Panduan Komprehensif untuk Memahami Harga Asuransi Mobil Anda
"Mengapa asuransi mobil saya naik? Saya tidak punya klaim dan mobil saya satu tahun lebih tua!"
Ada dua set faktor yang dapat membuat harga asuransi mobil Anda meningkat. Mengetahui apa yang bisa membuat asuransi mobil Anda naik harga ketika Anda tidak memiliki klaim apa pun dapat membantu Anda menghemat uang.
Ketika Anda memahami faktor-faktor tersebut, maka Anda berada dalam posisi yang lebih baik untuk menegosiasikan harga dan menemukan perusahaan asuransi yang akan memberi Anda biaya terendah. Anda mungkin juga ingin membaca artikel kami di mobil termurah teratas untuk memastikan jika Anda berencana membeli mobil baru dan bertanya-tanya berapa biaya rata - rata asuransi mobil .
Bagaimana Perusahaan Asuransi Mengatur Harga?
Kumpulan faktor pertama yang memengaruhi tingkat asuransi mobil Anda berkaitan dengan hal-hal yang berputar sepenuhnya di sekitar situasi pribadi Anda, hal-hal yang ada dalam kendali Anda.
10 Hal Yang Dapat Membuat Biaya Pembaruan Asuransi Mobil Anda Naik
- Riwayat klaim dan catatan mengemudi Anda
- Sejarah keyakinan atau pelanggaran mengemudi - menyebabkan biaya tambahan
- Ubah alamat, menempatkan Anda di area baru yang mungkin lebih mahal dalam hal asuransi
- Driver baru ditambahkan ke kebijakan atau perubahan driver utama berbagai kendaraan pada kebijakan
- Pembatalan kebijakan rumah, atau kebijakan lain yang menyebabkan Anda kehilangan diskon karena memiliki lebih dari satu polis dengan perusahaan asuransi yang sama.
- Penghapusan kendaraan dari kebijakan. Terkadang Anda mendapat diskon untuk mengasuransikan lebih dari satu mobil. Jika Anda menghapus mobil kedua Anda, harga asuransi pada mobil pertama mungkin naik .
- Perubahan pekerjaan. Anda dapat kehilangan diskon grup, diskon profesional, atau mungkin memiliki jarak untuk bekerja perubahan, membuat tarif Anda naik.
- Kondisi medis yang meningkatkan risiko Anda, atau pembatasan yang menyebabkan reklasifikasi ke asuransi berisiko tinggi karena keyakinan seperti biaya mengemudi dalam keadaan mabuk
- Salah. Ya, perusahaan asuransi terkadang bisa melakukan kesalahan. Jangan pernah berasumsi bahwa nilai yang Anda dapatkan adalah tingkat terbaik atau bahwa itu memang benar. Ada kesalahan komputer dan manusia yang dapat terjadi, jadi selalu layak untuk meninjau faktor-faktor tersebut dengan perwakilan Anda ketika Anda ragu.
- Perubahan biaya atau struktur rencana pembayaran pada paket asuransi Anda. Terkadang perusahaan asuransi mengubah tingkat pembiayaan atau menambahkan biaya layanan baru yang mungkin tidak Anda perhatikan. Lihatlah opsi pembayaran Anda dan pastikan Anda memilih salah satu yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Beberapa perusahaan menawarkan pembiayaan nol, dan yang lain dapat mengisi hingga 5% atau lebih. Ini dapat memengaruhi biaya asuransi tahunan Anda yang sebenarnya.
Kumpulan faktor kedua terkait dengan mobil Anda dan perusahaan asuransi: faktor-faktor "di luar kendali Anda".
Berikut beberapa faktor lain yang membuat biaya asuransi mobil lebih tinggi:
Kami akan meninjau semua kemungkinan sehingga Anda berada dalam posisi terbaik untuk membuat keputusan untuk mulai menghemat lebih banyak uang pada asuransi Anda dan mendapatkan pemahaman penuh tentang apa dampak premi asuransi mobil Anda dan mengapa naik.
Pilihan Anda dari Perusahaan Asuransi dan Perwakilan Dapat Membuat Perbedaan
Dalam situasi apa pun, setiap perusahaan asuransi sedikit berbeda dalam hal risiko, yang berarti bahwa berdasarkan keadaan khusus Anda, di mana satu perusahaan asuransi dapat memberikan banyak nilai, yang lain mungkin tidak. Memahami faktor-faktor bagaimana tingkat asuransi Anda ditentukan akan membantu Anda mendapatkan hasil maksimal dari perusahaan asuransi Anda.
- Pastikan Anda menemukan perusahaan asuransi mobil yang menawarkan keuntungan terbaik untuk kebutuhan Anda.
- Jika Anda berurusan dengan Perusahaan Asuransi Langsung , atau agen asuransi tawanan, Anda dapat memutuskan bahwa ini adalah saat yang tepat untuk meminta saran dari Agen Independen atau pialang yang dapat memeriksa banyak perusahaan agar Anda menemukan harga terbaik.
- Meskipun sering ada alasan kuat untuk tetap berada di perusahaan asuransi, seperti diskon dan keuntungan loyalitas, perubahan situasi seiring waktu dan Anda dapat menghemat uang dan mendapatkan keuntungan ketika Anda beralih ke perusahaan asuransi baru .
Apa yang Membuat Harga Asuransi Mobil Meningkat (Bahkan Saat Mobil Sudah Setahun Lebih Tua)?
Perusahaan asuransi mencakup beberapa hal dalam asuransi mobil Anda yang berdampak pada biaya:
- Seluruh kendaraan
- Bagian-bagian kendaraan
- Tanggung jawab Anda
Ketika kendaraan bertambah satu tahun lebih tua, hanya satu dari faktor-faktor ini yang berubah jika Anda tidak memiliki klaim: nilai seluruh kendaraan. Dua faktor lainnya tetap sama, atau bahkan mungkin meningkatkan biaya.
"Semuanya Sama, Saya Tidak Klaim, Mengapa Harga Asuransi Mobil Saya Masih Naik?"
Jika Anda berpikir semuanya tetap sama, mengapa harga masih naik? Ada faktor eksternal yang memengaruhi asuransi Anda untuk setiap pertanggungan pada kebijakan Anda. Anda dapat menanyakan kepada agen asuransi Anda bagian mana dari asuransi yang ditingkatkan untuk memiliki pemahaman khusus tentang situasi Anda.
Mintalah perbandingan biaya dari premi tahun lalu ke biaya tahun ini untuk:
- Kewajiban (cedera tubuh, kerusakan properti, dll)
- Tabrakan (biasanya dipengaruhi oleh klaim)
- Komprehensif (Kebakaran, pencurian, vandalisme, dll)
- Endorsemen
Secara umum, berikut adalah faktor-faktor yang berada di luar kendali Anda yang dapat membuat peningkatan premi Anda.
Faktor Eksternal Yang Mempengaruhi Biaya Asuransi Mobil dan Dapat Menyebabkan Harga Naik
- Klaim kewajiban yang dibayarkan oleh perusahaan asuransi untuk seluruh volume klien yang mereka asuransikan dapat mempengaruhi tingkat kewajiban umum mereka. Jika tahun sebelumnya (s) menunjukkan peningkatan yang stabil dalam jumlah mereka telah membayar klaim dan biaya pertahanan sebagai bagian dari cakupan ini, perusahaan asuransi dapat membuat penyesuaian tarif. Ini sepenuhnya di luar kendali Anda.
- Tabrakan, vandalisme, atau peningkatan klaim di wilayah Anda. Kadang-kadang karena perubahan dalam pola lalu lintas, pola cuaca, atau jika area menjadi lebih padat dari waktu ke waktu, atau berbagai faktor lainnya, suatu area dapat mulai melihat peningkatan klaim. Ketika sebuah perusahaan asuransi mulai memperhatikan pola-pola ini di suatu area, mereka dapat menyesuaikan tarifnya dengan tepat.
- Peningkatan tingkat pencurian mobil di negara bagian atau wilayah Anda, atau untuk mobil Anda secara khusus. Cara untuk menentukan apakah itu terkait dengan mobil spesifik Anda adalah dengan bertanya kepada agen Anda apakah grup laju kendaraan Anda telah meningkat sejak tahun lalu, dan mendapatkan wawasan mereka tentang masalah tersebut. Jika ini adalah masalah untuk mobil Anda, Anda dapat mempertimbangkan apakah akan menguntungkan bagi Anda untuk menambahkan perangkat anti-pencurian atau ukiran kendaraan dan mendapatkan diskon untuk mengimbangi kenaikan. Pencurian mobil berdampak pada mobil baru dan lama dan setiap kali laporan tahunan kendaraan curian atas keluar, perusahaan asuransi pasti akan mencatat, serta membandingkan ini dengan pengalaman kehilangan mereka sendiri atau klaim yang dibayarkan pada jenis mobil.
Mengapa Seseorang Mencuri Mobil Tua?
- Jika bagian-bagian mobil Anda menjadi lebih sulit ditemukan di pasar, dan jenis mobil Anda adalah model yang populer karena keandalannya, pencurian kendaraan Anda dapat meningkat, yang kemudian mendorong biaya asuransi, meskipun mobil Anda sudah tua dan Anda belum memiliki klaim apa pun. Anda dapat melihat Daftar 10 Kendaraan Paling Dicuri di Amerika Serikat dan Sepuluh Kendaraan Tersembunyi di Kanada untuk mendapatkan ide. Beberapa mobil di daftar itu mungkin akan mengejutkan Anda.
Pengecualian untuk Nilai Depresiasi dalam Asuransi
Hal menjadi lebih rumit jika Anda membeli asuransi di seluruh mobil yang membebaskan penyusutan seperti GAP Insurance atau Penggantian Nilai. Sebagian besar kebijakan mobil membayar klaim berdasarkan nilai mobil pada saat kehilangan, tetapi beberapa pertanggungan khusus dapat memberikan Anda nilai pengganti atau setelmen nilai yang disepakati.
Nilai yang Disepakati kurang umum di mobil biasa, tetapi untuk kendaraan kelas atas, barang antik, atau barang koleksi, ini juga bisa menjadi cakupan opsional yang dibeli orang. Dalam semua kasus ini, bahkan jika nilai kendaraan telah berubah, perjanjian asuransi Anda masih menjamin nilai penuh.
Apakah Biaya Asuransi GAP Meningkat pada Pembaruan?
Beberapa perusahaan menentukan tarif tetap untuk asuransi GAP atau dapat mengunci harga untuk jangka waktu tertentu. Seiring mobil Anda bertambah tua, jumlah nilai yang dicakup oleh Asuransi GAP Anda berubah. Jika Anda tidak membayar tarif tetap untuk asuransi GAP Anda, maka harga asuransi dapat naik dari tahun ke tahun, ini bervariasi antara perusahaan asuransi GAP yang berbeda, jadi pastikan dan periksa apakah situasi ini berlaku untuk Anda.
Selalu cari tahu berapa biaya Asuransi GAP Anda dan lihat apakah Anda benar-benar membutuhkannya .
Ketika Anda mulai membayar pinjaman mobil Anda, kesenjangan akan hilang., Anda mungkin tidak membutuhkannya lagi.
Anda juga dapat melihat apakah Anda dapat menemukan harga yang lebih baik pada asuransi GAP untuk menghemat uang dengan memeriksa penyedia Gap Cakupan berbeda sebelum Anda membeli.
Credit Scoring dan Perusahaan Asuransi Underwriting Digunakan Dalam Perhitungan Premium
- Credit scoring atau underwriting berubah. Terkadang faktor-faktor baru dimasukkan ke dalam perhitungan tingkat asuransi. Jika file Anda tidak diperbarui untuk menyertakan semua diskon atau program baru yang telah diumumkan sejak perpanjangan terakhir Anda, Anda mungkin akhirnya melihat peningkatan yang tidak perlu Anda miliki. Salah satu contohnya adalah Credit Scoring, yang dapat digunakan dengan beberapa perusahaan asuransi, meskipun tidak semua negara mengizinkan penggunaan skor berbasis kredit. Beberapa kasus, termasuk otorisasi kredit, memungkinkan tarif yang lebih disukai, meskipun skor kredit Anda tidak bagus. Dalam kasus lain, penurunan skor kredit dapat memengaruhi rasio Anda. Anda ingin memastikan dan bertanya kepada perwakilan Anda tentang apakah perusahaan asuransi Anda menggunakan penilaian kredit dalam tarif mereka, dan bagaimana hal itu akan memengaruhi harga Anda. Jika skor kredit Anda mempengaruhi tingkat Anda, Anda mungkin ingin agen Anda memverifikasi apakah ini benar, atau mencari perusahaan asuransi lain yang akan menawarkan keuntungan yang lebih baik untuk situasi Anda.
- Tingkat penjaminan umum meningkat. Ini adalah alasan yang paling jelas untuk asuransi Anda untuk naik, jika perusahaan asuransi mengalami kerugian secara keseluruhan yang melebihi harapan mereka, atau jika mereka belum meninjau tarif mereka dalam beberapa tahun, kadang-kadang mereka akan meningkatkan tarif mereka di seluruh papan untuk tetap menguntungkan . Dalam kasus seperti ini, kadang-kadang baik untuk mendapatkan penawaran dengan perusahaan lain untuk melihat apakah tingkat asuransi mobil yang Anda miliki masih kompetitif.
Keikutsertaan untuk Rencana Asuransi Diskon Diskon untuk Mengurangi Tingkat Pembaruan Anda
- Tidak mengambil keuntungan dari program baru yang dimaksudkan untuk menurunkan biaya keseluruhan dengan perusahaan asuransi Anda adalah kesalahan besar yang membuat orang akhirnya mengeluarkan lebih banyak uang. Salah satu contohnya adalah dengan Asuransi Mobil Berbasis Penggunaan . Kadang-kadang ketika program baru diterapkan, perusahaan asuransi dapat mengubah tarif dengan mempertimbangkan bahwa profil klien mereka akan ikut serta dalam program baru. Tidak memanfaatkan opsi ini dapat memengaruhi peringkat yang Anda hasilkan. Selalu tanyakan kepada agen Anda apakah ada manfaat atau program baru yang diperkenalkan oleh perusahaan asuransi Anda dan ikuti terus tarif yang paling disukai.
Bagaimana Agen Asuransi Anda atau Pialang Dapat Membantu Anda Menurunkan Harga Asuransi Mobil Anda
Biasanya kombinasi faktor-faktor yang berkontribusi terhadap peningkatan tarif dalam asuransi mobil. Ketika ada kenaikan tarif umum, perwakilan asuransi biasanya sadar karena mereka mendapat manfaat melihat tarif dengan semua pembaruan mereka dan akan memiliki rasa apa yang terjadi di industri.
Sangat mudah untuk menguji dan mencari tahu dengan tepat di mana dampaknya paling memengaruhi Anda dengan mengajukan pertanyaan kepada agen Anda tentang dari mana asalnya kenaikan tersebut. Jika mereka tidak yakin, Anda dapat membantu mereka menguji ide dengan meminta mereka untuk mengutip mobil lain di tempat Anda sendiri - jika Anda berpikir itu adalah tentang kendaraan Anda.
Jika menurut Anda ini tentang area tempat Anda tinggal, Anda dapat menguji dengan mengutip perubahan dalam kode pos untuk melihat. Jika semua faktor lainnya tetap sama, dan harga berubah, maka Anda tahu kenaikan tarif adalah karena perubahan alamat.
- Tanyakan kepada agen Anda apakah mereka memeriksa operator asuransi lain dan bagaimana tarifnya dibandingkan dengan perusahaan asuransi lainnya. Kadang-kadang jika Anda mendapatkan tarif yang lebih rendah yang ditunjukkan dengan penyedia lain, Anda mungkin dapat menegosiasikan diskon tambahan.
- Pastikan Anda memiliki semua diskon yang berlaku untuk polis Anda. Kami mendengar ini berulang kali, tetapi ketika perusahaan asuransi mengubah rencana dan program mereka sesering yang mereka lakukan hari ini, mudah bagi sesuatu yang terlewatkan atau terlupakan.
- Jika Anda memiliki mobil yang memiliki pengereman otomatis atau fungsi keamanan otomatis lainnya, cari tahu apakah perusahaan asuransi Anda akan memberikan diskon untuk ini. Teknologi untuk keselamatan di mobil berubah dengan cepat, beberapa perusahaan asuransi memberikan diskon.
- Lakukan ulasan lengkap tentang perlindungan Anda dan pastikan Anda memiliki hal-hal yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda saat ini.
- Pastikan Anda tidak dihukum karena klaim atau catatan mengemudi pengemudi lain tentang kebijakan Anda, atau untuk situasi yang tidak lagi berlaku.
Ini adalah semua hal yang bisa dibantu oleh broker atau agen. Memahami apa yang membuat kenaikan harga kebijakan asuransi pada pembaruan membuat Anda mengendalikan kebijakan Anda, dan dalam posisi untuk bernegosiasi untuk harga terbaik.
Tinjauan atas Titan Auto Insurance .