Pasangan Dapat Menggunakan QDRO untuk Memisahkan Aset Pensiun dalam Perceraian
Masalah yang rumit lebih jauh adalah status yang diuntungkan pajak dari rekening pensiun yang memenuhi syarat. Dalam situasi tertentu, apa pun yang diambil sebelum pensiun dapat dikenakan hukuman penarikan awal . Tapi perceraian itu tidak biasa. Di situlah dokumen yang tepat dapat membantu. Ini disebut QDRO, tatanan hubungan rumah tangga yang memenuhi syarat , dan jika Anda menceraikan pasangan, itulah yang Anda butuhkan untuk membagi-bagi aset rencana pensiun. QDRO pada dasarnya adalah dokumen, disusun dengan cara tertentu, yang mengakui penerima pembayaran alternatif untuk aset dalam akun. Dengan kata lain, ini adalah perintah pengadilan yang menjamin bahwa lebih dari satu orang akan mendapat manfaat dari tabungan pensiun.
Memahami QDRO
Ada beberapa hal yang sangat penting untuk diketahui tentang QDRO, karena ketidaktahuan dapat menjadi mahal. Tanpa memandang usia Anda, uang yang ditarik melalui QDRO tidak dikenakan biaya penalti penarikan awal 10 persen yang khas.
Sayangnya, Anda dapat dengan mudah menghadapi biaya penalti dengan satu kesalahan QDRO sederhana.
QRDO adalah suatu tatanan hubungan rumah tangga, yang berarti itu dibuat oleh hakim atau keputusan, dan sama seriusnya dengan tunjangan anak, tunjangan, atau properti lainnya yang diberikan kepada setiap pasangan dalam perceraian. Negara harus memasukkan keputusan atau dekrit yang mendukung atau menyetujui QDRO, dan itu juga harus diakui oleh pemerintah federal di bawah ERISA .
Penerima pembayaran alternatif dapat berupa pasangan, mantan pasangan, anak, atau tanggungan lainnya. Jenis penerima pembayaran alternatif lainnya tidak akan dipertimbangkan.
Dokumen-dokumen ini harus disusun dengan cara tertentu agar dianggap valid. Itu harus termasuk:
- Nama pemilik rencana dan alamat surat
- Nama dan alamat penerima pembayaran alternatif
- Persentase akan menjadi penerima pembayaran alternatif
- Bagaimana persentase itu ditentukan
- Jumlah pembayaran termasuk dalam pesanan
- Bagaimana pembayaran harus dilakukan
Itu harus benar diverifikasi untuk dianggap sah menurut hukum. Setelah disetujui, dokumen QDRO diberikan kepada administrator rencana, yang kemudian mengeksekusi rencana dalam QDRO. Administrator rencana akan memberi tahu penerima alternatif pesanan, bersama dengan validitas dan instruksi. Garis waktu untuk tindakan akan diuraikan.
Bagaimana Mendapatkan QDRO
Jika Anda bercerai, mulailah dengan meminta informasi lebih lanjut melalui administrator 401 (k) , 403 (b) , 457 (b) , pensiun manfaat pasti atau akun pensiun terkait (tidak termasuk IRA). Mungkin ada bentuk standar yang digunakan oleh rencana yang gratis dan mudah untuk diisi sendiri. Seorang pengacara juga dapat menyusun QDRO atas nama Anda, yang mungkin bernilai biaya tambahan jika memberikan jaminan bahwa pesanan akan dilakukan dengan benar.
Departemen Tenaga Kerja memiliki beberapa pertanyaan QDRO yang sering diajukan untuk membantu Anda memahami beberapa spesifikasi hukum.
Apa yang Harus Dilakukan Dengan Aset QDRO
Jika Anda telah menerima atau berencana untuk menerima aset program pensiun melalui QDRO, Anda memiliki banyak pilihan. Anda bisa mengambil uang itu sebagai pembayaran sekaligus dan membayar pajak hari ini. Tetapi jika Anda mampu menunggu, langkah yang lebih baik adalah dengan menyimpan uang dalam rencana pensiun yang memenuhi syarat (misalnya 401k) dan membiarkannya terus menumpuk pajak sampai pensiun . Anda bahkan dapat menyusun QDRO sehingga pihak alternatif (Anda) dapat meninggalkan uang dalam rencana pasangan tetapi mempertahankan kemampuan untuk menginvestasikan porsi Anda sesuai pilihan Anda. Atau Anda dapat memindahkan uang itu ke IRA rollover yang membuat pajak aset ditangguhkan dan sepenuhnya di bawah kendali Anda sendiri.
Jadi jangan biarkan perceraian membahayakan aset pensiun Anda.
A QDRO mungkin tidak mudah, tetapi menyederhanakan proses pemisahan telur sarang Anda.