Bagaimana Cara Kerja Perusahaan Cocok dan Cara Memaksimalkan Mereka
Bagaimana Cara Kerja Majikan Cocok
Ketika majikan Anda menawarkan beberapa bentuk pertandingan majikan pada kontribusi yang dibuat untuk rencana pensiun mereka, mereka pada dasarnya mengatakan bahwa mereka akan cocok, hingga batas tertentu, jumlah yang Anda kontribusikan. Jadi, jika Anda memutuskan untuk tidak berpartisipasi dalam rencana pensiun majikan Anda, majikan Anda tidak bertanggung jawab dan tidak akan memberikan kontribusi apa pun atas nama Anda. Jika Anda mengatur pemotongan gaji untuk mendanai rencana tersebut, pemberi kerja Anda akan berkontribusi juga pada akun Anda - pada dasarnya itu adalah uang gratis selama Anda terus berkontribusi dan memiliki hak penuh.
Bagaimana Cara Kerja Pencocokan Jadwal Kerja Pengantin
Apa artinya vesting ? Lebih banyak rencana pertandingan majikan datang dengan jadwal vesting sebagai insentif untuk tetap bekerja dengan perusahaan. Sementara majikan Anda akan mulai mencocokkan kontribusi Anda (sesuai dengan rencana mereka) pada saat Anda membuat kontribusi pertama Anda, Anda mungkin tidak memiliki hak langsung atas uang yang cocok itu.
Jadwal vesting perusahaan Anda akan menentukan kapan Anda sepenuhnya diberikan, atau dapat mengklaim kepemilikan penuh atas pertandingan tersebut dan penghasilan mereka. Kebanyakan jadwal vesting memiliki durasi beberapa tahun sebelum Anda penuh, atau 100% vested, dan banyak jadwal menyediakan vesting parsial yang meningkat seiring setiap tahun berlalu.
Misalnya, perusahaan Anda mungkin memiliki jadwal vesting 5 tahun di mana setelah tahun pertama Anda bekerja Anda tidak diberikan (0%), tetapi setelah tahun kedua Anda 25% diberikan, dan setelah tahun ketiga Anda 50% diberikan, dan seterusnya sampai Anda mencapai 100%.
Jadwal Pencocokan Majikan Umum
Meskipun pemberi kerja dapat menentukan batas-batas pada program pertandingan majikan mereka, yang paling cocok adalah 50% sesuai dengan gaji hingga 6% dari gaji Anda, yang berarti untuk setiap dolar yang dikontribusikan oleh karyawan, perusahaan akan menyumbang 50 sen, tetapi hanya sampai batas 6% dari gaji karyawan itu. Ini secara efektif berarti bahwa jika ada karyawan yang memaksimalkan kontribusi majikan mereka, kontribusi pemberi kerja mereka akan sama dengan 3% dari gaji karyawan. Itu seperti mendapatkan kenaikan 3% dan segera menyimpan uang ekstra dari setiap gaji di akun pajak yang diuntungkan!
Tetapi beberapa perusahaan menawarkan jadwal pertandingan lainnya, seperti yang dikenal sebagai pertandingan Safe Harbor , setelah ketentuan Rencana Safe Harbor 401 (k). Pertandingan ini biasanya 100% cocok hingga 3% dan kemudian pertandingan 50% dari 3% hingga 5%. Dengan pertandingan ini, seorang majikan akan mencocokkan dolar-untuk-dolar hingga 3% dari gaji karyawan 50 sen dolar untuk apa pun di atas 3% dan di bawah 5% dari total gaji mereka.
Cara Menghitung Pencocokan Majikan
Katakanlah atasan Anda menawarkan kecocokan paling umum dan mencocokkan 50% dari 6% pertama dari total gaji Anda yang Anda sumbangkan. Mari kita katakan lebih lanjut penghasilan kotor Anda untuk periode pembayaran adalah $ 3.000. Jika Anda menyumbang 6% dari gaji kotor Anda, kontribusi 401 (k) Anda akan menjadi $ 180 per cek gaji (dihitung sebagai 6% dikalikan dengan $ 3.000). Karena perusahaan Anda mencocokkan setengah (50%) dari kontribusi $ 180 Anda, mereka akan menambahkan $ 90 lagi ke rencana 401 (k) Anda. Di antara dua kontribusi, milik Anda dan atasan Anda, Anda hanya berkontribusi $ 270 dengan hanya benar-benar menghemat $ 180 ($ 180 + $ 90). Untuk menambahkannya, jika deduksi Anda sebelum pajak (bukan kontribusi Roth 401 (k)) Anda juga menghemat pajak yang akan Anda bayarkan sebesar $ 180 itu. Tidak ada peluang investasi lain dengan tingkat pengembalian seketika dan dijamin seperti itu sesuai dengan 401 (k) atasan majikan.
Cara Memaksimalkan Pencocokan Majikan Anda
Jika perusahaan Anda menawarkan program pencocokan 401 (k), salah satu tujuan keuangan pertama Anda haruslah untuk memaksimalkan kecocokan itu untuk menabung - dan menghasilkan - sebanyak uang yang Anda bisa untuk pensiun. Untuk memaksimalkan kecocokan atasan Anda, yang berarti mendapatkan sebanyak yang Anda bisa, Anda harus mulai berkontribusi setidaknya hingga batas. Jika majikan Anda menawarkan pertandingan Safe Harbor, misalnya, maka Anda harus menyumbang setidaknya 5% dari setiap cek gaji ke 401 (k) Anda untuk memastikan bahwa Anda mendapatkan sebanyak mungkin uang imbalan kerja gratis karena Anda memenuhi syarat.
Pada akhirnya, pertandingan vested seperti menang di kasino setiap kali Anda bermain. Mengapa ada hal lain dengan uangmu? Ambil uang gratis yang disediakan hanya 401 (k).