Badai adalah badai besar yang terbentuk di atas air dan masuk ke daratan di wilayah pesisir. Musim badai mulai dari 1 Juni hingga 30 November di Atlantik dan 15 Mei hingga 30 November di Atlantik Timur. Selama waktu ini, banyak pemilik rumah dan properti di pesisir mengkhawatirkan kerusakan akibat angin topan dan apa yang mungkin atau mungkin tidak tercakup oleh asuransi mereka.
Dibayar untuk kerusakan setelah angin topan mengharuskan Anda mendapatkan asuransi yang tepat sebelumnya.
Apa yang Harus Anda Ketahui Tentang Kerusakan Badai dan Mengasuransikan Properti Anda
Dalam artikel ini, kami akan membahas pertanyaan yang sering diajukan tentang kerusakan badai dan kerusakan properti serta perbedaan antara cakupan asuransi rumah dan cakupan banjir dan angin topan yang diperlukan. Sepanjang, kami memiliki tautan ke informasi tambahan tentang topik jika Anda ingin detail lebih lanjut. Jika Anda mengalami kerusakan badai dan mencoba mencari tahu cara mengajukan klaim dan apa yang mungkin dicakup, artikel ini dapat digunakan sebagai sumber daya di sepanjang jalan. Anda mungkin tidak memerlukan semua informasi di sini hari ini, tetapi Anda mungkin ingin merujuk kembali ketika Anda membeli asuransi atau menangani klaim Anda, karena klaim bencana besar biasanya memerlukan waktu untuk diselesaikan dan banyak pertanyaan dapat muncul dalam prosesnya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang apa yang diharapkan dalam klaim besar di sini .
Akankah Kebijakan Pemilik Rumah Menutupi Kerusakan Badai?
Kebijakan pemilik rumah mencakup berbagai aspek kerusakan pada rumah Anda yang disebabkan oleh badai , beberapa kerusakan badai dapat ditutupi, namun, dalam banyak kasus karena jenis kerusakan dapat menyebabkan badai, kebanyakan orang di daerah rawan badai memerlukan lebih dari satu kebijakan untuk menutupi kerusakan.
Apakah Anda tertutup atau tidak tergantung pada:
- jenis kerusakan
- bagaimana itu disebabkan
- jenis cakupan pemilik rumah yang Anda beli dan di mana Anda tinggal.
Zona Beresiko Tinggi dan Pembatasan Cakupan
Rumah dan properti seperti kondominium di zona berisiko tinggi memiliki cakupan berbeda yang tersedia bagi mereka daripada area yang dianggap berisiko lebih rendah. Tergantung di mana Anda tinggal, kebijakan rumah, penyewa, atau kondominium Anda mungkin mencakup beberapa properti Anda dari kerusakan akibat kerusakan angin badai-kekuatan, namun, daerah yang rentan terhadap badai (dan juga tornado) mungkin memiliki pengecualian untuk jenis angin ini. kerusakan, atau mungkin meminta Anda untuk menambahkan dukungan untuk cakupan badai angin.
Selain variasi cakupan berdasarkan negara bagian atau wilayah tempat tinggal Anda, hal rumit lain tentang angin topan adalah bahwa mereka menyebabkan berbagai jenis kerusakan, sehingga tidak semua kerusakan tercakup dalam kebijakan pemilik rumah Anda sendiri dan jawaban atas apa yang tercakup dapat menjadi rumit.
Cakupan Kerusakan Badai Mungkin Membutuhkan Lebih dari Satu Polis Asuransi untuk Melindungi Rumah Anda
Badai membawa banyak kondisi berbahaya yang menyebabkan kerusakan properti dari berbagai sumber. Meskipun orang sering khawatir tentang kerusakan angin akibat angin topan, kerusakan yang dapat terjadi dari air bisa jauh lebih buruk.
Karena itu, penting untuk mempertimbangkan berbagai jenis pertanggungan yang Anda perlukan untuk memastikan diri Anda terhadap kerusakan badai. Kerusakan badai dapat ditanggung oleh asuransi dengan tiga cara:
- Homeowner, Renter atau Condo Insurance (Dukungan cadangan badai angin dan selokan)
- Cakupan Angin Topan
- Asuransi Banjir NFIP dan Asuransi Banjir Berlebihan (untuk rumah dengan nilai lebih dari $ 250.000)
Memperbaiki Kerusakan Air Pendukung vs Banjir Akibat Badai
Meskipun cadangan saluran pembuangan juga dapat terjadi, penyebab cadangan saluran pembuangan penting untuk diketahui. Ini mungkin tertutup jika sumber cadangan adalah hujan deras dan Anda telah membeli dukungan cadangan sewer. Cakupan didasarkan pada kata-kata dan pengecualian kebijakan Anda, serta bagaimana acara tersebut ditentukan oleh perusahaan asuransi Anda. Jika itu adalah hasil dari banjir, cadangan saluran pembuangan mungkin tidak membayar.
Misalnya: Jika cadangan saluran pembuangan disebabkan oleh banjir, dan Anda tidak memiliki asuransi banjir, maka Anda mungkin tidak dilindungi. Anda bisa mendapatkan cakupan Back-Up Sewer sebagai pengesahan terhadap kebijakan pemilik rumah Anda dengan meminta broker asuransi Anda atau agen tentang menambahkannya. Sewer Back-Up dapat terjadi tanpa banjir, dan dalam hal ini, mungkin tertutup jika Anda memiliki dukungan.
Fakta Cepat: Menurut Lembaga Informasi Asuransi (III), kurang dari 12 persen Pemilik Rumah Memiliki Asuransi Banjir
Jenis Kerusakan Apa yang Akan Terjadi Badai?
Badai menyebabkan berbagai jenis kerusakan yang berbeda. Kerusakan yang paling umum di rumah Anda dari badai atau badai tropis akan terjadi dari risiko dan bahaya tertentu seperti:
- Angin
- Curah Hujan Berat
- Banjir
- Gelombang badai
- Tornado
- Sewer Back-Up
Setiap klaim yang Anda buat untuk kerusakan di rumah Anda disebabkan oleh risiko dan bahaya yang diasuransikan akan:
- memiliki batas atau jumlah maksimum yang harus dibayarkan
- akan dikenai deductible. Pengurangan dapat bervariasi berdasarkan cakupan apa yang berlaku untuk kerusakan yang diklaim. (Kami membahas deductible badai lebih detail di bawah).
Badai Angin Topan Rusak pada Asuransi Rumah di Negara-Negara Yang Berbeda
Meskipun Anda mungkin dilindungi oleh kebijakan pemilik rumah standar untuk angin badai, di daerah rawan badai Anda mungkin tidak. Sangat penting untuk bertanya kepada agen atau broker Anda tentang bagaimana kebijakan Anda mencakup Anda dan apa batasan, deductible dan pengecualian.
Windstorm Deductibles
Kebijakan yang mencakup kerusakan angin badai atau pengesahan yang mencakup ini mungkin juga memiliki deduksi yang berbeda dari kebijakan dasar Anda.
Menurut Lembaga Informasi Asuransi (III), negara-negara berikut adalah di antara mereka yang mungkin mengenakan pengurangan khusus untuk badai: Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, Carolina Utara, Pennsylvania, Rhode Island, South Carolina, Texas, dan Virginia.
Setiap negara memiliki kriteria, opsi cakupan, pengecualian, dan ketersediaan cakupan yang berbeda. Jika Anda membutuhkan cakupan tambahan untuk menangani kerusakan angin yang mungkin terjadi akibat badai, pastikan dan cari tahu cara mendapatkannya dari perwakilan Anda.
Masa Menunggu dan Asuransi Angin Topan
Ketika Anda membeli kebijakan angin badai, Anda mungkin juga menghadapi periode menunggu 15 hari. Pastikan dan tanyakan kapan pertanggungan berlaku setelah Anda membeli polis.
Contoh Beberapa Negara yang Mungkin Membutuhkan Kebijakan Ekstra Badai Angin untuk Angin Topan
Karena berada di daerah berisiko tinggi, banyak negara bagian memiliki pengecualian pada kebijakan pemilik rumah standar untuk kerusakan badai angin, ini adalah beberapa negara bagian di mana Anda harus mempertimbangkan untuk membeli kebijakan angin badai untuk kerusakan badai angin:
Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Louisiana, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, Rhode Island, Carolina Selatan, Texas, Virginia.
Berbelanja di Sekitar untuk Menemukan Asuransi Rumah Dengan Cakupan Angin Topan
Jika perusahaan asuransi Anda sendiri tidak menyediakannya, belilah dan lihat apakah perusahaan asuransi lain di wilayah Anda akan menyediakan pertanggungan. Ini mungkin menghemat uang Anda. Anda mungkin juga dapat membeli kebijakan angin badai tambahan di beberapa negara bagian (lihat contoh di atas). Jika Anda tidak yakin, Anda dapat menghubungi kantor komisi asuransi negara bagian Anda dan mereka akan dapat membantu Anda mengetahui opsi-opsi Anda.
Asuransi untuk Kerusakan Badai Akibat Banjir
Jika komunitas Anda berpartisipasi dalam Program Asuransi Banjir Nasional (NFIP), maka Anda dapat membeli asuransi banjir melalui NFIP. Anda dapat meminta perwakilan asuransi rumah Anda untuk informasi atau memeriksa daftar komunitas NFIP yang berpartisipasi.
Asuransi banjir juga dapat tersedia melalui perusahaan asuransi swasta. Meskipun kebijakan pemilik rumah standar mencakup beberapa bentuk kerusakan air, kebijakan pemilik rumah standar tidak mencakup banjir, Anda harus membeli cakupan secara khusus. Pelajari lebih lanjut tentang berbagai jenis kerusakan air .
Bisakah Anda Beli Badai, Angin Topan, atau Banjir Cakupan Tepat Sebelum Badai?
Perusahaan asuransi dapat menghentikan sementara penjualan asuransi kerusakan terkait badai sebelum jam tangan badai. Ini tergantung pada perusahaan asuransi, tetapi sekali Anda sekitar 48 jam sebelum jam topan, mungkin tidak mungkin membeli cakupan.
Bahkan jika Anda membeli pertanggungan tepat sebelum badai, kebijakan badai ini biasanya memiliki periode menunggu. Misalnya, Anda dapat membeli asuransi banjir, namun, biasanya ada masa tunggu 30 hari sebelum pertanggungan berlaku, jadi jika Anda menunggu sampai badai atau banjir akan terjadi untuk mencoba dan membeli cakupan, Anda akan keluar keberuntungan untuk kerusakan yang akan datang.
Berapa Biaya Asuransi Banjir?
Premi asuransi banjir akan bergantung pada nilai yang Anda asuransikan dan wilayah tempat tinggal Anda. FEMA memberikan informasi tentang area banjir, di mana membeli cakupan dan biaya pertanggungan melalui FEMA Flood Map Service Center. Ini bisa menjadi sumber yang sangat berguna untuk mengetahui informasi khusus untuk area Anda,
Situs ini juga memberikan perkiraan biaya asuransi banjir di berbagai daerah untuk memberi Anda ide, mereka juga memiliki tips dan fakta menarik, seperti 25 persen rumah dengan klaim banjir setiap tahun berada di zona berisiko rendah.
Tambahan Biaya Hidup: Biaya Pindahan dan Pemindahan ke Rumah Sementara Selama Perbaikan
Ketika rumah Anda dibuat tidak layak huni setelah badai, Anda mungkin harus mencari tempat lain untuk hidup sementara rumah Anda sedang dibangun kembali atau diperbaiki. Biaya hidup di tempat lain mungkin ditanggung oleh asuransi Anda, jadi pastikan dan simpan semua tanda terima dan dokumen yang terkait dengan biaya Anda jika Anda bisa mendapatkan penggantian atas kerugian Anda yang sebenarnya .
Kebijakan pemilik rumah biasanya mencakup pertanggungan untuk Biaya Hidup Tambahan (ALE) setelah kerugian tertutup. Kuncinya di sini adalah bahwa agar biaya hidup tambahan yang harus dibayar, penyebab klaim dan penyebab kerusakan yang telah membuat rumah Anda tidak layak huni harus ditutupi dan tidak dikecualikan pada kebijakan pemilik rumah standar Anda.
Contoh-Contoh Ketika ALE Ditutupi dan Tidak Ditutupi Oleh Asuransi Banjir
Jika Anda mengungsi karena banjir, misalnya, dan memiliki cakupan melalui NFIP, maka meskipun Anda memiliki cakupan untuk banjir, Anda tidak akan ditanggung untuk biaya hidup tambahan.
Namun, menurut III, Kelebihan Asuransi Banjir melalui perusahaan asuransi swasta untuk rumah yang bernilai lebih dari $ 250.000 atau di masyarakat yang tidak dilayani oleh NFIP memang memberikan pertanggungan untuk biaya hidup tambahan.
Asuransi Kelebihan Banjir tersedia melalui perusahaan asuransi swasta dan mungkin tersedia bagi Anda melalui perwakilan atau perusahaan asuransi rumah Anda. Tanyakan kepada agen asuransi atau broker Anda tentang opsi cakupan.
Berapa Banyak Asuransi Akan Dibayar?
Jumlah maksimum yang harus dibayarkan dalam klaim asuransi ditentukan oleh batas dan deductible yang tercantum pada halaman pernyataan polis asuransi Anda atau ringkasan cakupan. Penyelesaian klaim Anda juga akan mempertimbangkan pengecualian tambahan atau batas khusus asuransi yang tercantum dalam kata-kata kebijakan.
Misalnya, jika Anda perlu membangun kembali rumah Anda setelah bencana besar , Anda harus memiliki jumlah asuransi yang tepat di tempat tinggal untuk mendapatkan nilai biaya penggantian Anda. Tergantung pada cakupan apa yang menyebabkan kerugian, Anda mungkin memiliki deductible berbeda untuk dipertimbangkan.
Anda juga harus terbiasa dengan batasan khusus asuransi pada polis Anda. Kami menjelaskan lebih lanjut tentang batasan khusus asuransi di sini .
Batas khusus dan bahkan pengecualian mungkin berlaku untuk lansekap dan isi rumah Anda, serta untuk barang-barang yang lebih kecil biasanya termasuk dalam polis asuransi rumah Anda seperti kano, peralatan olahraga, sepeda , perahu kecil atau bahkan kereta golf.
Biaya Penggantian dan Nilai Tunai Aktual untuk Pembayaran Klaim Asuransi
Akhirnya, faktor lain dalam seberapa banyak Anda akan dibayar dalam klaim adalah jenis pertanggungan yang Anda miliki . Ketika Anda membeli properti pribadi atau asuransi rumah Anda, Anda dapat memiliki biaya penggantian sebagai dasar penyelesaian klaim, atau nilai tunai aktual. Beberapa perusahaan bahkan menawarkan biaya penggantian atau opsi pembayaran tunai yang terjamin.
Setiap kebijakan memiliki kondisi yang berbeda, misalnya, dalam kasus asuransi banjir, Anda mungkin memiliki nilai biaya penggantian di rumah Anda. Ini berarti bahwa asuransi akan membayar biaya untuk membangun kembali rumah, namun, di NFIP, cakupan pada konten Anda mungkin hanya merupakan nilai tunai sebenarnya (ACV). ACV berarti Anda hanya akan mendapat kompensasi untuk nilai properti Anda yang terdepresiasi. Anda tidak akan menerima cukup uang untuk mengganti barang yang hilang.
Karena Badai menyebabkan berbagai macam kerusakan, dan juga karena ada berbagai jenis kebijakan yang mungkin atau mungkin tidak membayar kerusakan yang disebabkan oleh badai dan peristiwa terkait badai, taruhan terbaik Anda adalah menggunakan informasi di sini sebagai pedoman untuk mencapai kepada firma asuransi Anda dan ajukan pertanyaan yang diperlukan untuk memastikan bahwa Anda tercakup dan mendapatkan pertanggungan yang Anda perlukan dalam keadaan Anda.