Apa yang membuat seseorang benar-benar dapat diasuransikan? Adakah skor yang dapat membantu Anda memahami cara mendapatkan harga asuransi yang lebih rendah atau transaksi yang bagus untuk premi asuransi Anda?
Beberapa perusahaan menggunakan skor Asuransi-Kredit, tetapi tidak ada satu pun skor yang digunakan oleh semua orang.
Kami meninjau semua faktor yang masuk ke bagaimana perusahaan asuransi menentukan asuransi Anda, serta memberikan wawasan tentang hal-hal apa saja yang dapat membantu Anda menurunkan harga asuransi dengan memahami penilaian asuransi dengan beberapa kiat sederhana.
Skor Asuransi dan Cara Kerjanya
Selama bertahun-tahun, perusahaan asuransi telah menemukan cara untuk mencari tahu seberapa besar kemungkinan kecelakaan atau "kerugian" akan terjadi, atau apa risikonya dalam suatu situasi. Berdasarkan penilaian ini yang memperhitungkan banyak faktor kompleks, perusahaan asuransi menentukan premi.
Beberapa perusahaan dapat menggunakan peringkat stabilitas atau peringkat mikro, misalnya, yang dapat menggabungkan aspek peringkat kredit, peringkat kode pos atau pos (yang berfokus pada lokasi di area klaim yang diketahui) atau risiko berdasarkan infrastruktur distrik (yang berdampak klaim) .
Semua ini sangat kompleks, sehingga sebagai titik dasar, memahami cara kerja premi asuransi , memberikan wawasan yang cukup jelas tentang insurabilitas Anda atau bagaimana perusahaan asuransi akan menilai Anda sebagai klien atau risiko potensial.
Apa Faktor-Faktor dalam Penilaian Asuransi?
Kebanyakan orang berpikir tentang pengalaman kehilangan dasar mereka, atau jumlah klaim ketika mereka berpikir tentang tingkat asuransi.
Klaim asuransi bukan satu-satunya faktor yang berperan ketika perusahaan asuransi menilai asuransi Anda dan harga yang tepat untuk mengasuransikan Anda. Berikut beberapa faktor yang dapat memengaruhi biaya asuransi Anda:
- Riwayat asuransi Anda. Berapa lama Anda telah diasuransikan, jika Anda telah membayar premi Anda secara konsisten, jika Anda pernah dibatalkan karena tidak membayar oleh perusahaan asuransi.
- Riwayat dan perilaku keuangan Anda secara umum. Meskipun pemberian skor kredit tidak digunakan untuk semua perusahaan asuransi atau di semua negara bagian, banyak perusahaan asuransi dapat meminta izin Anda untuk memeriksa kredit Anda. Setelah menyatakan kebangkrutan baru-baru ini atau kredit yang buruk dapat memengaruhi kebijakan seperti apa yang Anda berhak dapatkan. Baca lebih lanjut tentang penilaian asuransi berbasis kredit di bagian di bawah ini.
- Catatan mengemudi Anda, dan sejarah klaim. Berapa banyak tiket atau pelanggaran bergerak yang Anda miliki di catatan mengemudi Anda dapat berdampak pada insurability Anda, dan biaya asuransi mobil Anda . Beberapa perusahaan asuransi memiliki pedoman penjaminan yang tidak memungkinkan mereka untuk mengasuransikan Anda ketika Anda memiliki terlalu banyak klaim atau tiket , dalam kasus ini, Anda mungkin harus pergi ke perusahaan asuransi berisiko tinggi atau membayar biaya yang jauh lebih tinggi.
- Bagaimana Anda menggunakan mobil Anda. Jika Anda melakukan jarak tempuh yang tinggi atau menggunakan mobil Anda untuk bisnis, ini juga akan masuk ke tingkat asuransi mobil Anda. Misalnya, jika Anda memiliki beberapa driver di satu mobil, risiko mengalami kecelakaan meningkat karena mobil berada di jalan lebih banyak daripada jika hanya satu orang yang mengemudi ke dan dari tempat kerja setiap hari. Jarak tempuh yang lebih tinggi dapat membayar tarif yang lebih tinggi karena peningkatan penggunaan atau jarak tempuh meskipun pengemudi utama hanya mengemudi ke dan dari tempat kerja yang sangat singkat setiap hari, jarak tempuh tahunan akan membantu perusahaan asuransi memahami seberapa sering mobil berada di jalan. Semakin banyak mobil di jalan, semakin besar kemungkinan kecelakaan terjadi.
- Informasi pribadi Anda. Setiap perusahaan asuransi memiliki klien target yang berbeda. Misalnya, jika perusahaan mencoba menarik minat senior, maka menjadi senior saja dapat membuat Anda "mendapat nilai lebih tinggi" dengan perusahaan asuransi yang mencoba mengajukan banding ke klien lansia. Contoh lain adalah perusahaan asuransi yang mencoba menarik lulusan universitas, profesional, atau orang yang tinggal di lingkungan tertentu.
Saat profil pribadi Anda jatuh ke dalam apa yang perusahaan asuransi cari untuk diasuransikan, insurabilitas dan "skor" Anda atau banding dengan perusahaan asuransi itu meningkat dan harga Anda akan kompetitif.
Apakah Semua Perusahaan Asuransi Menggunakan Kriteria Insurabilitas yang Sama atau Penilaian Asuransi Berbasis Kredit?
Tidak, tidak ada "skor asuransi" yang digunakan oleh semua perusahaan asuransi.
Hanya ada pedoman dan aspek umum dari faktor yang akan digunakan setiap perusahaan asuransi tergantung pada strategi bisnis mereka sendiri.
Setiap perusahaan asuransi memiliki aktuaris dan penjamin emisi yang menentukan tarif . "Skor" Anda akan dilihat berbeda dengan masing-masing, berdasarkan kriteria underwriting mereka.
Salah satu faktor yang akan membantu Anda mendapatkan harga yang baik dengan banyak perusahaan asuransi, terlepas dari rencana bisnis atau klien target mereka, adalah memiliki nilai kredit asuransi yang tinggi. Penelitian telah menunjukkan bahwa memiliki skor kredit yang tinggi merupakan indikator stabilitas keuangan, dan stabilitas keuangan telah terbukti menjadi indikator yang baik tentang seberapa besar kemungkinan seseorang untuk mengajukan klaim.
Skor Asuransi Berbasis Kredit
Menurut Lembaga Informasi Asuransi, berpikir bahwa skor kredit Anda tidak ada hubungannya dengan asuransi Anda adalah mitos.
Bagaimana Anda Mencari Skor Asuransi Anda?
Tidak ada skor yang akan berlaku untuk semua perusahaan asuransi karena mereka semua menggunakan peringkat yang berbeda.
Menggunakan struktur peringkat yang berbeda adalah salah satu cara perusahaan asuransi dapat bersaing di pasar. Setiap perusahaan asuransi mengidentifikasi area yang mereka pikir dapat mereka lakukan dengan baik, dan mengejar klien semacam itu. Anda bisa menjadi akrab dengan skor kredit Anda sekalipun.
Bagaimana Nilai Kredit Asuransi Ditentukan?
National Association of Insurance Commissioner (NAIC) menjelaskan bahwa ada beberapa perusahaan berbeda yang memberikan Skor Asuransi-Kredit kepada perusahaan asuransi. Misalnya, menurut NAIC, ini adalah apa yang FICO berikan kepada penyedia asuransi ketika mereka diminta untuk mendapatkan skor kredit asuransi:
- Riwayat Pembayaran
- Utang Luar Biasa
- Panjang Riwayat Kredit
- Aplikasi Kredit Baru
- Credit Mix (jenis pinjaman, kartu kredit, kredit bergulir, dll.)
Faktor-faktor tersebut dapat berubah dengan cepat, jadi jika Anda dipukul dengan tingkat asuransi tinggi satu tahun, dan kebetulan tahun itu Anda telah memaksimalkan semua kartu Anda, dan harus mendapatkan mobil baru, jadi kami mengajukan banyak kredit, 6 bulan hingga satu tahun kemudian, skor kredit asuransi Anda dapat berubah sepenuhnya ketika keadaan menjadi tenang.
KIAT: Jika faktor skor kredit Anda berubah, premi asuransi yang menggunakan penilaian asuransi berbasis kredit juga dapat berubah ketika situasi mereda atau stabil.
Semua faktor ini mungkin membingungkan. Jika semua perusahaan asuransi memiliki satu cara untuk melihat hal-hal itu akan membuat segalanya lebih mudah bagi konsumen ... Di sisi lain mungkin menghilangkan persaingan yang sehat karena tidak akan ada keunggulan kompetitif.
Alat Online: Apa itu "Nilai Rawan"
Satu perusahaan, telah datang dengan alat online mudah membantu yang memberikan " Nilai Insurabilitas " namun ini bukan faktor penilaian yang digunakan sendiri oleh perusahaan asuransi. Ini tidak sama dengan skor kredit asuransi atau penilaian kredit-asuransi. Skor Insurability adalah alat yang dikembangkan oleh The Zebra untuk membantu konsumen memahami profil asuransi umum mereka pada tingkat dasar dengan mengajukan pertanyaan dan memberikan "skor". Menurut The Zebra , ini memberikan pengguna wawasan unik ke dalam perilaku dan faktor-faktor yang mempengaruhi risiko asuransi mobil mereka.
Perusahaan Asuransi Cara Berbeda Skor Anda
Kami telah melalui beberapa cara yang berbeda perusahaan asuransi dapat "skor" Anda ke:
- tentukan insurabilitas Anda
- berikan diskon
- menggunakan skor kredit dan riwayat pembayaran asuransi
- menawarkan tarif asuransi yang lebih baik dan harga lebih rendah
Faktor yang paling penting dalam mencari tahu seberapa dapat diasuransikan Anda adalah memahami kriteria apa yang penting bagi perusahaan asuransi.
Setelah Anda memahami bagaimana mereka akan memberi Anda peringkat, Anda dapat mencoba dan menegosiasikan harga ketika faktor-faktor tersebut menguntungkan Anda dan meningkatkan faktor-faktor yang menyakiti Anda atau menemukan perusahaan asuransi lain yang bersedia menawarkan harga yang lebih baik kepada Anda.