01 Apakah Kebijakan Anda Mengeluarkan Klausul Deductible?
Pengecualian dari deductible adalah klausul dalam polis asuransi Anda yang berisi daftar situasi di mana Anda tidak perlu membayar deductible jika terjadi klaim.
Pengecualian kerugian besar yang dapat dikurangkan tidak seperti yang biasa dibicarakan tetapi dapat menjadi keuntungan penghematan uang yang penting dalam klaim.
Biasanya, pengabaian deductible akan ikut bermain ketika ada kerugian besar, seperti klaim asuransi rumah di mana rumah harus dibangun kembali atau kebakaran.
Pengabaian kerugian yang besar dari deductible didasarkan pada nilai dolar dari klaim tersebut. Jika klaim melebihi nilai tertentu, deductible dapat dicabut berdasarkan kata-kata dan ketentuan kebijakan Anda.
Jika Anda memiliki polis asuransi yang memiliki pengabaian klausul yang dapat dikurangkan dalam kata-kata, Anda mungkin juga merasa lebih baik tentang mengambil deductible yang lebih tinggi untuk menghemat uang pada asuransi Anda .
Cara Mengetahui Jika Polis Asuransi Anda Memiliki Pengabaian Yang Sangat Besar dari Klausa Deductible
Pengesampingan dikurangi adalah umum pada kebijakan asuransi rumah, polis asuransi kesehatan untuk pertanggungan tertentu, serta asuransi mobil.
Beberapa perusahaan asuransi mobil akan menawarkan Anda kesempatan untuk membeli pengabaian deduksi, kita berbicara lebih banyak tentang ini di nomor 2 di bawah ini. Hati-hati dengan "dibebaskan" keringanan karena jika biaya pengabaian dikurangkan sama dengan penghematan deductible yang lebih tinggi, Anda tidak benar-benar maju.
Apakah Pengabaian Dibayar Berbeda Dengan Setiap Perusahaan Asuransi?
Ya, keringanan dikurangkan berikut kerugian besar akan bervariasi berdasarkan pada perusahaan asuransi Anda dan pilihan kebijakan. Anda perlu bertanya kepada perwakilan asuransi Anda jika perusahaan asuransi Anda menawarkan pengabaian yang dapat dikurangkan dan tentang jumlah pengabaian spesifik pada kebijakan Anda untuk memastikan.
Sebagai contoh, kebijakan pemilik rumah high-end memiliki keringanan yang dapat dikurangkan, tetapi batas pengabaian mungkin lebih tinggi, seperti $ 50.000. Sedangkan pemilik rumah standar atau penyewa, atau kebijakan kondominium dapat setuju untuk mengesampingkan deductible hanya jika kerugian lebih dari $ 10.000 atau $ 25.000. Tidak ada aturan standar, ini adalah keputusan perusahaan asuransi yang mengapa Anda ingin bertanya tentang hal itu menjadi jelas.
Perusahaan asuransi dapat memutuskan tingkat klaim apa yang akan mereka lepaskan dari deductible berdasarkan klien standar dan target pasar mereka.
Mengetahui apakah dan kapan polis asuransi rumah Anda akan membebaskan deductible dapat sangat membantu dalam memutuskan kapan harus meningkatkan deductible Anda untuk menghemat uang . Perusahaan asuransi menggunakan ini sebagai keuntungan strategis dan nilai tambah untuk menawarkan klien.
Di mana Menemukan Pengesampingan Informasi Yang Dikurangkan dari Kebijakan Anda
Pengabaian dikurangi dalam asuransi rumah. asuransi penyewa dan asuransi kondominium akan ditemukan dalam kata-kata kebijakan sebagai bagian dari paket. Anda mungkin memiliki kesempatan untuk membeli keringanan tambahan, tetapi Anda harus selalu mulai dengan bertanya apa yang disertakan secara gratis. Jika Anda berbelanja untuk asuransi, pilih kebijakan dengan ambang terendah sebelum pengesampingan terjadi adalah keuntungan yang baik.
Contoh Cara Menggunakan Pengabaian Deduktif untuk Memilih Asuransi
Amanda sedang berbelanja untuk asuransi rumah pertamanya dan ingin menghemat biaya sementara masih mendapatkan perlindungan yang baik.
Brokernya mempresentasikannya dengan tiga pilihan perusahaan asuransi, harga tahunannya sama untuk masing-masing, tetapi ketentuan kebijakannya berbeda:
Opsi 1: Pembebasan dari deductible jika klaim melebihi $ 5.000
Opsi 2: Pengabaian dikurangkan jika klaim melebihi $ 10.000
Opsi 3: Tidak ada penghapusan kerugian besar yang dapat dikurangi
Semua perusahaan menawarkan kebijakan risiko terbuka (semua risiko) dengan harga yang sama, tetapi menjadi jelas bahwa dalam klaim Amanda akan mendapatkan lebih banyak uang - ribuan dolar lebih banyak, jika ia mengambil kebijakan dengan pengabaian terendah yang dapat dikurangkan. Lebih jauh lagi, dengan menanyakan tentang klausul penghapusan dikurangkan besar, ia menyadari bahwa memilih Opsi 3 akan dikenakan biaya ribuan dolar dalam suatu klaim.
Selalu tanyakan apakah ada pelepasan kerugian besar dari klausul yang dapat dikurangkan dalam polis karena informasi ini dapat membuat perbedaan besar dalam pembayaran klaim.
Dalam contoh ini, keputusan Amanda untuk memilih opsi 1 akan mendapatkan $ 5.000 lebih dalam klaim besar karena begitu kerusakan dalam klaim melebihi $ 5.000, maka deductible akan dibebaskan. Dalam opsi 2, jika ada klaim besar, deductible hanya akan dibebaskan setelah kerugian $ 10.000.
Karena Amanda tidak memiliki niat atau perlu membuat klaim kecil, dia juga memutuskan untuk meningkatkan tabungannya pada polisnya sebesar 20 persen dengan memilih potongan $ 1.000; Menghemat lebih banyak uang untuk mengurangi biaya asuransi tahunannya , dan beristirahat dengan mudah karena dia tidak perlu membayar deductible jika klaimnya lebih dari $ 5.000. Berdasarkan apa yang dia pelajari tentang pengabaian yang dapat dikurangkan, keputusan itu mudah.
Contoh Pengabaian dari Deductible dalam Klaim Besar
John memiliki klaim kerusakan air yang besar karena air masuk ke rumahnya setelah badai. Dia memiliki asuransi $ 1.500 yang dapat dikurangkan, tetapi karena biaya kerusakannya lebih dari $ 25.000 dan kebijakannya memiliki pengabaian kerugian yang besar atas pengurangan atas kerugian lebih dari $ 25.000, ia tidak perlu membayar deductible dalam klaimnya. Dia senang dia menghemat uang dengan mengambil deductible yang lebih tinggi, dan juga bahwa polis asuransinya memiliki pengabaian yang cukup rendah dari batas yang dapat dikurangkan. Secara keseluruhan, kombinasi kedua hal ini menyelamatkan John banyak uang untuk asuransinya.
02 Disappearing Deductibles, Vanishing Deductibles and Loyalty Deductibles
Terminologi untuk menghilang, kesetiaan, atau menghilangkan deductible dapat membingungkan. Salah satu cara untuk memahami perbedaan adalah nilai dolar dari deductible yang dibebaskan.
- Dalam asuransi rumah, pembebasan kerugian besar yang dapat dikurangkan biasanya akan dimasukkan dalam kata-kata kebijakan dan menangani kerugian yang lebih besar untuk ribuan dolar.
- Hilangnya deductible atau Loyalty deductible waivers dibeli atau diperoleh dan umumnya berurusan dengan tingkat yang jauh lebih kecil dari deductible dikurangi.
Setiap perusahaan menangani jenis perkecualian ini secara berbeda dan menetapkan kondisi yang berbeda. Beberapa perusahaan bahkan mungkin tidak menawarkan opsi, meskipun dalam pasar yang kompetitif saat ini ada kemungkinan bahwa Anda akan menemukan beberapa variasi konsep jika Anda berbelanja asuransi Anda untuk mendapatkan kesepakatan terbaik atau berbicara dengan broker yang akrab dengan banyak manfaat perusahaan asuransi .
Apa itu Loyalty Based Disappearing Deductible?
Perusahaan asuransi selalu mencari cara untuk meningkatkan kesetiaan pelanggan atau mengambil keunggulan terdepan atas pesaing mereka. Kebijakan bebas yang hilang, hilang atau dikurangkan dapat menjadi salah satu cara perusahaan asuransi akan mengarahkan kebijakan mereka agar tampak lebih menarik bagi konsumen. Beberapa perusahaan asuransi mobil menyebut ini sebagai opsi untuk membeli "pengabaian deductible".
Meskipun memiliki kelebihannya, ingatlah bahwa Anda mungkin membayar lebih sedikit untuk cakupan semacam ini. Jika itu masalahnya, maka Anda mungkin ingin mempertimbangkan biaya kebijakan bebas yang dapat dikurangkan terhadap biaya suatu kebijakan dengan deductible, terutama jika Anda tidak khawatir tentang klaim kecil.
Apakah Polis Asuransi Anda Menawarkan Klausul Deductible yang Hilang?
Beberapa perusahaan asuransi juga menawarkan deductible yang hilang, mengurangi jumlah yang Anda bayar untuk deductible Anda dengan persentase tertentu untuk setiap tahun Anda bebas klaim.
Bagaimana Program Loyalitas Deductible yang Hilang Dapat Menghemat Uang Anda
Jika perusahaan asuransi Anda memiliki program atau klausul semacam ini dalam polis Anda, Anda mungkin dapat mengambil keuntungan dari penghematan peningkatan deductible Anda. Deductible yang menghilang ini seringkali terbatas yang berarti mereka tidak akan membayar lebih dari jumlah maksimum deductible.
Jika, misalnya, perusahaan asuransi Anda menawarkan kepada Anda kemungkinan untuk mengurangi $ 500 yang hilang, maka Anda dapat menggunakan ini sebagai strategi untuk mendapatkan $ 1.000 yang dapat dikurangkan, dan hanya benar-benar harus membayar $ 500 pertama dalam suatu klaim karena mereka mengesampingkan menjadi $ 500 (plafon maksimum) karena kesetiaan dan catatan klaim yang bagus. Jadi, Anda membayar $ 500 dalam klaim, tetapi manfaat dari diskon harga polis $ 1.000 yang dapat dikurangi 20 persen.
Pastikan dan tanyakan kepada perwakilan atau agen asuransi Anda spesifik dari kata-kata kebijakan Anda karena jenis-jenis fasilitas promosi ini sangat bervariasi menurut perusahaan asuransi dan mungkin tunduk pada banyak aturan atau situasi. Anda harus melakukan matematika untuk mencari tahu apakah Anda benar-benar menabung.
Klaim kecil membebani Anda lebih dari yang Anda dapatkan dalam jangka panjang karena hilangnya klaim diskon gratis atau biaya tambahan frekuensi klaim, jadi deductible kecil benar-benar membantu?
Perlu diingat bahwa membuat klaim kecil dapat meningkatkan biaya polis Anda selama beberapa tahun setelah klaim, sehingga pada akhirnya, adalah bahwa $ 200 loyalitas yang dapat dikurangkan benar-benar sesuatu yang harus menjadi faktor penentu utama pada asuransi Anda.
Iklan akan mempromosikan kesetiaan atau hilangnya deductible, dan tidak diragukan lagi bagus untuk tidak membayar deductible dalam klaim; dalam kerugian besar, deductible yang hilang dapat dihapus oleh pengabaian, dan ini adalah sesuatu untuk dipikirkan.
03 Memaksimalkan Penghematan Anda Sebelum Klaim Terjadi: Gabungan Deductible
Sebelum Anda membayar untuk deductible yang hilang, Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan bahwa beberapa perusahaan asuransi menawarkan deductible gabungan ketika Anda mengalami kerugian yang mempengaruhi rumah dan mobil Anda. Meskipun ia mempertahankan deductible terpisah dalam hal klaim terpisah, jika Anda memiliki klaim yang mengharuskan pembayaran dari asuransi rumah dan mobil Anda, memiliki kedua kebijakan dengan satu perusahaan mungkin menawarkan Anda keuntungan hanya membayar satu dikurangkan. Tanyakan perusahaan asuransi Anda tentang ini dan lihat apakah masuk akal untuk menempatkan semua asuransi Anda di satu tempat.
Contoh Penghematan Gabungan Gabungan Ratusan Dolar
Mobil Julie rusak saat dia sedang berbelanja liburan. Mobilnya telah memecahkan kaca jendela dan beberapa kerusakan lainnya, tetapi para pencuri itu juga memperoleh hadiah $ 1.500 yang ada di bagasi.
Karena insiden itu melibatkan pencurian isi dari bagasi (hadiah adalah milik pribadi, oleh karena itu termasuk dalam kebijakan penyewa rumah), dan kerusakan pada mobil (ini termasuk dalam kebijakan mobilnya) dia kesal karena mengetahui bahwa dia harus membayar dua deductible.
$ 500 untuk mobilnya dikurangkan dan $ 500 untuk kebijakan penyewa-nya dikurangkan.
Jika Julie mengasuransikan rumah dan mobilnya dengan perusahaan asuransi yang hanya membebankan satu deductible ketika kebijakan rumah dan kebijakan mobil diharuskan membayar klaim, dia akan menyelamatkan dirinya $ 500. Sebagai gantinya, dia membayar kedua deductible yang akhirnya menghabiskan lebih banyak uang untuknya.
Pengabaian Deductible & Gabungan Pengurangan Penawaran Penghematan Biaya Jangka Panjang
Ada dua cara untuk menghemat uang dengan asuransi, satu sebelum klaim, ketika Anda melihat apa yang Anda bayar untuk premi kebijakan dan yang lainnya adalah setelah klaim, ketika Anda melihat berapa banyak uang yang akan Anda dapatkan. Idealnya, Anda menemukan cara untuk melakukan keduanya.
Mengetahui pada titik mana deductible Anda dibebaskan dan menjadikan ini bagian dari keputusan Anda dalam membeli asuransi adalah salah satu cara tersembunyi untuk memaksimalkan berapa banyak yang akan Anda dapatkan dalam pembayaran asuransi yang menempatkan Anda dalam posisi keuangan yang lebih baik.
Mengasuransikan diri Anda dengan satu perusahaan sehingga Anda menghilangkan banyak deduksi dalam klaim yang memengaruhi rumah dan mobil, juga menghemat uang Anda.
Cara Lain untuk Menghemat Uang pada Asuransi Anda
Jika Anda masih mencari cara untuk menghemat uang pada asuransi rumah Anda, Anda mungkin ingin memeriksa opsi cakupan asuransi rumah Anda dan melihat apakah Anda memiliki kebijakan yang tepat untuk kebutuhan Anda.
Perusahaan asuransi sangat kompetitif ketika datang untuk mendapatkan atau mempertahankan bisnis, kadang-kadang mungkin membayar untuk berbelanja di sekitar untuk asuransi Anda atau bernegosiasi dengan asuransi rumah atau mobil Anda sampai satu kombinasi dari kebijakan yang Anda butuhkan memberi Anda harga keseluruhan terendah.
Anda mungkin akan membayar lebih sedikit dan mendapatkan lebih banyak dengan beralih ke perusahaan asuransi baru dengan sedikit kerja dan riset.