Jangan biarkan pajak pada warisan membuat Anda lengah.
Kesalahan 1: Menjadi Tidak Tahu Tentang Pajak pada Akun yang Diwariskan
Sebelum Anda mendapatkan uang warisan, pastikan Anda memahami jika Anda harus membayar pajak, dan tentang berapa banyak. Hindari perangkap pajak warisan yang paling umum yang tercantum di bawah ini.
Pajak atas Paket IRA / 401k yang Diwariskan
Salah satu kesalahan terbesar yang dilakukan orang ketika mereka mewarisi akun pensiun tidak mengeksplorasi semua pilihan mereka sebelum menguangkannya. Sebagian besar uang akun pensiun belum dikenakan pajak, jadi ketika Anda memasukkan uang dalam jenis akun ini, jumlah yang Anda tarik dimasukkan di pengembalian pajak Anda sebagai penghasilan kena pajak.
Setelah Anda memahami ini, Anda dapat memutuskan kapan dan bagaimana cara mengambil uang itu, dan menyusunnya sehingga Anda membayar pajak dalam jumlah yang paling sedikit. Misalnya, Anda dapat menarik sebagian pada bulan Desember, dan beberapa di bulan Januari untuk menyebarkan distribusi selama dua tahun pajak.
Pilihan lain: sebagian besar rencana memungkinkan Anda untuk menggulirkan akun ke akun IRA yang diwariskan sehingga Anda hanya perlu mengambil apa yang disebut distribusi minimum yang diperlukan setiap tahun. Dalam banyak kasus, ini dapat memungkinkan Anda untuk meregangkan penghasilan dan pajak atas warisan Anda atas harapan hidup Anda.
Jika Anda mewarisi 401 (k) , Anda harus memeriksa dengan administrator rencana untuk melihat opsi apa yang Anda miliki.
Sebagian besar waktu Anda dapat menggulung dana ke IRA yang diwariskan.
Pajak atas Reksa Dana / Saham yang Diwarisi
Untuk reksadana atau saham yang tidak dimiliki dalam rekening pensiun atau IRA, aturan pajak berbeda. Nilai Anda atas aset-aset ini untuk tujuan pajak akan menjadi nilai sejak tanggal orang meninggal yang meninggal (atau nilainya enam bulan setelah kematian, tetapi Anda harus memilih tanggal penilaian alternatif untuk semua aset atau tidak ada).
Dari titik itu, Anda akan mendapatkan capital gain atau kerugian tergantung pada nilai aset ketika Anda menjualnya.
Untuk menaksir pajak atas pencairan dalam akun warisan apa pun, Anda dapat melakukan proyeksi pajak yang menunjukkan kepada Anda tentang apa yang akan Anda bayar jika Anda melakukan atau tidak mencairkan sesuatu.
Pajak atas Hasil Asuransi Jiwa
Kabar baiknya: jika Anda menerima hasil asuransi jiwa , jumlah ini hampir selalu bebas pajak. Anda tidak perlu melaporkan pembayaran asuransi jiwa yang diterima sebagai penghasilan kena pajak pada pengembalian pajak Anda.
Kesalahan 2: Jangan Tertipu Untuk Membayar Utang Anda Tidak Berutang
Banyak kreditur akan melakukan upaya untuk menagih utang dari anggota keluarga orang yang meninggal. Klaim ini harus dilakukan terhadap properti, bukan melawan Anda. Anda tidak secara pribadi bertanggung jawab atas hutang seseorang dari siapa Anda menerima warisan. Menganggap tuntutan apa pun dengan skeptis.
Kesalahan 3: Tidak Mengevaluasi Semua Pilihan Saat Anda Mewarisi Rumah
Ketika Anda mewarisi sebuah rumah, perhatian utama Anda harus mencari tahu cara mengamankan dan memelihara rumah sampai Anda memutuskan apa yang harus dilakukan dengannya. Bisakah keluarga atau tetangga membantu? Apakah Anda perlu menginstal sistem keamanan? Bisakah seseorang tinggal di rumah? Mempertahankan rumah akan menjadi penting untuk melindungi nilainya.
Selanjutnya, tentukan nilai rumah ini. Anda dapat menggunakan sumber daya online seperti Zillow untuk mendapatkan perkiraan perkiraan nilai rumah. Namun, situs online mungkin tidak memiliki informasi terbaru tentang properti tersebut. Seorang makelar yang akrab dengan area ini akan menjadi sumber daya terbaik Anda.
Apakah rumah memiliki hipotek? Jika rumah itu bernilai kurang dari jumlah hipotek yang tersisa, Anda dapat memutuskan tindakan terbaik adalah membiarkan rumah itu disita, dalam hal mana Anda tidak akan terus melakukan pembayaran hipotek. Jika nilai rumah dikurangi biaya penjualan (biaya makelar) lebih berharga daripada hipotek, maka pertahankan pembayaran hipotek saat Anda mempersiapkan properti untuk dijual. Jika Anda tidak melakukan pembayaran hipotek, pemberi pinjaman memiliki hak untuk menyita properti.
Bagaimana dengan pajak?
Ketika Anda mewarisi sebuah rumah, nilai rumah pada tanggal kematian kematian menjadi dasar biaya untuk keperluan pajak. Jadi jika rumah itu bernilai sekitar $ 100.000 dan Anda menjualnya delapan bulan kemudian seharga $ 110.000, Anda mungkin memiliki $ 10.000 capital gain untuk melaporkan pengembalian pajak Anda. Saya katakan "mungkin memiliki" karena Anda mungkin dapat mengecualikan hingga $ 250.000 keuntungan jika almarhum tinggal di rumah setidaknya selama dua dari lima tahun terakhir. Jika ada kerugian pada penjualan, Anda tidak akan dapat menggunakannya sebagai pengurang. Seorang pembuat pajak yang baik dapat membantu Anda mengetahui semua ini.
Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan untuk menyewakan rumah . Mungkin sebagai properti investasi, itu akan memberikan lebih banyak manfaat bagi Anda daripada apa yang dapat Anda raih jika Anda menjualnya dan menginvestasikan hasilnya.
Kesalahan 4: Jangan Dibicarakan Membeli Produk Keuangan
Ada lebih dari 350.000 orang yang menyebut diri mereka penasihat keuangan di Amerika Serikat. Lebih dari 90% dari mereka mencari nafkah dengan menjual investasi atau produk asuransi. Beberapa dari orang-orang ini seperti burung nasar, dan setelah mengetahui Anda memiliki uang dan tidak yakin apa yang harus dilakukan dengannya, mereka akan memberi Anda investasi dan memberi tahu Anda betapa indahnya itu.
Jangan berinvestasi atau membeli produk asuransi tanpa melalui proses perencanaan keuangan yang komprehensif. Jika Anda tahu Anda akan menerima warisan, ini mungkin waktu yang tepat untuk memulai pencarian Anda untuk penasihat keuangan yang berorientasi pada perencanaan yang dapat membantu Anda memutuskan apa yang harus dilakukan berdasarkan situasi dan tujuan Anda di masa mendatang.