asuransi Rumah Anda dan Jenis Polis
Perusahaan asuransi sering menawarkan beberapa jenis asuransi untuk rumah .
Memahami Biaya Penggantian dan Nilai Tinggal yang Dijamin
Biaya penggantian terjamin menjamin Anda untuk mengganti nilai, ditambah persentase tertentu atas nilai hunian yang diasuransikan jika biaya rekonstruksi berakhir lebih tinggi dari yang diharapkan dalam hal terjadi klaim. Beberapa perusahaan mungkin membatasi nilai jaminan hingga 125 persen dari nilai tempat tinggal Anda yang diasuransikan; yang lain mungkin menawarkan penggantian yang terjamin "tidak peduli berapa pun biayanya." Tanyakan kepada perwakilan asuransi Anda seperti apa cakupan asuransi rumah yang Anda miliki . Jaminan Penggantian penggantian biasanya mengharuskan Anda untuk memastikan hingga 100 persen biaya rekonstruksi dievaluasi dari hunian Anda. Ini adalah jenis liputan terbaik karena melindungi Anda apa pun yang terjadi, tetapi Anda juga memiliki opsi lain yang lebih murah.
Memahami Biaya Penggantian
Biaya penggantian berbeda dari biaya penggantian terjamin karena tidak akan membayar klaim lebih dari nilai yang diasuransikan. Jika Anda merasa evaluasi asuransi rumah Anda terlalu tinggi, dan Anda tidak berpikir bahwa Anda perlu penggantian biaya terjamin, dan Anda yakin jumlah yang lebih kecil dari nilai hunian yang dievaluasi akan cukup mencukupi Anda dalam klaim, maka Anda dapat mengambil peluang dan tanyakan perusahaan asuransi Anda jika ada kemungkinan untuk menurunkan biaya asuransi Anda dengan mendapatkan biaya penggantian, dibandingkan biaya penggantian terjamin.
Kondisi untuk mendapatkan biaya penggantian biasanya Anda mengasuransikan hingga persentase tertentu dari nilai hunian yang dievaluasi di rumah Anda. Asuransi yang berbeda menawarkan rencana yang berbeda, biasanya berkisar pada persyaratan untuk memastikan hingga 80 atau 85 persen dari nilai rekonstruksi. Asuransi bervariasi menurut yurisdiksi, jadi pastikan dan tanyakan tentang ini dari firma asuransi Anda. Ini bisa menghindari seluruh argumen tentang apakah nilai itu benar dan memungkinkan Anda untuk memiliki jalan tengah yang aman jika Anda merasa nyaman dengan mengambil risiko.
Bagaimana Perubahan Cakupan Asuransi Anda dengan Meningkatkan atau Mengurangi Nilai Tinggal Tertanggung
Banyak pertanggungan pada polis asuransi pemilik rumah diberikan sebagai persentase dari nilai hunian yang diasuransikan. Misalnya, barang-barang dan isi pribadi Anda mungkin ditetapkan pada 70 persen dari nilai bangunan, dan biaya hidup tambahan Anda mungkin ditetapkan pada 10 persen atau 20 persen. Setiap kali nilai hunian Anda yang diasuransikan berubah, pastikan Anda meninjau bagaimana hal itu akan berdampak pada sisa pertanggungan pada kebijakan Anda. Terutama di mana itu terkait dengan isi dan barang-barang pribadi Anda. Terkadang nilai barang-barang di rumah Anda mungkin jauh lebih berharga daripada rata-rata orang. Dalam kasus ini, Anda ingin berhati-hati ketika Anda mengurangi nilai hunian Anda karena itu juga akan mengurangi jumlah asuransi terkait untuk:
- Biaya hidup tambahan
- Isi pribadi
- Struktur terpisah dan tambahan
Mengurangi nilai hunian asuransi rumah Anda tidak berdampak pada pertanggungan kewajiban pada kebijakan rumah Anda , pengendara atau dukungan khusus , atau batasan khusus dalam kebijakan.
Apa Pilihan Lain yang Ada untuk Menghemat Biaya Asuransi?
Jika setelah mengevaluasi faktor dan opsi mengapa nilai asuransi Anda diasuransikan setinggi itu Anda masih ingin menemukan cara untuk menghemat asuransi,
- Pertimbangkan untuk meningkatkan deductible pada kebijakan Anda; ini dapat menghemat hingga 40 persen dari biaya asuransi Anda.
- Bundel asuransi Anda: Anda dapat meminta penawaran untuk asuransi rumah dan mobil Anda dengan perusahaan yang sama dan mengambil keuntungan dari penghematan biaya dari bundling asuransi Anda.
- Dapatkan penawaran dengan perusahaan lain. Banyak orang khawatir jika mereka membatalkan polis mereka sebelum tanggal perpanjangan, mereka akan terkena penalti karena membatalkan . Apa yang kebanyakan orang tidak sadari adalah jika Anda membatalkan kebijakan jangka menengah atau sebelum pembaruan asuransi Anda untuk menghemat uang atau mendapatkan lebih banyak perlindungan, maka itu benar-benar membayar untuk membatalkan kebijakan Anda lebih awal.