Gabungkan fitur terbaik dari 401 (k) dan Roth IRA dengan Roth 401 (k)
Jika Anda memiliki opsi Roth 401 (k) di tempat kerja, penting untuk memahami bagaimana dan kapan harus memanfaatkannya. Jika Anda tidak memiliki opsi Roth 401 (k) di tempat kerja, masih masuk akal untuk memahami apa yang barangkali ingin Anda beri tahukan kepada departemen manfaat Anda bahwa mereka tidak ada.
Bagaimana cara kerja Roth 401 (k)
Seperti kontribusi kepada Roth IRA, kontribusi untuk Roth 401 (k) tidak dapat dikurangkan dari pajak. Secara efektif, Anda menggunakan dolar setelah pajak untuk membiayai kontribusi Anda. Namun, ketika uang itu satu hari dibagikan kepada Anda selama masa pensiun, seluruh akun bebas pajak. (Sebuah IRA reguler dan 401 (k), di sisi lain, adalah penangguhan pajak , yang berarti Anda akan membayar banyak pajak pada distribusi Anda selama masa pensiun).
Tidak Ada Batasan Penghasilan
Memberikan kontribusi kepada Roth IRA hanya diperbolehkan jika penghasilan Anda di bawah batas tertentu . Tidak ada batasan untuk rencana Roth 401 (k). Hal ini membuat Roth 401 (k) menarik bagi mereka yang sebaliknya tidak akan memenuhi syarat untuk opsi penghematan pensiun ini yang memberikan pertumbuhan pendapatan investasi bebas pajak.
Batas Kontribusi Tinggi
Kontribusi Roth IRA terbatas hingga $ 5.500 (2016) atau $ 6.500 (2016, jika 50 atau lebih tua). Namun, kontribusi Roth 401 (k) dapat mencapai $ 18.000 (2016) atau $ 24.000 (2016, jika 50 atau lebih tua).
Perhatikan, bagaimanapun, bahwa batas-batas ini adalah total yang diizinkan untuk semua 401 (k) kontribusi. Dengan demikian, jika Anda, sebagai 45 tahun, memilih untuk berkontribusi $ 12.000 ke 401 (k) biasa pada tahun 2016, yang paling Anda dapat berkontribusi untuk Roth 401 (k) adalah $ 6.000. Kontribusi untuk 401 (k) biasa dan Roth 401 (k) diperbolehkan selama jumlah kontribusi gabungan Anda tidak melebihi batas tahunan. Namun, Anda juga dapat membuat kontribusi Roth IRA setelah Anda mencapai batas kontribusi tahunan untuk rencana 401 (k).
401 (k) Batas Kontribusi untuk tahun 2016
Batas Kontribusi IRA untuk 2016
Kontribusi Pencocokan Pengusaha
Apakah Anda menerima sumbangan yang cocok dari perusahaan Anda atau tidak ditentukan oleh perusahaan Anda. Jika Anda menerima satu, itu dibuat pra-pajak dan dipegang secara terpisah dari Roth 401 (k) Anda.
Roth 401 (k) vs. Reguler 401 (k)
Memilih rencana mana untuk berpartisipasi, jika majikan Anda memberi Anda dua opsi, mungkin sulit. Meskipun ada banyak variabel yang perlu dipertimbangkan, yang paling penting adalah tarif pajak penghasilan antisipatif Anda di masa pensiun dibandingkan dengan tarif pajak penghasilan Anda saat ini. Semakin besar kemungkinan Anda merasa bahwa tarif pajak penghasilan masa depan Anda akan lebih tinggi, semakin menarik Roth. Dengan demikian, orang-orang muda yang mungkin berada dalam kurung pajak yang relatif rendah hari ini harus paling serius mempertimbangkan Roth 401 (k).
Anda dapat menjalankan beberapa skenario hipotetis untuk membandingkan perbedaan antara 401 reguler (k) dan Roth 401 (k) menggunakan kalkulator perbandingan.
Roth 401 (k) adalah Keputusan Perusahaan
Tidak setiap perusahaan memiliki rencana 401 (k) dan tidak setiap perusahaan dengan rencana 401 (k) telah memilih untuk menambahkan rencana Roth 401 (k). Jika Anda tidak melihat opsi yang tercantum di buku manfaat Anda, tanyakan kepada perwakilan manfaat Anda. Jika majikan Anda menerima permintaan yang cukup, perusahaan mungkin hanya menambahkannya.