Namun, Anda mungkin akan terkejut ketika mengetahui bahwa rencana pensiun Anda mungkin datang dengan tambahan tambahan. Tidak semua 401 (k) memiliki kelima fitur di bawah ini, tapi ada baiknya meminta perwakilan sumber daya manusia Anda tentang opsi untuk melihat apakah Anda dapat mengambil rencana pensiun Anda ke tingkat berikutnya.
1. Eskalasi Otomatis
Salah satu cara terbaik untuk memastikan bahwa Anda terus menabung dari waktu ke waktu adalah dengan meningkatkan kontribusi 401 (k) Anda ketika Anda menerima kenaikan gaji. Penting juga untuk meningkatkan kontribusi Anda saat keuangan Anda meningkat. Anda mungkin hanya menempatkan sedikit uang untuk pensiun sekarang, tetapi setelah Anda melunasi utang kartu kredit Anda, Anda dapat berinvestasi lebih banyak di masa depan Anda.
Beberapa rencana pensiun datang dengan eskalasi otomatis untuk membantu Anda meningkatkan kontribusi Anda secara otomatis. Dalam beberapa kasus, Anda dapat mengatur hal-hal sehingga kontribusi Anda meningkat ketika Anda menghasilkan lebih banyak uang. Rencana lain mungkin memungkinkan Anda untuk meningkatkan kontribusi Anda secara otomatis dengan persentase tertentu setiap tahun. Anda dapat mengaturnya untuk meningkatkan kontribusi Anda sebesar 0,5 persen atau 1 persen, tergantung pada kenyamanan Anda. Dengan begitu, Anda tidak harus ingat untuk meningkatkan apa yang Anda sisihkan, dan Anda menabung lebih banyak untuk pensiun setiap tahun.
2. Rebalancing otomatis
Dalam beberapa kasus, jika Anda ingin memastikan portofolio pensiun Anda tetap seimbang, Anda perlu masuk ke akun Anda dan benar-benar memulai transaksi. Namun, beberapa 401 (k) rencana menawarkan rebalancing otomatis. Ini memungkinkan Anda untuk memilih alokasi aset Anda sendiri, dan Anda dapat menginstruksikan administrator untuk menyeimbangkan kembali portofolio Anda jika terlalu jauh dari preferensi Anda.
Perlu diingat bahwa rebalancing otomatis tidak menggeser aset ketika Anda semakin mendekati pensiun (seperti dana tanggal target). Sebaliknya, menyeimbangkan kembali berfokus pada apakah alokasi aset Anda saat ini masih apa yang seharusnya, berdasarkan kondisi pasar saat ini. Aturan praktis yang baik adalah menyeimbangkan kembali ketika alokasi Anda menyimpang 5 persen atau lebih dari alokasi yang Anda inginkan. Dengan fitur ini, Anda tidak harus ingat untuk mengurusnya sendiri.
3. Opsi Roth
Mulai tahun 2006, perusahaan telah dapat mengubah rencana 401 (k) mereka untuk memungkinkan opsi Roth. Tidak semua pemberi kerja telah melakukan ini, tetapi jika Anda tertarik, Anda dapat meminta perwakilan SDM Anda jika rencana pensiun perusahaan Anda dilengkapi dengan opsi Roth 401 (k).
Dengan opsi Roth, kontribusi Anda dibuat dengan dolar setelah pajak, jadi Anda tidak mendapatkan pengurangan pajak yang datang dengan kontribusi 401 (k) tradisional. Namun, uang Anda tumbuh bebas pajak. Jadi, nanti, ketika Anda mengambil distribusi dari akun pensiun Anda, Anda tidak perlu membayar pajak. Selain itu, Roth 401 (k) tidak datang dengan batas penghasilan seperti Roth IRA. Bahkan orang yang berpenghasilan tinggi dapat berkontribusi pada Roth 401 (k) jika mereka mau.
4. Kesulitan Penanganan
Jika Anda mengalami kesulitan keuangan, Anda mungkin dapat memenuhi syarat untuk penarikan kesulitan dari 401 (k) Anda .
Setiap perusahaan yang menawarkan opsi ini harus memiliki serangkaian kriteria yang memenuhi syarat Anda untuk penarikan kesulitan.
Ketika Anda mengambil penarikan kesulitan, uang itu tidak dibayarkan ke rekening pensiun. Itu bukan pinjaman. Sebagai akibatnya, Anda mungkin masih terkena hukuman yang dikenakan IRS terhadap mereka yang mengambil distribusi awal dari 401 (k). Ada beberapa pengecualian untuk hukuman penarikan awal bagi mereka yang lebih muda dari usia 59 ½. Pengecualian tersebut termasuk:
- Cacat total
- Perintah pengadilan mengharuskan Anda memberikan uang yang Anda tarik kepada pasangan yang tergantung atau diceraikan
- Utang medis Anda melebihi 7,5 persen dari penghasilan kotor Anda yang disesuaikan
Ada pengecualian lain untuk aturan, jadi Anda harus memeriksa dengan administrator rencana Anda untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk penarikan kesulitan hukuman bebas hukuman.
5. Saran Keuangan
Bahkan jika Anda tidak mendapatkan akses ke para perencana secara langsung, ada peluang baik Anda dapat pergi ke rumah rencana 401 (k) Anda dan mendapatkan beberapa informasi bermanfaat dan panduan tentang berinvestasi.
Karena semakin banyak perusahaan yang tertarik pada kesehatan karyawan, mereka menambahkan manfaat bagi rencana pensiun perusahaan mereka. Ini berarti Anda mungkin memiliki akses ke perencana keuangan untuk membantu Anda mengetahui cara mengalokasikan portofolio Anda. Sebuah survei 2015 oleh Aon Hewitt mengatakan bahwa 69 persen pengusaha menawarkan bimbingan investasi online, dan 53 persen menawarkan akses telepon ke penasihat keuangan.
Beberapa majikan mungkin juga meminta para profesional keuangan untuk datang dan memberikan seminar tentang perencanaan pensiun untuk membantu Anda lebih memahami pilihan Anda. Dan dalam beberapa kasus, Anda mendapatkan akses gratis tanpa batas ke para profesional keuangan. Namun, rencana lain mungkin memungkinkan Anda satu sesi gratis setahun, atau memiliki batasan lain pada saran yang Anda terima.
Salah satu hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah meninjau manfaat yang ditawarkan oleh perusahaan Anda. Anda mungkin terkejut ketika mengetahui bahwa Anda kehilangan manfaat yang berharga.