Apa yang Harus Anda Ketahui Sebelum Mempertimbangkan Pinjaman 401 (k)
401 (k) Keuntungan Pinjaman
Keuntungan terbesar dari pinjaman 401 (k) adalah Anda berdua adalah peminjam dan pemberi pinjaman, jadi Anda membayar kembali dengan bunga.
Jika Anda harus mengambil pinjaman, itu lebih baik daripada harus membayar kembali orang lain. Bunga yang Anda bayarkan sendiri adalah pajak yang ditangguhkan, yang berarti itu datang langsung dari gaji pra-pajak Anda dan Anda tidak akan membayar pajak sampai 401 (k) didistribusikan setelah pensiun.
Anda melewatkan semua aplikasi pinjaman dan biaya pemrosesan yang dapat menambah hutang pinjaman Anda. Dan pinjaman 401 (k) biasanya ditawarkan dengan tingkat bunga yang sangat kompetitif. Anda harus mendaftar, tetapi kemungkinan besar Anda tidak akan ditolak. Pinjaman ini memiliki sedikit jika ada pembatasan dan tidak ada pemeriksaan kredit diperlukan. (Dan gagal bayar pada jenis pinjaman ini tidak memiliki dampak kredit yang sama dengan pinjaman tradisional.)
401 (k) Batasan dan Batasan
Biasanya, individu diizinkan untuk meminjam 50% dari saldo akun 401 (k) mereka hingga maksimum $ 50.000. Mereka mungkin juga memiliki batas minimum sekitar $ 1000. Ketentuan untuk 401 (k) pinjaman biasanya lima tahun atau kurang.
Jika Anda menggunakan uang untuk membeli rumah, Anda mungkin akan diberi waktu pengembalian modal yang lebih lama hingga 15 tahun. Sebagai pemilik akun 401 (k), Anda dapat memutuskan aset mana yang akan dicairkan untuk meminjam, sehingga Anda mungkin dapat meminjam uang tanpa harus menyentuh investasi berkinerja lebih baik. Administrator rencana Anda dapat memberi Anda batas dan batasan khusus untuk akun Anda.
401 (k) Kerugian Pinjaman
Ada dua kerugian terbesar bagi pinjaman 401 (k). Yang pertama adalah bahwa Anda menggunakan uang yang seharusnya dapat bekerja untuk Anda. Ini adalah biaya peluang, karena Anda kehilangan potensi pertumbuhan. (Agar adil, Anda juga bisa kehilangan pasar yang buruk, yang mungkin merupakan hal yang baik.) Tentu, Anda mendapatkan bunga sebagai pemberi pinjaman, tetapi bukan bunga yang tinggi.
Kerugian kedua adalah potensi default. Jika Anda kehilangan pekerjaan atau meninggalkan pekerjaan Anda, banyak rencana akan mengharuskan Anda membayar kembali pinjaman dalam waktu 60 hari. Setelah itu, itu akan dianggap sebagai distribusi pada 401 (k) Anda. Anda mungkin akan berutang pajak atas uang, plus (jika Anda lebih muda dari 59 ½) biaya penalti 10%. Bayangkan sebuah skenario di mana Anda diberhentikan dan tiba-tiba dibuat untuk memilih antara tagihan pinjaman yang besar atau kuat atau tagihan pajak yang besar dan kuat. Ini bisa dengan mudah terjadi jika Anda mengambil pinjaman 401 (k). (Ada beberapa pengecualian untuk 401k penalti penarikan awal .)
Jadi Haruskah Anda Mengambil 401 (k) Pinjaman?
Intinya adalah Anda membutuhkan 401 (k) untuk mendorong pensiun yang aman. Apa pun yang menempatkan risiko itu harus dipertimbangkan dengan hati-hati. Jika satu-satunya pilihan Anda adalah menarik uang dari 401 (k) seluruhnya, daripada pinjaman adalah pilihan yang lebih baik.
Namun, jika Anda memiliki opsi lain, tinggalkan saja 401 (k) saja .
Konten di situs ini disediakan untuk tujuan informasi dan diskusi saja. Hal ini tidak dimaksudkan sebagai nasihat keuangan profesional dan tidak boleh menjadi satu-satunya dasar untuk keputusan investasi atau keputusan pajak Anda. Dalam situasi apa pun, informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.